تحويل مستشاري التأمين إلى مخططين ماليين شخصيين محترفين

ماجستير العلوم، نجو ثانه هوان - الرئيس التنفيذي لشركة FIDT للاستشارات الاستثمارية وإدارة الأصول. الصورة: FIDT

حان الوقت لتحسين جودة استشارات التأمين على الحياة

في منتدى "التخطيط المالي الشخصي 2024 - حلول لتحسين جودة الموارد البشرية في قطاع تأمين الحياة" الذي عُقد اليوم (15 يونيو)، أكد الدكتور لي مينه نجيا، رئيس جمعية الاستشارات المالية الفيتنامية (VFCA)، أن الواقع الحالي يتطلب إعادة النظر بجدية في جودة خدمات الاستشارات المالية في قطاع تأمين الحياة. ورغم التحسينات الكبيرة، لا تزال هناك العديد من السلبيات التي يراها الناس.

يرى عدد كبير من المستشارين أن هذا العمل مؤقت، مستغلين علاقاتهم بشكل كامل لبيع العقود، أو يفتقرون إلى القدرة على تقييم الوضع المالي وبيع عقود ذات قيمة مبالغ فيها أو منتجات غير مناسبة، مما يؤدي إلى عدم قدرة العملاء على الالتزام بالعقد عند مواجهة ضغوط مالية... علاوة على ذلك، من الضروري إدراك أن برامج تدريب المستشارين الماليين الحالية تركز بشكل رئيسي على المهارات، ولا تضمن جودة كافية وفقًا للممارسات الدولية، في حين يشهد سوق التأمين تطورًا سريعًا في السنوات التي تسبق عام ٢٠٢٢. - د. لي مينه نجيا

الدكتور لي مينه نجيا، رئيس جمعية الاستشارات المالية الفيتنامية، متحدثًا في الفعالية. الصورة: FIDT

وبحسب قوله، فإن السبب يعود إلى مسؤولية أربعة أطراف: هيئات إدارة الدولة، وشركات التأمين، ومستشاري تأمينات الحياة، والاستخبارات المالية. ولتسهيل وصول منتجات تأمينات الحياة من شركات التأمين إلى المستفيدين الأفراد، وتعزيز التنمية المتحضرة والمستدامة للمجتمع، صرّح رئيس جمعية VFCA بأنه قد حان الوقت لمناقشة مسألة تحسين جودة استشارات تأمينات الحياة بما يتناسب مع احتياجات العملاء، وإيجاد حل جذري ومتكامل.

منتدى "التخطيط المالي الشخصي ٢٠٢٤ - حلول لتحسين جودة الموارد البشرية في قطاع تأمين الحياة". الصورة: FIDT

في الواقع، وفقًا للسيد نجو ثانه هوان - الرئيس التنفيذي لشركة FIDT للاستثمار والاستشارات وإدارة الأصول JSC، فإن صناعة التأمين على الحياة في العالم تنقسم بشكل أساسي إلى 3 مراحل مع طرق استشارية مختلفة ومتطورة والجودة: المنتجات النقية - بيع المنتجات مع المشورة المالية - التأمين الذي يوزعه مخططون ماليون شخصيون محترفون.

صُنفت فيتنام من قِبل مؤسسات التأمين الرائدة عالميًا، مثل برودينشال ، ضمن المرحلة الثانية منذ عام ٢٠٢١. مقارنةً بسنغافورة أو تايوان (الصين)، اللتين كانتا ضمن المرحلة الثانية على مدار العقود القليلة الماضية. وأخيرًا، المرحلة الثالثة - وهي التأمين الذي يُوزّعه مُخطّطون ماليون شخصيون مُحترفون (باللغة الإنجليزية، Financial Planner)، حيث توجد دول فاعلة مثل الولايات المتحدة الأمريكية وكوريا الجنوبية واليابان وغيرها في هذه المرحلة.

يحتاج مستشارو التأمين إلى تحسين معرفتهم الشاملة

ومن وجهة نظر وكالة الإدارة، قال السيد داو ترونج كين - نائب مدير معهد تطوير التأمين في فيتنام (إدارة التأمين والإشراف، وزارة المالية ) - إن المستشارين لا يحتاجون فقط إلى تحسين معرفتهم المهنية بالتأمين، بل يحتاجون أيضًا إلى توسيع فهمهم الشامل للاستثمار والائتمان والضرائب والتقاعد لتقديم المشورة الدقيقة والمناسبة للوضع المالي والاحتياجات الفعلية للعملاء.

يناقش الخبراء أهمية التأمين على الحياة، والفرص والتحديات والحلول لهذا المنتج المالي بعد أزمة الثقة. الصورة: FIDT

أفاد السيد كين بأن وزارة المالية تواصل تعزيز الإدارة والرقابة والتفتيش والفحص والتعامل الصارم مع مخالفات القانون لردع الشركات وتعزيز امتثالها. كما تم إنشاء خط ساخن لتلقي ومعالجة الملاحظات والتوصيات من المؤسسات والأفراد المعنيين بقطاع التأمين.

ومن ناحية أخرى، تقوم وزارة المالية أيضًا بالتنسيق الوثيق مع الجهات ذات الصلة في الإشراف على أنشطة وكلاء التأمين، وخاصة وكلاء التأمين الذين هم البنوك، لضمان تطور قناة التوزيع هذه بشكل صحي وفي الاتجاه الصحيح، بما في ذلك توقيع لائحة تنسيق بين وزارة المالية (إدارة الإشراف والإدارة التأمينية) والبنك المركزي.

المصدر: https://laodong.vn/kinh-doanh/dua-tu-van-vien-bao-hiem-thanh-nha-hoach-dinh-tai-chinh-ca-nhan-chuyen-nghiep-1353309.ldo