التعليم المالي: الأساس لبناء مستقبل مستدام للجيل الشاب

إن تزويد الجيل الشاب بالمعرفة المالية منذ سن مبكرة لا يساعدهم فقط على اكتساب مهارات إدارة الأموال، بل يخلق أيضًا الأساس للتنمية المستقرة والآمنة والمستدامة للمجتمع.

عواقب نقص المعرفة المالية

نغوين ثانه ماي، طالبة في المرحلة الثانوية في هانوي ، تتفهم دائمًا الصعوبات التي يواجهها والداها في رعايتها. ومع ذلك، غالبًا ما تشعر بالحيرة بشأن إنفاق المال. تقول ماي: "في كل مرة أذهب فيها للتسوق، أتردد، ولكن سرعان ما ينفد مصروفي الشهري. أعلم أن والديّ غير راضين، لكنني لا أعرف حقًا كيف أدخر المال وأكسب ثقتهما".

قصة أخرى تحكي عن لي مينه كوان، الطالب في مدينة هو تشي منه . بمجرد التحاقه بالجامعة، حصل كوان على مكافأة من عائلته لدعم دراسته. لكن بدلًا من استثمارها بحكمة، قرر استثمارها كلها في الأسهم على أمل تحقيق ربح سريع. دون دراسة السوق بدقة، والاستماع فقط إلى نصائح المجموعات على مواقع التواصل الاجتماعي، سرعان ما انغمس كوان في دوامة المضاربة. بعد بضعة أشهر فقط، ومع تقلبات السوق الشديدة، كادت الأموال المتراكمة أن "تتبخر".

الأستاذ الدكتور لي آنه فينه، مدير معهد فيتنام للعلوم التربوية

هذه مجرد حالتين من بين حالات عديدة تُظهر عواقب نقص المعرفة المالية. صرّح البروفيسور الدكتور لي آنه فينه، مدير المعهد الفيتنامي للعلوم التربوية، بأن الإدارة المالية الشخصية لا تقتصر على كسب المال أو ادخاره فحسب، بل تشمل أيضًا مزيجًا من الدخل والإنفاق والتراكم والاستثمار وإدارة المخاطر. وترتبط ارتباطًا وثيقًا بالعادات والسلوكيات المالية الشخصية، بالإضافة إلى المعرفة بالمنتجات والخدمات المالية المتاحة.

وفقًا لدراسة استقصائية أجرتها مجموعة بحثية بقيادة الدكتورة فام ثي ثانه، فإن التثقيف المالي للأطفال يحتاج إلى اهتمام لثلاثة أسباب رئيسية. أولًا، غالبًا ما يتعرض الأطفال والمراهقون لبيئات الأسرة والمدرسة والمجتمع والسياسات العامة، مما يُهيئ ظروفًا مواتية للتثقيف المالي. ثانيًا، هذه هي المرحلة المبكرة من دورة الحياة المالية، حيث يبدأ الأطفال في التعرف على المال وتكوين عادات الإنفاق. ثالثًا، يمكن أن تنتشر المعرفة المالية الإيجابية من الأفراد إلى الأسر والمجتمعات، مما يُحدث آثارًا طويلة المدى على المجتمع.

التعليم المالي – إعداد للمستقبل

تُظهر الأبحاث أن اطّلاع الشباب على المعرفة المالية في سن مبكرة لا يُمكّنهم فقط من إدارة نفقاتهم، بل يُمكّنهم أيضًا من التخطيط طويل الأجل، والاستثمار الفعّال، والاستعداد لمراحل مهمة من حياتهم. تُمثّل مرحلة المراهقة بداية دورة الحياة المالية، تليها مرحلة تجميع الأصول، وبناء أساس اقتصادي شخصي، وأخيرًا مرحلة حماية الأصول واستهلاكها خلال فترة التقاعد. إذا افتقروا إلى المهارات المالية منذ البداية، فستكون الخطوات التالية محفوفة بالمخاطر.

أعربت السيدة نجوين خانه ثي (نينه بينه)، وهي أم عزباء لثلاثة أطفال، عن أمنيتها في أن يتلقى أطفالها برنامجًا تعليميًا ماليًا منهجيًا في المدرسة، بدلًا من مجرد تلقي معلومات متناثرة من مواقع التواصل الاجتماعي. وقالت: "آمل أن يتمتع أطفالي بالاستقلالية في حياتهم، وأن يتجنبوا الوقوع في فخ الاحتيال أو الاستثمارات الخطرة. كما أن فهم قيمة المال يساعدهم على معرفة كيفية التشارك مع الآخرين وتحمل مسؤولية مجتمعهم".

التعليم المالي هو شيء يجب على الآباء تعليمه لأطفالهم منذ سن مبكرة.

وقد أدركت سياسات التعليم الحالية أهمية هذا المجال. ففي برنامج التعليم العام لعام ٢٠١٨، أُدمج التعليم المالي في العديد من المواد الدراسية من الصف الأول إلى الصف الثاني عشر، مما يُساعد الطلاب على تطوير مهارات إدارة الإنفاق واتخاذ القرارات المناسبة في حياتهم اليومية.

على المستوى الوطني، أقرّ رئيس الوزراء الاستراتيجية المالية الشاملة حتى عام ٢٠٢٥، مع رؤية لعام ٢٠٣٠، بالقرار رقم ١٤٩/QD-TTg (بتاريخ ٢٢ يناير ٢٠٢٠). ويُعدّ التثقيف المالي، على وجه الخصوص، هدفًا بالغ الأهمية لضمان قدرة الأفراد على الوصول إلى الخدمات المالية واستخدامها بأمان وفعالية.

في 5 أغسطس 2025، واصلت وزارة التعليم والتدريب إصدار النشرة الرسمية رقم 4567/BGDĐT-GDPT بشأن تنظيم حصص دراسية ليومين. بالإضافة إلى المحتوى الإلزامي، تشجع الوزارة المدارس على تنظيم أنشطة تكميلية، بما في ذلك التثقيف المالي، بما يتناسب مع نفسية واحتياجات كل فئة عمرية. يُعد هذا مؤشرًا إيجابيًا، يُظهر دعم قطاع التعليم لتنمية المهارات الحياتية الأساسية للطلاب.

علّق خبير مصرفي ومالي قائلاً: "إنّ إدخال التعليم المالي إلى المدارس الثانوية قرار استراتيجي. فهو لا يلبي الاحتياجات الفورية فحسب، بل يُسهم أيضاً في بناء جيل من المواطنين الذين يعرفون كيفية إدارة شؤونهم المالية الشخصية، ويتحلّون بالمبادرة والمسؤولية تجاه مستقبلهم".

الطريق إلى إحياء التعليم المالي

لكي تُطبّق السياسات بفعالية، يجب تصميم محتوى التعليم المالي بما يتناسب مع كل مرحلة دراسية. يمكن تعريف طلاب المرحلة الابتدائية بمفهوم الادخار من خلال الألعاب والقصص والأنشطة اللامنهجية. وفي المرحلة الإعدادية، سيتم توجيههم لتخطيط إنفاقهم الشخصي والتمييز بين الاحتياجات والرغبات. أما في المرحلة الثانوية، فيمكن للطلاب الاطلاع على معارف أكثر تعقيدًا، مثل أسعار الفائدة والائتمان والاستثمارات الأساسية وإدارة المخاطر.

الأستاذ المشارك الدكتور فام كوك خانه، نائب مدير إدارة الجودة

يكتسب دور المعلمين والمدارس أهمية خاصة. وصرح الأستاذ المشارك الدكتور فام كوك خانه، نائب مدير إدارة الجودة بوزارة التعليم والتدريب، بأنه من أجل نقل المعرفة بفعالية، يجب تدريب المعلمين على المهارات المهنية، وإتقان استخدام الأدوات المالية الرقمية، ومشاركة موارد التعلم. كما يمكن للمدارس دعوة خبراء من البنوك وصناديق الاستثمار والمؤسسات المالية المرموقة للمشاركة في الندوات وتبادل الخبرات العملية مع الطلاب.

يتطلب التثقيف المالي أيضًا تعاون الأسرة والمجتمع. فمنذ البداية، يمكن للوالدين أن يصبحوا مرشدين، ويديروا مصروف الجيب مع أبنائهم، ويضعوا خططًا للإنفاق، وبالتالي يُحوّلون النظريات إلى عادات يومية.

علاوةً على ذلك، تلعب مشاركة المؤسسات المالية والشركات دورًا هامًا. وستساهم مسابقات الثقافة المالية، وأدوات التعلم الإلكترونية المجانية، والأنشطة المجتمعية في تنويع أشكال التعليم. كما تُشدد الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي على أهمية القطاع الخاص في توسيع نطاق التثقيف المالي وتحسين فعاليته للمواطنين.

في ظل اقتصاد متزايد التعقيد، بدءًا من مخاطر الائتمان غير المشروع ووصولًا إلى الاحتيال الإلكتروني، سيُصبح تزويد جيل الشباب بالمعرفة المالية بمثابة "درع" فعال. فجيل من المواطنين ذوي المعرفة المالية الراسخة لن يحمي نفسه فحسب، بل سيساهم أيضًا في شفافية الاقتصاد الوطني واستقراره وتنميته المستدامة.

المصدر: https://phunuvietnam.vn/giao-duc-tai-chinh-nen-tang-xay-dung-tuong-lai-ben-vung-cho-the-he-tre-20250824151558317.htm