แข็งแกร่งพอที่จะรับโอนผ่านธนาคาร 0%

นายบุ้ย ไห่ เฉวียน รองประธานคณะกรรมการบริหารเปิดเผยว่า VPBank กำลังวางแผนที่จะเข้าเทคโอเวอร์สถาบันสินเชื่อโดยบังคับ กฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อฉบับใหม่ได้สร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยให้ธนาคารเข้าเทคโอเวอร์ได้

เนื่องจากโครงการดังกล่าวยังไม่ได้รับการอนุมัติอย่างเป็นทางการ คณะกรรมการจึงไม่สามารถประกาศรายละเอียดโครงการนี้ได้ อย่างไรก็ตาม คณะกรรมการจะเสนอให้ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นมอบอำนาจให้คณะกรรมการมีอำนาจตัดสินใจในเรื่องที่เกี่ยวข้อง

“ผู้ถือหุ้นสามารถมั่นใจได้อย่างเต็มที่ เพราะเราได้พิจารณาเรื่องนี้อย่างรอบคอบแล้ว โดยยึดถือผลประโยชน์ของธนาคารและผู้ถือหุ้นเป็นสำคัญ” นาย Bui Hai Quan กล่าว

นายโง ชี ดุง ประธานธนาคาร VPBank กล่าวตอบผู้ถือหุ้นเพิ่มเติมว่า ไม่ใช่ธนาคารทุกแห่งจะมีศักยภาพที่จะยอมรับการโอนตามบังคับได้ นายดุงกล่าวอย่างตรงไปตรงมาว่าธนาคารทุกแห่งที่ไม่คิดเงินล้วนขาดทุนสะสม ดังนั้นไม่ใช่ทุกแห่งที่ต้องการเข้าเทคโอเวอร์ อย่างไรก็ตาม ด้วยการมีส่วนร่วมของพันธมิตร SMBC ธนาคาร VPBank จึงมีศักยภาพทางการเงินเพียงพอที่จะเข้าร่วมในการปรับโครงสร้างธนาคารที่ไม่คิดเงิน

“เราจะสามารถเพิ่มวงเงินสินเชื่อให้สูงกว่าระดับทั่วไปได้เมื่อเข้าร่วมการปรับโครงสร้างธนาคารศูนย์ดอง และเปิดโอกาสสำหรับนักลงทุนต่างชาติให้สูงกว่า 30% ในแง่ของการเงิน ธนาคารอาจไม่สนใจ แต่กลไกและนโยบายในการเข้าร่วมนั้นเหมาะสมและน่าสนใจสำหรับ VPBank นอกจากนี้ นี่ยังเป็นการสนับสนุนระบบธนาคารของ VPBank อีกด้วย” นายดุงทำให้ผู้ถือหุ้นเชื่อมั่น

ตามเอกสารที่ส่งไปยังการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นของ VPBank ณ เวลาที่มีการโอนสถาบันสินเชื่อบังคับตามที่หน่วยงานที่มีอำนาจอนุมัติ ขนาดการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อบังคับที่โอน (ในแง่ของสินทรัพย์รวมและส่วนของผู้ถือหุ้น) จะต้องไม่สูงเกิน 5% ของขนาดที่สอดคล้องกันของ VPBank ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2023 ทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อบังคับที่โอนจะต้องไม่เกิน 5,000 พันล้านดอง

หลังจากได้รับการโอนบังคับแล้ว สถาบันสินเชื่อที่ถูกโอนจะดำเนินการในรูปแบบธนาคารจำกัดความรับผิดที่เป็นเจ้าของโดย VPBank ซึ่งเป็นนิติบุคคลอิสระ

เครดิต FE กำลังดีขึ้น

ในงานประชุม นายเหงียน ดึ๊ก วินห์ ผู้อำนวยการทั่วไปของ VPBank ยอมรับอย่างตรงไปตรงมาต่อผู้ถือหุ้นว่า ปัญหาของธนาคารมีต้นตอมาจากหนี้เสียของ FE Credit ซึ่งเป็นบริษัทในเครือ

นายวินห์ กล่าวว่า โควิด-19 ในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา ทำให้ลูกค้าจำนวนมากไม่สามารถชำระหนี้ได้ ส่งผลให้หนี้เสียของ FE Credit เพิ่มขึ้น

ผลประกอบการทางธุรกิจของ FE Credit (ขาดทุนมากกว่า 3,000 พันล้านดอง) ยังคงเป็นจุดมืดของธนาคารในปีที่แล้ว โดยทำให้ภาพรวมกำไรของธนาคารไม่เป็นไปตามที่คาดหวัง

“สัญญาณเชิงบวกคือพอร์ตสินเชื่อของ FE Credit กำลังเป็นผู้นำตลาดในปัจจุบัน การเติบโตของการเบิกจ่ายในไตรมาสที่ 4 ปี 2023 และไตรมาสแรกของปี 2024 ทั้งคู่สูงกว่า 20% และหนี้เสียลดลงต่ำกว่า 20% FE Credit พบแหล่งเงินทุนที่ถูกกว่า ปัจจัยเชิงบวกของ FE Credit ทำให้เรามองเห็นโอกาสต่างๆ ในปีนี้ได้ชัดเจนยิ่งขึ้น” นายวินห์กล่าว

นายวินห์ยังยืนยันอย่างมั่นใจว่ากำไรของ FE Credit ในปี 2024 จะสูงถึง 1,200 พันล้านดอง ซึ่งจะทำให้ธุรกิจนี้ค่อยๆ กลับสู่สถานะเดิม ในอดีต บริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคแห่งนี้มีส่วนสนับสนุนกำไรของ VPBank มากถึง 40%

x100996.jpg
คณะกรรมการธนาคาร VPBank ในการประชุม ภาพ: VPB

สินเชื่ออสังหาฯ ค้างชำระอยู่ประมาณ 90,000 ล้านบาท

ประเด็นอีกประเด็นหนึ่งที่ผู้ถือหุ้นให้ความสนใจคือการปล่อยกู้ให้กับภาคอสังหาริมทรัพย์ นายโง ชี ดุง กล่าวว่าการปล่อยกู้ให้กับภาคอสังหาริมทรัพย์ยังคงปลอดภัย แต่การปล่อยกู้ในช่วงที่ตลาดร้อนแรงอาจส่งผลเสียตามมา

“VPBank ไม่ได้มีส่วนร่วมในการให้สินเชื่อที่มีการเก็งกำไรสูง แต่ผมคิดว่าอสังหาริมทรัพย์ยังคงเป็นภาคส่วนที่ปลอดภัย หากได้รับการประเมินอย่างเหมาะสม” นาย Ngo Chi Dung กล่าว

นอกจากนี้ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร Nguyen Duc Vinh กล่าวว่าหนี้เสียของผู้ซื้อบ้านรายบุคคลที่ได้รับผลกระทบจาก CIC (หนี้เสียจากธนาคารอื่น) เป็นปัญหาสำหรับธนาคารหลายแห่ง และมีผลกระทบมากที่สุดถึง 40%

นายวินห์ กล่าวว่า การให้สินเชื่อเพื่ออสังหาริมทรัพย์ยังคงเป็นธุรกิจที่มีศักยภาพและมีความสำคัญ แต่จะต้องมีการบริหารจัดการและเข้มงวดมากขึ้น ความเสี่ยงในอดีตเป็นบทเรียนที่ธนาคารควรพิจารณาให้สินเชื่อในอนาคต

อัตราการให้สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ของ VPBank ในปัจจุบันอยู่ในกลุ่มต่อไปนี้: การก่อสร้างอสังหาริมทรัพย์ (19% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด) สินเชื่อซื้อบ้าน (16% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด) สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์คงค้างทั้งหมดของ VPBank ในปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 90,000 พันล้านดอง (34-35%)

นายวินห์ยืนยันว่า VPBank เป็นหนึ่งในสามธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ใหญ่ที่สุดในตลาด และสินเชื่อส่วนใหญ่มักเป็นสินเชื่อที่มีความต้องการจริง ดังนั้น สาขานี้จึงยังคงเป็นทิศทางที่สำคัญของธนาคารในปีนี้

“หนี้ภาคอสังหาริมทรัพย์เป็นหนี้ที่มีศักยภาพสูงสุดที่จะได้รับการแก้ไขเมื่อตลาดฟื้นตัว จนถึงขณะนี้ เราได้ชำระหนี้ต้นเงินได้เกือบ 100% อัตราการสูญเสียที่แท้จริงจากภาคอสังหาริมทรัพย์ต่ำกว่าการปล่อยกู้ให้กับภาคส่วนอื่นมาก” นายวินห์กล่าว

กำไรปี 2567 โต 114% จ่ายปันผลเป็นเงินสด 5 ปีติดต่อกัน

การประชุมสามัญผู้ถือหุ้นของธนาคาร VPBank อนุมัติแผนปี 2567 โดยมีเป้าหมายดังนี้: สินทรัพย์รวมมูลค่ารวม 974,270 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้นร้อยละ 19 เมื่อเทียบกับปี 2566) ระดมทุน 598,864 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้นร้อยละ 22) สินเชื่อคงค้าง 752,104 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้นร้อยละ 25) กำไรก่อนหักภาษี 23,165 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้นร้อยละ 114)

ที่ประชุมยังอนุมัติแผนจ่ายเงินปันผลเป็นเงินสดประจำปี 2023 ในอัตรา 10% (1 หุ้นรับ 1,000 ดอง) งบประมาณการจ่ายเงินปันผลอยู่ที่ 7,934 พันล้านดอง นับเป็นปีที่สองติดต่อกันที่ผู้ถือหุ้นของ VPBank ได้รับเงินปันผลเป็นเงินสด วันที่คาดว่าจะจ่ายเงินปันผลคือไตรมาสที่สองหรือสามของปี 2024

ในปี 2567 VPBank จะออกหุ้น ESOP เพิ่มเติมสูงสุด 30 ล้านหุ้นในราคาหุ้นละ 10,000 ดองเวียดนาม

ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นอนุมัติแผนการออกพันธบัตรระหว่างประเทศที่ยั่งยืนมูลค่าสูงสุด 400 ล้านเหรียญสหรัฐ พันธบัตรดังกล่าวมีอายุ 5 ปี โดยคาดว่าจะออกในปี 2024 หรือไตรมาสแรกของปี 2025