หนี้เสียของสถาบันการเงินในปัจจุบันน่าเป็นที่น่ากังวลอย่างมาก

ตามรายงานของธนาคารแห่งรัฐ ตั้งแต่เดือนสิงหาคม 2560 จนถึงสิ้นเดือนมกราคม 2566 ระบบสถาบันการเงินทั้งระบบได้จัดการหนี้สูญตามมติที่ 42 มูลค่า 416,000 พันล้านดอง โดยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 6,300 พันล้านดองต่อเดือน สูงกว่าผลการจัดการหนี้สูญเฉลี่ยระหว่างปี 2555 - 2560 ก่อนที่มติที่ 42 จะมีผลบังคับใช้มาก

ควบคู่ไปกับกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ เมื่อวันที่ 15 สิงหาคม 2560 รัฐสภา ได้ออกมติฉบับที่ 42 เกี่ยวกับการนำร่องการจัดการหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อ สร้างกรอบทางกฎหมายที่จำเป็นสำหรับการจัดการหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อและบริษัทบริหารสินทรัพย์เวียดนาม (VAMC)

แม้การจัดการหนี้เสียตามมติที่ 42 ของรัฐสภาจะประสบผลสำเร็จในเชิงบวกหลายประการ แต่ด้วยสถานการณ์เศรษฐกิจและ การเมือง โลกที่ไม่เอื้ออำนวยและความยากลำบากของเศรษฐกิจภายในประเทศ ทำให้ความสามารถในการชำระหนี้ของบริษัทหลายแห่งลดลง และอัตราส่วนหนี้เสียมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น

รายงานของธนาคารแห่งรัฐระบุว่า อัตราหนี้สูญทั้งระบบ ณ สิ้นเดือนกุมภาพันธ์ 2566 อยู่ที่ 2.91% เทียบกับ 2% ณ สิ้นปี 2565 และเกือบสองเท่า ณ สิ้นปี 2564

ความยากลำบากในการจัดการหนี้เสียเป็นปัญหาเฉพาะของธนาคาร

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง "การชำระหนี้เสียในร่างกฎหมายสถาบันสินเชื่อ (แก้ไข)" ซึ่งจัดขึ้นในช่วงเช้าของวันที่ 17 พ.ค. ผู้เชี่ยวชาญประเมินว่ามติ 42 มีประสิทธิผลอย่างมากและถือเป็นความก้าวหน้าครั้งสำคัญในการชำระหนี้เสียในเวียดนาม

อย่างไรก็ตาม ขั้นตอนการสมัครยังเผยให้เห็นถึงความยากลำบากมากมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของการเปลี่ยนแปลงมากมายใน เศรษฐกิจ และระบบธนาคารเอง

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA) กล่าวว่า สถานการณ์หนี้เสียของสถาบันสินเชื่อในปัจจุบันน่าเป็นห่วงมาก เนื่องจากธุรกิจประสบปัญหาอย่างหนักและเศรษฐกิจโลกกำลังเข้าสู่ภาวะถดถอย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเดือนแรกของปี 2566 เศรษฐกิจภายในประเทศประสบปัญหาหลายประการเนื่องมาจากผลกระทบของเศรษฐกิจโลก

นายเหงียน ก๊วก ฮุง - เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA)

ในบริบทดังกล่าว คุณภาพสินทรัพย์กำลังลดลง และการควบคุมหนี้เสียของธนาคารพาณิชย์กำลังเผชิญกับความยากลำบากมากมาย การขายสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน โดยเฉพาะหนี้จำนวนมากที่ต้องขายในราคาตลาด เป็นเรื่องยากที่จะทำได้ในบริบทของตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่หยุดชะงัก

นอกจากนี้ การจัดการทรัพย์สินที่มีหลักประกันและการจัดเก็บหนี้ในทางปฏิบัติยังเผชิญกับความยากลำบากมากมาย กรอบทางกฎหมายสำหรับกิจกรรมการจัดการหนี้ยังไม่สอดคล้องและเป็นหนึ่งเดียว ความยากลำบากและอุปสรรคในการใช้กฎหมายบังคับใช้อื่นๆ

ดังนั้น นายหุ่ง กล่าวว่า ก่อนที่จะผ่านร่างกฎหมาย รัฐสภาควรรับฟังความคิดเห็นจากผู้มีสิทธิออกเสียง กระทรวง องค์กรทางสังคมและการเมือง และภาคธุรกิจ แล้วจึงทบทวนประเด็นที่เกี่ยวข้อง เพื่อออกกฎหมายแก้ไขให้สอดคล้องกับความเป็นจริง

ศาลฎีกาได้ออกเอกสารแนะนำศาลระดับล่างในการจัดการกับข้อพิพาทที่เกี่ยวข้องกับการสร้างข้อพิพาทปลอมโดยเจ้าของหลักประกันเพื่อยืดเวลาการจัดการสินทรัพย์ค้ำประกันของสถาบันสินเชื่อ

ศาลฎีกาประชาชนสูงสุดจะประสานงานกับสำนักงานอัยการสูงสุดและกระทรวงความมั่นคงสาธารณะเพื่อออกคำแนะนำโดยละเอียดเกี่ยวกับการคืนหลักทรัพย์ค้ำประกันเป็นหลักฐานในคดีอาญาโดยเร็วที่สุด

“หากพบว่าหนี้เสียเป็นปัญหาของอุตสาหกรรมธนาคารเพียงอย่างเดียว การจัดการก็จะเป็นเรื่องยากมาก อย่างไรก็ตาม หากพบว่าหนี้เสียเป็นปัญหาทางสังคม ซึ่งเป็นปัญหาที่ต้องได้รับการแก้ไข จำเป็นต้องมีฉันทามติจากหน่วยงานและองค์กรต่างๆ เพื่อจัดการและเรียกเก็บหนี้อย่างเคร่งครัด” นายหุ่งกล่าว

นอกจากนี้ รัฐบาลจำเป็นต้องอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ของรัฐเพิ่มทุนจดทะเบียนในปีต่อๆ ไปเพื่อเพิ่มศักยภาพทางการเงินและป้องกันความเสี่ยงในบริบทของหนี้เสียที่เพิ่มมากขึ้นในอนาคต

ธนาคารแห่งรัฐยังต้องศึกษากฎหมายการธนาคารของประเทศต่างๆ ในภูมิภาคและทั่วโลกอย่างละเอียดถี่ถ้วนเพื่อให้บทบัญญัติของกฎหมายสถาบันสินเชื่อ (แก้ไขเพิ่มเติม) เหมาะสมกับลักษณะเฉพาะของเวียดนาม แต่ต้องใกล้เคียงและสอดคล้องกับแนวปฏิบัติระหว่างประเทศด้วย

พร้อมกันนี้ ให้พิจารณาทบทวนร่างกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการธนาคารจำนวนหนึ่งที่กำลังมีการแก้ไขเพิ่มเติม เพื่อไม่ให้เกิดการซ้ำซ้อนและไม่สอดคล้องกับกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (แก้ไขเพิ่มเติม)

ชูธงรับมือหนี้เสียด้วยการเปิดตลาด

นายดาร์ริล ดอง เจ้าหน้าที่อาวุโสประจำประเทศของ IFC Vietnam กล่าวว่า ในปัจจุบัน กฎหมายและข้อเสนอของเวียดนามยังไม่สามารถดึงดูดผู้เข้าร่วมตลาดได้ ในปัจจุบัน กฎระเบียบใหม่อนุญาตให้เฉพาะธนาคารและ VAMC เท่านั้นที่จะเข้าร่วมตลาดได้ ดังนั้น ในทางปฏิบัติแล้ว หนี้จะถูกโอนและส่งต่อระหว่างธนาคารโดยไม่มีทางออกของตลาดที่แท้จริง

“นี่คือเวลาที่เราต้องชูธงการชำระหนี้เสียผ่านการเปิดตลาด เมื่อเวียดนามต้องการเป็นส่วนหนึ่งของตลาดการเงินโลก เวียดนามจะต้องมีงบดุลที่แข็งแกร่ง และหากต้องการมีแหล่งสินเชื่อสำหรับธุรกิจในประเทศ เวียดนามจะต้องเปิดประตูสู่ตลาดซื้อขายหนี้เสีย” นายดาร์ริลยืนยัน

นายดาร์ริล ดอง – เจ้าหน้าที่อาวุโสประจำประเทศ IFC เวียดนาม

ตัวแทนของ IFC Vietnam เผยว่าแนวทางที่ดีที่สุดในขณะนี้คือการมีกฎหมายเฉพาะสำหรับหนี้เสีย ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องจัดการกับหนี้เสียเท่านั้น และมุ่งเน้นและตอบสนองต่อตลาดอย่างรวดเร็ว

คุณดาร์ริลเสนอว่าเวียดนามต้องการนักลงทุนต่างชาติเข้ามาสนับสนุนหนี้เสีย เพื่อดึงดูดเงินทุนจากนักลงทุนเหล่านี้ เราต้องเปิดโอกาสให้นักลงทุนมีส่วนร่วม เพราะอุตสาหกรรมธนาคารไม่สามารถแก้ปัญหาและพัฒนาตลาดซื้อขายหนี้เสียได้เพียงลำพัง

การเปิดกว้างนี้จำเป็นต้องได้รับการชี้แจงและควบคุมอย่างชัดเจนในกฎหมาย เวียดนามต้องการกฎระเบียบใหม่ที่ดีเพียงพอที่จะดึงดูดผู้เชี่ยวชาญและนักลงทุนหนี้เสีย

“เราควรอนุญาตให้องค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถซื้อและขายหนี้เสียจากธนาคารได้โดยตรง ผู้ซื้อและขายหนี้เสียมีความสำคัญอย่างยิ่ง ผู้ซื้อหนี้เสียจำเป็นต้องได้รับความรับผิดชอบและอำนาจเต็มในการซื้อหนี้เสีย” นายดาร์ริลกล่าว

ผู้เชี่ยวชาญยกตัวอย่างว่าหลายประเทศในภูมิภาคได้เปิดตลาดให้จัดการกับหนี้เสียแล้ว อินเดียมีกฎหมายเฉพาะในการจัดการหนี้เสีย ดังนั้นธนาคารจึงไม่จำเป็นต้องผ่านกระบวนการทางกฎหมายที่ซับซ้อน นอกจากนี้ ฟิลิปปินส์ยังมีแรงจูงใจทางการเงินเป็นเวลา 3 ปีเพื่อสนับสนุนให้ธนาคารจัดการกับหนี้เสีย

ในเวียดนามอาจไม่จำเป็นต้องมีเครื่องมือเฉพาะดังกล่าว แต่ตลาดจะต้องเปิดกว้าง นักลงทุนมีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านการลงทุนเท่านั้น ดังนั้น เรามาเปิดทางให้นักลงทุนลงทุนในตลาดหนี้เสียของเวียดนามกันดีกว่า

“หากเราอนุญาตให้เกิดสิ่งนี้ขึ้น และสร้างกรอบกฎหมายที่มีประสิทธิผลและยุติธรรม นักลงทุนก็จะเข้ามา” นายดาร์ริล ดอง กล่าวเน้น ย้ำ

แหล่งที่มา: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-hien-nay-rat-dang-lo-ngai-a608169.html