Techcombank ได้รับการจัดอันดับ 'BB-' จาก S&P Global Ratings แนวโน้ม 'คงที่'

รายงานระบุถึงการเปลี่ยนแปลงเชิงบวกจาก Techcombank ด้วยการเติบโตที่มั่นคงในด้านกำไร เงินทุน และคุณภาพสินทรัพย์

Techcombank ได้รับการจัดอันดับเครดิตจาก S&P Global Ratings ที่ระดับ 'BB-' พร้อมแนวโน้ม 'คงที่' - รูปภาพ: Techcombank

S&P Global Ratings ("S&P") ประกาศ การเปลี่ยนแปลงในเชิงบวกจาก Techcombank Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ("Techcombank" หรือ TCB) ในรายงานการทบทวนการจัดอันดับประจำปี 2024 โดยยืนยันการจัดอันดับผู้ออกหลักทรัพย์ของธนาคารที่ "BB-" และแนวโน้ม "คงที่" ซึ่งสูงกว่า "b+" ซึ่งเป็นอันดับสูงสุดของอุตสาหกรรมการธนาคารในเวียดนาม รายงานดังกล่าวระบุถึงการเปลี่ยนแปลงในเชิงบวกจาก Techcombank ด้วยการเติบโตของกำไร เสถียรภาพของเงินทุนและคุณภาพสินทรัพย์ ฐานเงินฝากที่หลากหลาย และการบริหารจัดการต้นทุนต่ำด้วยนวัตกรรมทางเทคโนโลยีและผลิตภัณฑ์ ในการทบทวนครั้งนี้ S&P เน้นย้ำว่าเชื่อว่า Techcombank จะสามารถรักษาผลกำไรที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยได้ นอกเหนือจากเสถียรภาพของเงินทุนและคุณภาพสินทรัพย์ นอกจากนี้ สำนักงานจัดอันดับยังแสดงมุมมองว่าฐานเงินฝากขนาดใหญ่ ต้นทุนต่ำ และมั่นคงของ Techcombank จะช่วยบรรเทาความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับแหล่งเงินทุนขายส่งเมื่อตลาดผันผวน ตามรายงานของ S&P แนวโน้ม "คงที่" สะท้อนถึงมุมมองที่ว่า Techcombank จะรักษา "เครือข่ายการระดมทุนที่แข็งแกร่งและผลกำไรที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมในช่วง 12-18 เดือนข้างหน้า" นอกจากนี้ S&P ยังยืนยันความเชื่อมั่นในผลกำไรที่เพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องของธนาคาร ซึ่งช่วยสนับสนุนอัตราการเติบโตของสินเชื่อที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม ตามบันทึก Techcombank เป็นธนาคารที่สร้างผลกำไรที่โดดเด่นด้วยผลตอบแทนหลักจากสินทรัพย์รวมสูงถึง 3% ในช่วง 4 ปีที่ผ่านมา ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรมที่ 1-1.5% อย่างมีนัยสำคัญ ปัจจัยที่ขับเคลื่อนผลการดำเนินงานที่โดดเด่นนี้ ตามที่ S&P ยอมรับ คือ "พอร์ตสินเชื่อที่มีมาร์จิ้นสูง การระดมทุนต้นทุนต่ำจำนวนมาก และรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยจำนวนมาก" "เรายินดีที่ S&P ยอมรับความคืบหน้าที่ธนาคารได้ทำในหลายๆ ด้าน ได้แก่ ผลกำไรที่เหนือกว่า เงินทุนและคุณภาพสินทรัพย์ที่มั่นคง ฐานเงินฝากที่หลากหลาย และต้นทุนต่ำที่ได้รับการสนับสนุนจากนวัตกรรมทางเทคโนโลยีและผลิตภัณฑ์" แม้ว่าทั้งเรตติ้งและแนวโน้มจะยังคงเดิม แต่การอัปเดตเรตติ้งล่าสุดของ S&P นั้นมีมุมมองที่เป็นบวกมากขึ้นต่อสภาพแวดล้อมการดำเนินงานของธนาคาร ซึ่งสะท้อนทั้งอัตราการเติบโตของ GDP ที่สูงของเวียดนามและคุณภาพของพอร์ตสินเชื่อของธนาคาร หลังจากที่รักษาคุณภาพที่แข็งแกร่งมากไว้ได้เมื่อตลาดอสังหาริมทรัพย์ชะลอตัวลงในช่วงสองปีที่ผ่านมา S&P ยังได้แก้ไขสถานการณ์เรตติ้งของ Techcombank ด้วยเกณฑ์ที่สอดคล้องกับทิศทางสินเชื่อที่ธนาคารประกาศไว้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการกระจายความเสี่ยงเพิ่มเติมของพอร์ตสินเชื่อในอนาคต" Alex Macaire ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินกลุ่มกล่าว Techcombank เป็นหนึ่งในธนาคารชั้นนำที่มีระดับหนี้เสีย   ระบบต่ำสุด

นอกจากนี้ Techcombank ยังเป็นหนึ่งในธนาคารชั้นนำที่มีระดับหนี้เสียและหนี้ที่ต้องได้รับการดูแลในระบบธนาคารทั้งหมดต่ำที่สุดอยู่เสมอ - รูปภาพ: Techcombank

ในส่วนของคุณภาพสินทรัพย์ S&P คาดว่าสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ของธนาคารจะค่อยๆ ปรับปรุงขึ้นในช่วง 12-18 เดือนข้างหน้า ขณะที่การเติบโตของ GDP ของเวียดนามยังคงฟื้นตัว นอกจากนี้ องค์กรดังกล่าวคาดว่าภาคอสังหาริมทรัพย์ของเวียดนามจะฟื้นตัวอย่างแข็งแกร่งภายในปี 2025 ควบคู่ไปกับการประกาศใช้กฎหมายหลายฉบับเกี่ยวกับที่ดินและอสังหาริมทรัพย์ ซึ่ง S&P และนักวิเคราะห์หลายคน (จากผลประกอบการในไตรมาสที่ 3 ของปี 2024) คาดว่าสิ่งนี้จะส่งผลดีต่อ Techcombank เนื่องจากลักษณะเฉพาะของรูปแบบธุรกิจของธนาคาร S&P ตั้งข้อสังเกตว่าคุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารได้รับการ "ทดสอบ" ในช่วงที่ผ่านมา โดยแม้ว่าสินเชื่อคงค้างในภาคอสังหาริมทรัพย์จะมีสัดส่วนสูง แต่ NPL ที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์มักจะต่ำกว่า NPL รวมของธนาคารเสมอ นอกจากนี้ Techcombank ยังอยู่ในอันดับต้นๆ ของธนาคารที่มี NPL และ NPL ต่ำที่สุดในระบบธนาคารทั้งหมดมาโดยตลอด ส่วนสำคัญของการประเมินล่าสุดของ S&P คือโครงสร้างเงินทุนของ Techcombank หน่วยงานจัดอันดับเครดิตได้เน้นย้ำถึงความสามารถพิเศษของธนาคารในการกระจายแหล่งเงินทุน ซึ่งทำให้ Techcombank สามารถได้รับแหล่งเงินทุนที่หลากหลาย อายุหนี้ยาวนานขึ้น และต้นทุนการเงินที่ต่ำลง นอกจากนี้ S&P ยังเชื่อว่า Techcombank จะยังคง "ดึงดูดฐานเงินฝากที่หลากหลายและมีต้นทุนต่ำผ่านผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์ที่สร้างสรรค์และประสบการณ์การธนาคารดิจิทัลที่ได้รับการปรับปรุง ซึ่งจะช่วยให้ธนาคารรักษาอัตราส่วนบัญชีเดินสะพัดและบัญชีออมทรัพย์ (CASA) ที่สูงที่สุดแห่งหนึ่งในอุตสาหกรรม และต้นทุนการระดมทุนที่สามารถแข่งขันได้ ในที่สุด ในการประกาศล่าสุด S&P ได้แก้ไขการประเมินในสถานการณ์การอัปเกรดของ Techcombank ซึ่งหน่วยงานเชื่อว่าพวกเขาสามารถ "อัปเกรดเรตติ้ง" ได้หากอัตราส่วนเงินกองทุนที่ปรับตามความเสี่ยง (RAC) ของธนาคารดีขึ้นในช่วง 12-18 เดือนข้างหน้า ซึ่งถือเป็นการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญจากการประเมินครั้งล่าสุด โดย "ไม่น่าจะมีการอัปเกรด" การประเมินของ S&P สอดคล้องอย่างสมบูรณ์กับกลยุทธ์ที่ Techcombank ประกาศและนำไปปฏิบัติเพื่อกระจายพอร์ตสินเชื่อให้หลากหลายยิ่งขึ้น ซึ่งจะทำให้โครงสร้างสินทรัพย์เปลี่ยนแปลงไปอย่างมีนัยสำคัญ โดยสัดส่วนของสินทรัพย์ที่ปรับตามความเสี่ยงเพิ่มขึ้น ซึ่งจะทำให้ผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่ปรับตามความเสี่ยงเหมาะสมที่สุด และเพิ่มโอกาสในการอัปเกรดในอนาคตโดยหน่วยงานจัดอันดับสินเชื่อต่างๆ

คะแนนการจัดอันดับ การจัดอันดับเครดิตผู้ออกหลักทรัพย์: BB-/มีเสถียรภาพ การจัดอันดับอุตสาหกรรม ธนาคาร : b+ สถานะทางธุรกิจ: แข็งแกร่ง (+1) เงินทุนและรายได้: ปานกลาง สถานะความเสี่ยง: เพียงพอ เงินทุนและสภาพคล่อง: เพียงพอและเหมาะสม การสนับสนุน จากรัฐบาล : +0

ที่มา: https://tuoitre.vn/techcombank-duoc-sp-global-ratings-xep-hang-bb-trien-vong-on-dinh-20241108184916615.htm