وبحسب تقييم شركة فيتنام للاستثمار الائتماني (VIS Rating)، فإن أهم ما يميز القانون الذي يعدل ويكمل عددًا من مواد قانون مؤسسات الائتمان هو استعادة الحق في الاستيلاء على الأصول الضمانية (TSBĐ) - وهي الآلية التي حققت فعالية واضحة خلال الفترة التي كان فيها القرار 42 (2017-2023) لا يزال ساري المفعول.
خلال فترة سريان القرار 42، ارتفع حجم الديون المعدومة التي يتم التعامل معها شهرياً إلى 65%، في حين ارتفعت نسبة سداد العملاء لديونهم من 23% إلى 36%، مما يظهر فعالية الآلية التي تسمح للبنوك بمصادرة الضمانات غير المتنازع عليها.
ومع ذلك، بما أن هذا القرار ينتهي في نهاية عام 2023، فإن عملية استرداد الأصول أصبحت تعتمد بشكل شبه كامل على تعاون العملاء أو من خلال التقاضي المطول، مما تسبب في انخفاض معدلات استرداد الديون في العديد من البنوك بشكل كبير.
في الأشهر الستة الأولى من عام 2024، تم التعامل مع نصف الديون المعدومة بشكل رئيسي من خلال شطب الديون والمخصصات، والتي تمثل 30-40% من إجمالي حقوق الملكية - وهي نسبة تعتبر غير مستدامة.
علاوةً على ذلك، أدى ركود سوق العقارات إلى استمرار انخفاض دخل تسوية الديون من خلال مخصصات المخاطر (الشطب)، ليبلغ 27% فقط في عام 2024، مقارنةً بـ 40% في الفترة 2021-2022. في الوقت نفسه، لا يزال معدل ملفات الديون المعدومة التي تقبلها المحاكم للتسوية منخفضًا جدًا، وفقًا لتقديرات بعض البنوك، مثل بنك VPB.
لا يعمل هذا القانون المعدل على استعادة آلية حجز الضمانات فحسب، بل يمنح بنك الدولة الفيتنامي أيضًا سلطة تقديم قروض خاصة بفائدة 0% للمؤسسات الائتمانية التي تواجه صعوبات مالية - مما يتيح لبنك الدولة الفيتنامي التدخل في وقت مبكر وضمان استقرار النظام.
وعلقت شركة فيس للتصنيف الائتماني قائلة: "إن القانون المعدل من شأنه أن يساعد على تحسين القدرة على استرداد الديون المعدومة، وتعزيز جودة الأصول والربحية، وخاصة بالنسبة للبنوك التجارية التي نادراً ما تقرض القطاعات المضاربة".
تُظهر بيانات البنوك أنه خلال الفترة من 2022 إلى 2025، ارتفعت نسبة الديون المتعثرة لدى مجموعة البنوك، بما في ذلك بنك آسيا التجاري المساهم ( ACB )، وبنك مدينة هو تشي منه للتنمية التجاري المساهم (HDBank)، وبنك أورينت التجاري المساهم (OCB)، وبنك فيتنام الدولي التجاري المساهم (VIB)، وبنك فيتنام بروسبيريتي التجاري المساهم (VPBank)، وبنك الجيش التجاري المساهم (MB)، من 1.6% إلى 2.2%. وجاءت هذه الزيادة بشكل رئيسي من قروض المنازل المرهونة والقروض الممنوحة للأسر التجارية.
وعلى الرغم من أن تصفية أصول الإسكان المرهونة أظهرت علامات إيجابية بفضل الطلب الحقيقي، فإن القروض المرتبطة بالمنتجعات العقارية والمضاربة تتعرض لضغوط بسبب العرض الزائد والمعنويات الحذرة في السوق.
يتوقع خبراء VIS Rating أن القانون المُعدّل والمُكمّل لعدد من مواد قانون مؤسسات الائتمان سيدعم أرباح البنوك من خلال تحسين إيرادات تسوية الديون وخفض تكاليف التشغيل. كما سيتعزز هذا الأمر أكثر بانتعاش سوق العقارات في عام ٢٠٢٥.
المصدر: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054
تعليق (0)