ความคุ้มครองการชำระเงินออนไลน์ วิธีแก้ปัญหาป้องกันการฉ้อโกงและการหลอกลวงทางธนาคารคืออะไร?

ANTD.VN - ในปี 2024 อุตสาหกรรมการธนาคารจะมุ่งเน้นไปที่การรับรองความปลอดภัยของระบบและความปลอดภัยในกิจกรรมการชำระเงินในบริบทของการพัฒนาที่แข็งแกร่งของกิจกรรมการชำระเงิน แต่ยังรวมถึงอาชญากรรมฉ้อโกงและหลอกลวงที่เพิ่มมากขึ้นอีกด้วย

การเติบโตอย่างรวดเร็วมาพร้อมกับความท้าทายด้านความปลอดภัย

ตามที่รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) Pham Tien Dung กล่าว ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา งานด้านการชำระเงินได้บรรลุผลสำเร็จที่น่าประทับใจหลายประการ หากในช่วงปี 2015-2017 รายงานของธนาคารโลก (WB) แสดงให้เห็นว่าผู้ใหญ่ 31% ในเวียดนามมีบัญชีชำระเงิน จนถึงปัจจุบัน ตัวเลขดังกล่าวได้เพิ่มขึ้นเป็น 77.41% ธนาคารหลายแห่งรายงานว่าธุรกรรมมากกว่า 90% ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล โดยบางธนาคารมีอัตราสูงถึง 98%

ถ้ามองในแง่ปริมาณธุรกรรม หากปี 2019 ระบบเคลียริ่งมีธุรกรรมราวๆ 700 ล้านรายการ ซึ่งเป็นตัวเลขในฝันในเวลานั้น แต่ในปี 2023 จำนวนธุรกรรมจะสูงถึง 7 พันล้านรายการ สูงกว่าปี 2019 ถึง 10 เท่า

หากในปี 2017 มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งที่มี Mobile Banking ตอนนี้ธุรกรรมทั้งหมดจะทำบนมือถือ ทำให้การสื่อสารกับผู้ใช้แตกต่างไปจากเดิมโดยสิ้นเชิง

ก่อนหน้านี้ ธุรกรรมการธนาคารจะอยู่ในแวดวงการธนาคารเท่านั้น แต่ปัจจุบัน ผู้ใช้สามารถจองตั๋วเครื่องบิน เลือกที่นั่ง จองรถแท็กซี่ จ่ายค่าไฟและค่าน้ำได้ ผ่านแอปธนาคาร... แสดงให้เห็นว่าการบูรณาการระหว่างภาคธนาคารและภาค เศรษฐกิจ อื่นๆ อยู่ในระดับสูงมาก

ตามคำกล่าวของ Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงินของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ปัจจุบันระบบทั้งหมดมีบัญชีชำระเงินส่วนบุคคลมากกว่า 180 ล้านบัญชี การชำระเงินผ่านอินเทอร์เน็ต มือถือ และวิธีการ QR Code กำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว จนถึงปัจจุบัน ผู้ให้บริการชำระเงิน 85 รายได้เปิดตัวบริการชำระเงินผ่านอินเทอร์เน็ต และ 52 องค์กรได้นำบริการชำระเงินผ่านมือถือมาใช้

อัตราการเติบโตเฉลี่ยของจำนวนธุรกรรมการชำระเงินผ่านอินเตอร์เน็ตและมือถือในช่วงหลายปีที่ผ่านมาสูงถึง 46.48% และ 90.12% ตามลำดับ สำหรับการชำระเงินผ่าน QR Code เพียงอย่างเดียว ตั้งแต่ปี 2018 ถึงปัจจุบัน อัตราการเติบโตเฉลี่ยของจำนวนธุรกรรมผ่าน QR Code สูงถึง 471.13% ต่อปี

Thanh toán không dùng tiền mặt tăng mạnh nhưng cũng đi kèm nhiều rủi ro phát sinh

การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วแต่ก็มีความเสี่ยงมากมายเช่นกัน

อย่างไรก็ตาม ตามที่รองผู้ว่าการ Pham Tien Dung กล่าว เมื่อจำนวนลูกค้าเพิ่มมากขึ้น ธุรกรรมก็เพิ่มขึ้นทั้งในปริมาณและคุณภาพ และการเชื่อมต่อที่ซับซ้อนยังสร้างความท้าทายมากมายต่อการบริหารจัดการและการประกันความปลอดภัยในภาคการชำระเงินอีกด้วย

โดยเฉพาะอย่างยิ่งการเติบโตของจำนวนบัญชีที่มาพร้อมกับปัญหาการใช้เอกสารปลอมในการเปิดบัญชีชำระเงิน หรือการที่บุคคลจำนวนมากเปิดบัญชีแล้วนำไปขายต่อให้ผู้อื่นใช้งาน การทำธุรกรรมผิดกฎหมาย... นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงในการสูญเสียระบบรักษาความปลอดภัยอีกด้วย

ดังนั้น เมื่อธนาคารหลายแห่งมีลูกค้าถึงมากกว่า 25 ล้านราย ซึ่งถือเป็นตัวเลขในฝันของหลายประเทศ การรักษาความปลอดภัยจึงกลายเป็นสิ่งสำคัญยิ่งขึ้น

ทำความสะอาดข้อมูลอย่างแข็งขัน ป้องกันการฉ้อโกงและการหลอกลวง

เกี่ยวกับการดำเนินงานด้านการรักษาความปลอดภัยในกิจกรรมการชำระเงิน นาย Pham Anh Tuan กล่าวว่า ธนาคารแห่งรัฐได้ประสานงานอย่างแข็งขันกับ กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ และหน่วยงานที่เกี่ยวข้องเพื่อนำมาตรการต่างๆ มาใช้เพื่อป้องกันและลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกง การหลอกลวง และการสูญเสียความปลอดภัยในการชำระเงิน

ธนาคารแห่งรัฐยังเสริมสร้างการจัดการ การตรวจสอบ และการตรวจสอบกิจกรรมการให้บริการชำระเงิน เพื่อตรวจจับและจัดการกับการละเมิด และปรับปรุงแก้ไขให้ผู้ให้บริการชำระเงิน

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เมื่อเร็ว ๆ นี้ ธนาคารแห่งรัฐได้ออกและดำเนินการตามแผนประสานงานหมายเลข 01/KHPH-BCA-NHNN ในการดำเนินการตามภารกิจโครงการ 06/QD-TTg ระหว่างกระทรวงความมั่นคงสาธารณะและธนาคารแห่งรัฐ โดยจะทำการทำความสะอาดข้อมูลลูกค้า ใช้ประโยชน์จากข้อมูลระบุตัวตนพลเมืองที่ฝังชิป และใช้บัญชี VneID เพื่อตรวจสอบข้อมูลระบุตัวตนของลูกค้า... ในการเปิดและใช้บัญชีชำระเงิน/บัตรธนาคาร

ล่าสุด ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ออกคำสั่งเลขที่ 2345/QD-NHNN ลงวันที่ 18 ธันวาคม 2023 เกี่ยวกับการนำโซลูชันด้านความปลอดภัยมาใช้ในระบบชำระเงินออนไลน์และการชำระเงินด้วยบัตรธนาคาร (มีผลใช้บังคับตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2024) ซึ่งกำหนดข้อกำหนดในการตรวจยืนยันข้อมูลไบโอเมตริกซ์ของลูกค้าด้วยข้อมูลระบุตัวตนของพลเมืองที่ฝังชิป บัญชี VNeID... ตามขีดจำกัดการทำธุรกรรมที่กำหนด

ในส่วนของผลการดำเนินการจริง ตัวแทน Vietcombank กล่าวว่า จนถึงขณะนี้ Vietcombank ได้ดำเนินการตามแผน 01 แล้ว 8/11 งานในปี 2566 โดยเน้นที่ 3 งานหลัก ได้แก่

ประการแรก การใช้งานบัตรประจำตัวประชาชนแบบฝังชิป: ตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2023 Viecombank ได้พัฒนาแอปพลิเคชันแท็บเล็ตที่มีแอปพลิเคชันการระบุตัวตนประชาชนแบบฝังชิปในตัวเพื่อระบุและรับรองลูกค้าเมื่อมาทำธุรกรรมที่เคาน์เตอร์ ในปี 2024 ธนาคารจะอัปเกรดและขยายขอบเขตการใช้งานทั้งที่เคาน์เตอร์และช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ต่อไป

ประการที่สอง นำ VneID ไปใช้งาน: การยืนยันและอัปเดตข้อมูลลูกค้า การเปิดบัญชีและลงทะเบียนผลิตภัณฑ์และบริการจากแอปพลิเคชัน VNeID การเปิดบัญชีและลงทะเบียนผลิตภัณฑ์และบริการที่มีมูลค่าเพิ่มบน VCB Digibank

ประการที่สาม การให้คะแนนความน่าเชื่อถือ: Vietcombank และกระทรวงความมั่นคงสาธารณะได้ดำเนินการทดสอบโซลูชันทางเทคนิคและบริการเสร็จสิ้นแล้ว เตรียมปรับใช้ในสภาพแวดล้อมผลิตภัณฑ์ โดยจะเริ่มให้บริการนำร่องในช่วงต้นปี 2024...

ตามที่ตัวแทนของ VietinBank กล่าว ก่อนหน้านี้ธนาคารได้รวบรวมข้อมูลไบโอเมตริกซ์ของลูกค้ากว่า 6 ล้านรายผ่านกระบวนการเปิดบัญชี eKyC รวมถึงการรวบรวมข้อมูลไบโอเมตริกซ์บนโทรศัพท์และที่เคาน์เตอร์

อย่างไรก็ตาม ด้วยความปรารถนาที่จะล้างข้อมูลเก่าทั้งหมดอีกครั้งและอีกครั้ง VietinBank จะบูรณาการกับศูนย์ข้อมูลประชากรแห่งชาติเพื่อล้างข้อมูลไบโอเมตริกซ์ที่เก็บรวบรวมไว้ทั้งหมด 6 ล้านรายการ รวมทั้งกำหนดให้ลูกค้าทุกคนที่ไม่มีข้อมูลไบโอเมตริกซ์ต้องเข้าไปที่สภาพแวดล้อมธนาคารดิจิทัลของ VietinBank ผ่านแอปพลิเคชันดิจิทัลเพื่อเสริม อัปเดต และเสริมข้อมูลธนาคาร

ตามที่ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Nguyen Thi Hong กล่าวว่า ความไว้วางใจในระบบธนาคารเป็นสิ่งสำคัญมาก ดังนั้นในปี 2567 อุตสาหกรรมธนาคารจะมุ่งเน้นไปที่งานการชำระเงินเพื่อให้มั่นใจถึงความปลอดภัยของระบบ

“ไม่ว่ากิจกรรมการธนาคารทั้งหมดจะดำเนินไปได้ดีเพียงใด หากกิจกรรมการชำระเงินมีความเสี่ยงในการดำเนินงาน เมื่อผู้คนสูญเสียเงิน เราไม่สามารถปกป้องสิทธิและผลประโยชน์ที่ถูกต้องตามกฎหมายของผู้คนได้เมื่อพวกเขาใช้บริการของเรา ความไว้วางใจก็จะลดลง” ผู้ว่าการเน้นย้ำ

ลิงค์ที่มา