ธนาคารเพิ่มการปล่อยสินเชื่อให้กับครัวเรือนธุรกิจหลังได้รับการยกเว้นภาษี

ภายใต้กฎระเบียบใหม่นี้ ผู้ประกอบการธุรกิจจะต้องใช้ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ที่มีรหัสภาษีและแสดงรายได้เต็มจำนวน วิธีนี้ช่วยให้บริหารจัดการการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ขณะเดียวกันก็สร้างข้อมูลที่โปร่งใสสำหรับธนาคารในการประเมินสินเชื่อและดำเนินการปล่อยกู้อัตโนมัติ

ธนาคารดำเนินการอย่างเข้มแข็ง

เพื่อตอบสนองต่อพระราชกฤษฎีกา 70/2025/ND-CP ว่าด้วยการเสริมสร้างการจัดการภาษีสำหรับครัวเรือนธุรกิจ ธนาคารหลายแห่งได้ดำเนินการตามโปรแกรมสนับสนุนในทางปฏิบัติอย่างรวดเร็ว เช่น แอปพลิเคชันการขายฟรี การออกใบแจ้งหนี้ทางอิเล็กทรอนิกส์โดยเฉพาะสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย ครัวเรือนธุรกิจ และวิสาหกิจขนาดย่อม

ตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายนเป็นต้นไป ธุรกิจประมาณ 37,000 ครัวเรือนที่มีรายได้เกิน 1 พันล้านดองต่อปี ซึ่งดำเนินกิจการในสาขาต่างๆ เช่น อาหารและเครื่องดื่ม ที่พัก การค้าปลีก การขนส่งผู้โดยสาร... จะต้องออกใบแจ้งหนี้ทางอิเล็กทรอนิกส์จากเครื่องบันทึกเงินสดที่เชื่อมต่อโดยตรงกับหน่วยงานด้านภาษี

อย่างไรก็ตาม หลายครัวเรือนยังคงคุ้นเคยกับการบันทึกข้อมูลด้วยตนเองและการใช้เครื่องคิดเลขพกพา โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้สูงอายุจำนวนมากที่เข้าถึงเทคโนโลยีได้จำกัด ประสบปัญหาในการปรับตัว นอกจากนี้ ต้นทุนการลงทุนเบื้องต้นสำหรับอุปกรณ์และซอฟต์แวร์ ซึ่งอาจสูงถึงหลายสิบล้านดอง ยังเป็นอุปสรรคสำคัญสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

เมื่อเผชิญกับความเป็นจริงนี้ ธนาคารหลายแห่งจึงได้ดำเนินการเชิงรุก TPBank นำเสนอโซลูชัน mPOS ซึ่งเป็นอุปกรณ์รูดบัตรเคลื่อนที่ที่ผสานรวมเข้ากับใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ ช่วยให้ผู้ขายสามารถจัดการรายได้และรายงานภาษีได้อย่างง่ายดาย EY ระบุว่าผลิตภัณฑ์ Postpaid Wallet ซึ่งเป็นความร่วมมือระหว่าง TPBank และ MoMo ได้ช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กกว่า 50,000 แห่งสามารถเข้าถึงเงินทุนที่ยืดหยุ่นได้โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน

MB ยังไม่หลุดจากการแข่งขันด้านดิจิทัลสำหรับภาคธุรกิจครัวเรือน ธนาคารแห่งนี้ได้นำแอปพลิเคชัน mSeller มาใช้งานฟรี ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการจัดการการขายที่ช่วยให้สามารถสร้างคำสั่งซื้อและชำระเงินผ่านคิวอาร์โค้ดแบบไดนามิก ขณะเดียวกันก็สามารถออกใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์และซิงโครไนซ์ข้อมูลเพื่อยื่นภาษีได้

คุณหวู่ ฮ่อง ฟู กรรมการบริหารของ MB กล่าวว่า "ธุรกิจขนาดเล็กกว่า 15,000 แห่ง เช่น ร้านขายของชำ ร้านอาหาร ร้านขายเครื่องใช้ไฟฟ้าในบ้าน... สามารถนำ mSeller มาใช้ได้อย่างประสบความสำเร็จ โดยไม่ต้องจ้างนักบัญชีหรือลงทุนซื้ออุปกรณ์ใหม่"

ธนาคารอื่นๆ อีกหลายแห่งก็กำลังช่วยเหลือครัวเรือนธุรกิจในกระบวนการเปลี่ยนแปลงนี้เช่นกัน Vietcombank ได้เปิดตัวโครงการให้คำปรึกษาฟรีเกี่ยวกับการรายงานทางการเงิน คำแนะนำเกี่ยวกับการใช้ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ และการสนับสนุนครัวเรือนในการเปลี่ยนผ่านสู่การเป็นองค์กรธุรกิจ ปีที่แล้วมีครัวเรือนมากกว่า 2,000 ครัวเรือนที่ลงทะเบียนเป็นองค์กรธุรกิจ ซึ่ง 70% ของครัวเรือนเหล่านี้ประสบความสำเร็จในการประยุกต์ใช้ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์

Techcombank ร่วมมือกับ Misa และ Sapo เปิดตัวโครงการดิจิทัลทรานส์ฟอร์เมชันสำหรับธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉพาะ มอบส่วนลดมากกว่า 50% สำหรับค่าใช้จ่ายด้านซอฟต์แวร์บัญชีและการขาย พร้อมรองรับการผสานรวมลายเซ็นดิจิทัลและการเชื่อมต่อระบบธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ นอกจากนี้ ธุรกิจขนาดเล็กยังสามารถกู้ยืมเงินได้สูงสุด 500 ล้านดองผ่านแอปพลิเคชัน Shopcash และชำระภาษีผ่าน eTax Mobile ได้ฟรี

นาน

จากการเชื่อมต่อใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ไปจนถึงการขยายการสนับสนุนสินเชื่อ

นายเหงียน หวา บั๊ก หัวหน้ากรมบริหารจัดการครัวเรือนธุรกิจ บุคคลธรรมดา และรายได้อื่นๆ (กรมสรรพากรภาค 2) ได้กล่าวถึงการนำใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ที่สร้างจากเครื่องบันทึกเงินสดมาใช้ตามพระราชกฤษฎีกา 70/2025/ND-CP ว่า ในอนาคต กรมสรรพากรจะประสานงานกับหน่วยงานต่างๆ เช่น ธนาคาร เพื่อให้การสนับสนุนเพิ่มเติมด้านสินเชื่อ เพื่อสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อการพัฒนาครัวเรือนธุรกิจ ขณะเดียวกัน บริษัทโซลูชันเทคโนโลยีจะเข้ามามีส่วนร่วมในการสนับสนุนการจัดการสินค้า กระแสเงินสด และการวางกลยุทธ์ทางธุรกิจ ซึ่งเป็นปัจจัยที่นำไปใช้ได้จริงและเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

ทางด้านธนาคาร คุณเหงียน เทียน ทัม ผู้อำนวยการศูนย์ธนาคารดิจิทัล (BVBank) ให้ความเห็นว่าอุปสรรคสำคัญที่สุดประการหนึ่งในปัจจุบันคือการเข้าถึงสินเชื่อด้วยต้นทุนที่เหมาะสม ครัวเรือนธุรกิจส่วนใหญ่ยังคงต้องกู้ยืมเงินภายใต้ชื่อของตนเองในวงเงินต่ำ ซึ่งไม่เพียงพอต่อความต้องการในการดำเนินงาน

ยังคงมีข้อจำกัดมากมายในการพิสูจน์รายได้และการประเมินเครดิต อย่างไรก็ตาม คาดว่าพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 70 จะสร้างความก้าวหน้าครั้งสำคัญ เมื่อข้อมูลจากใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ช่วยให้ครัวเรือนธุรกิจสามารถควบคุมรายได้ แหล่งที่มาของสินค้า และต้นทุนได้ชัดเจนยิ่งขึ้น ซึ่งจะเป็นรากฐานให้ธนาคารต่างๆ สามารถสร้างแบบจำลองเครดิตออนไลน์อัตโนมัติได้

ปัจจุบัน BVBank กำลังพัฒนารูปแบบการให้สินเชื่ออัตโนมัติโดยใช้ข้อมูลจริงจากซอฟต์แวร์จัดการการขายและใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ การรวมแหล่งข้อมูลเหล่านี้เข้าด้วยกันจะช่วยให้ธนาคารสามารถประเมินสินเชื่อได้อย่างรวดเร็วและแม่นยำยิ่งขึ้น เหมาะสมกับแต่ละครัวเรือนธุรกิจ คาดว่าในปี 2568 จะมีการนำรูปแบบนี้ไปใช้ผ่านพันธมิตรที่ให้บริการโซลูชันการชำระเงินแบบตัวกลาง

“เราเชื่อว่านี่เป็นแนวทางที่มีประสิทธิภาพที่จะช่วยให้ครัวเรือนธุรกิจ โดยเฉพาะในพื้นที่ชายแดนและอุตสาหกรรมเฉพาะ เข้าถึงเงินทุนได้อย่างง่ายดาย เพื่อพัฒนาได้อย่างยั่งยืน” นายแทม กล่าวเน้นย้ำ

ไม่เพียงแต่ BVBank เท่านั้น แต่ธนาคารอื่นๆ ก็ได้เพิ่มการสนับสนุนมากขึ้น ยกตัวอย่างเช่น Standard Chartered Vietnam ได้ร่วมมือกับ Misa เพื่อนำโซลูชันเงินทุนที่ใช้ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์มาใช้ ซึ่งช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กสามารถกู้ยืมเงินได้โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน EY ระบุว่าโครงการนี้ได้ให้การสนับสนุนครัวเรือนธุรกิจมากกว่า 5,000 ครัวเรือนในฮานอยและโฮจิมินห์ซิตี้ ด้วยอัตราการอนุมัติสูงถึง 90%

ตัวแทนของ VPBank ยังกล่าวอีกว่า ธนาคารกำลังดำเนินการนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีความยืดหยุ่นต่างๆ มากมายมาใช้กับครัวเรือนธุรกิจ บุคคล และเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก (ลูกค้า CommCredit)

ที่น่าสังเกตคือ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อแบบไม่มีหลักประกันและไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ให้วงเงินสูงสุด 1 พันล้านดอง พร้อมเงื่อนไขการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่นตั้งแต่ 12 ถึง 60 เดือน นอกจากนี้ ลูกค้ายังสามารถเลือกผ่อนชำระรายเดือนหรือรายไตรมาส ซึ่งเหมาะสมกับกระแสเงินสดที่เกิดขึ้นจริง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องขยายธุรกิจ ลงทุนในอุปกรณ์ หรือเพิ่มขนาดการผลิต

ที่มา: https://baodaknong.vn/ngan-hang-tang-cuong-cho-vay-ho-kinh-doanh-sau-khi-bo-thue-khoan-255829.html