อยากซื้อบ้านต้องมีครอบครัวคอยช่วยเหลือ

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง “การกู้ยืมเงินอย่างมีประสิทธิภาพ - คนหนุ่มสาวมีบ้านเป็นของตัวเอง” ซึ่งจัดโดยหนังสือพิมพ์ Thanh Tra เมื่อเช้าวันที่ 26 มิถุนายน นาย Ha Quang Hung รองอธิบดีกรมที่อยู่อาศัยและการจัดการตลาดอสังหาริมทรัพย์ ( กระทรวงก่อสร้าง ) ได้ชี้ให้เห็นว่าหากต้องการซื้อบ้านขนาดเฉลี่ย (70 ตร.ม. ราคาขาย 3,000-4,000 ล้านดอง) ในเมืองใหญ่ คนหนุ่มสาวจำเป็นต้องมีรายได้ 20-25 ปี ตัวเลขนี้แสดงให้เห็นว่าอัตราส่วนราคาบ้านต่อรายได้ในเวียดนามนั้นสูงมาก

ทะเลสาบตะวันตก (31).jpg
ราคาที่อยู่อาศัยเกินเอื้อมสำหรับคนหนุ่มสาว ภาพโดย: ฮวง ฮา

ความเป็นจริงยังแสดงให้เห็นอีกว่าคู่รักหนุ่มสาวในเมืองส่วนใหญ่มีรายได้เฉลี่ย 20-30 ล้านดองต่อเดือน แต่มีเพียงไม่กี่คู่เท่านั้นที่ซื้อบ้านโดยไม่ได้รับการสนับสนุนทางการเงินจากครอบครัวหรือโครงการสินเชื่อที่ได้รับสิทธิพิเศษ

ผู้แทนกระทรวงก่อสร้างประเมินว่า สาเหตุที่อุปทานอสังหาริมทรัพย์มีจำกัด และราคาที่อยู่อาศัยที่สูงเมื่อเทียบกับความสามารถในการซื้อของคนส่วนใหญ่ เป็นผลมาจากโครงการต่างๆ ประสบปัญหาขั้นตอนการลงทุน ขั้นตอนการเตรียมการลงทุนและการดำเนินโครงการล่าช้า ธุรกิจต่างๆ ประสบปัญหาเงินทุนสินเชื่อ การออกและชำระเงินกู้ การขาย ฯลฯ

นายฮา กวาง หุ่ง ยอมรับว่า ธนาคารต่างๆ ยินดีปล่อยเงินกู้เพื่อซื้อบ้าน แต่ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อการพาณิชย์ยังค่อนข้างสูง และเงื่อนไขการกู้ยังไม่ยาวนานเพียงพอที่จะตอบสนองความต้องการ

“ความเป็นจริงแสดงให้เห็นว่าเฉพาะในกรณีที่มีแพ็คเกจพิเศษที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ (5-6%) ที่กำหนดไว้ตั้งแต่แรกเท่านั้น คนรุ่นใหม่จึงจะกล้าพิจารณากู้เงินเพื่อซื้อบ้าน คนรุ่นใหม่จำเป็นต้องกู้เงินระยะยาว 20-30 ปี เพื่อลดแรงกดดันในการชำระหนี้รายเดือน” เขากล่าววิเคราะห์

อย่ารีบซื้อบ้านหากคุณไม่สามารถจ่ายหนี้ได้

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน ดร. เหงียน ตรี ฮิว แนะนำให้จำกัดอัตราส่วนเงินกู้สูงสุดไว้ที่ 80% ของมูลค่าบ้าน อัตราส่วนนี้ช่วยให้เลเวอเรจอยู่ในระดับที่ปลอดภัย ช่วยลดความเสี่ยงเมื่ออัตราตลาดหรืออัตราดอกเบี้ยผันผวน

“อย่ารีบซื้อบ้านหากคุณไม่มีความสามารถที่จะชำระหนี้” ดร.เหงียน ตรี ฮิเออ เน้นย้ำ

ดร. เหงียน ตรี ฮิว.jpg
ดร.เหงียน ตรี เฮียว กล่าวในการสัมมนา ภาพถ่าย: “Tran Quy”

“คนรุ่นใหม่ควรแน่ใจว่ายอดหนี้ที่ต้องชำระต่อเดือนรวม (เงินต้น + ดอกเบี้ย) ไม่ควรเกิน 50% ของรายได้สุทธิ เพื่อหลีกเลี่ยงแรงกดดันทางการเงิน ซึ่งนี่คืออัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ (ยอดหนี้ธนาคารต่อเดือนต่อรายได้ต่อเดือน) ซึ่งสถาบันการเงินระหว่างประเทศหลายแห่งยอมรับเกณฑ์ 50% ในขณะที่ผู้กู้ยังมีเงินเหลือพอที่จะใช้จ่ายสำหรับสิ่งจำเป็น” เขากล่าว

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญรายนี้กล่าวไว้ ควรให้ความสำคัญกับแพ็คเกจสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ให้นานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ อย่างน้อยในช่วง 3-5 ปีแรกหรือยาวกว่านั้น เพื่อช่วยวางแผนกระแสเงินสดที่มั่นคง และหลีกเลี่ยงความเสี่ยงจากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยกะทันหันในภายหลัง

นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องสำรองเงินสำรองฉุกเฉินเทียบเท่ากับเงินชำระหนี้ 6-12 เดือน ไว้ใช้ในกรณีเกิดเหตุการณ์ต่างๆ เช่น สูญเสียงานหรือรายได้ลดลง เงินสำรองนี้ช่วยให้ผู้กู้สามารถชำระหนี้ได้โดยไม่ต้องขายทรัพย์สิน

นายฮิว กล่าวว่า ข้อสังเกตที่สำคัญไม่แพ้กันก็คือ ผู้กู้ต้องคำนวณความสามารถในการชำระหนี้อย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจกู้เงินจากธนาคารเพื่อซื้อบ้าน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง จำเป็นต้องจัดทำงบดุล จำลองสถานการณ์รายได้และอัตราดอกเบี้ย และหลีกเลี่ยงความคิดแบบ FOMO (กลัวพลาดโอกาส) ซึ่งนำไปสู่การกู้ยืมเงินเกินขีดความสามารถของตนเอง

“การใช้เลเวอเรจทางการเงินเป็นดาบสองคม หากไม่ควบคุมให้ดี ผู้กู้อาจติดอยู่ในวังวนของหนี้สินได้ง่าย และอาจต้องขายบ้านเมื่อตลาดผันผวนหรือรายได้ลดลง” นายฮิวกล่าว

นางสาวฮา ทู เกียง ผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อภาค เศรษฐกิจ ธนาคารแห่งรัฐ เปิดเผยว่า ปัจจุบันมีธนาคาร 9 แห่งเข้าร่วมโครงการสินเชื่อ 145,000 ล้านดอง โดยมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ปกติ 1.5-2% โดยนางสาวเกียงระบุว่า อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ล่าสุดอยู่ที่ 5.9% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มลดลงอย่างต่อเนื่องตามแนวโน้มทั่วไป

“สำหรับคนรุ่นใหม่ที่มีอายุต่ำกว่า 35 ปี ธนาคารแห่งรัฐมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษลดลง 2% ใน 5 ปีแรกและลดลง 1% ใน 10 ปี เมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยระยะกลางและยาวของธนาคารใหญ่ๆ” นางสาวเกียง กล่าว

ส่วนแนวทางแก้ไขพัฒนาโครงการบ้านจัดสรร หัวหน้ากรมเคหะและอสังหาริมทรัพย์ เปิดเผยว่า ท้องถิ่นต้องเร่งดำเนินการพัฒนาบ้านจัดสรรให้แล้วเสร็จตามเป้าหมายมติ คณะรัฐมนตรี หมายเลข 444 และพัฒนาที่พักอาศัยสำหรับคนทำงานในเขตอุตสาหกรรม และบ้านพักสำหรับทหาร

นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องพัฒนารูปแบบการเช่าและเช่าซื้อระยะยาว พร้อมทั้งให้การสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ซื้อเพื่อเพิ่มศักยภาพในการสะสมและลดภาระต้นทุน

“แนวทางแก้ไขที่เป็นไปได้คือการปรับนโยบายภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา เพิ่มการหักลดหย่อนภาษีสำหรับครอบครัวที่มีครอบครัวและมีลูกเล็ก อนุญาตให้หักดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้านครั้งแรกจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีได้ ซึ่งถือเป็นการช่วยเหลือทางอ้อมที่คล้ายกับการช่วยเหลือเยาวชนที่กู้เงินเพื่อซื้อบ้านเพื่อลดภาระทางการเงินรายเดือน” นายหุ่งกล่าว

ที่มา: https://vietnamnet.vn/mua-nha-3-den-4-ty-nguoi-tre-can-tich-cop-20-25-nam-2415302.html