ธนาคารกังวลหนี้เสียจะเพิ่มขึ้นในอนาคต

ในรายงานที่ส่ง ถึงรัฐสภา เมื่อเร็ว ๆ นี้ ธนาคารแห่งรัฐระบุว่านับตั้งแต่ปี 2555 สถาบันสินเชื่อต่าง ๆ ได้ปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์ ควบคุมคุณภาพสินเชื่อ และจัดการหนี้เสียอย่างแข็งขัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งความพยายามในการจัดการหนี้เสียด้วยการสนับสนุนให้มีการเรียกเก็บหนี้และใช้เงินสำรองเพื่อจัดการความเสี่ยง

ส่งผลให้ตั้งแต่ปี 2555 ถึงสิ้นเดือนกรกฎาคม 2566 ระบบทั้งหมดได้จัดการหนี้เสียมูลค่า 1,695.7 ล้านล้านดอง โดยสถาบันการเงินที่จัดการหนี้เสียมูลค่าสูง 1,271.7 ล้านล้านดอง (คิดเป็น 75% ของหนี้เสียทั้งหมดที่ได้รับการจัดการ) ส่วนที่เหลืออีก 424 ล้านล้านดองถูกขาย (รวมถึงให้กับ VAMC และองค์กรและบุคคลอื่น ๆ) คิดเป็น 25% ของหนี้เสียทั้งหมดที่ได้รับการจัดการ

ในช่วง 7 เดือนแรกของปี 2566 ระบบทั้งหมดจัดการหนี้เสีย 128.8 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 46.3% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน

นอกจากการจัดการหนี้เสียในงบดุลแล้ว ผลลัพธ์ของการจัดการหนี้เสียที่กำหนดตามมติ 42 ยังให้ผลลัพธ์ในเชิงบวกอีกด้วย โดยนับตั้งแต่วันที่มติมีผลบังคับใช้ (15 สิงหาคม 2017) จนถึงสิ้นเดือนกรกฎาคม 2023 ระบบทั้งหมดได้จัดการหนี้เสียที่กำหนดตามมติ 42 ไปแล้วประมาณ 425.9 ล้านล้านดอง

ณ สิ้นเดือนกรกฎาคม 2566 อัตราส่วนหนี้สูญในงบดุลอยู่ที่ 3.56%58 (สูงกว่า 2.0% เมื่อสิ้นปี 2565 และ 1.69% เมื่อสิ้นปี 2563) อัตราส่วนหนี้สูญในงบดุล หนี้ VAMC ที่ยังไม่ได้ประมวลผล และหนี้ที่อาจเกิดขึ้น59 ของระบบสถาบันสินเชื่ออยู่ที่ 6.16% ของหนี้คงค้างทั้งหมด

ตามมติสภานิติบัญญัติแห่งชาติ ภายในสิ้นปี 2568 มุ่งมั่นลดหนี้เสียของระบบสถาบันสินเชื่อทั้งหมด (ไม่รวมธนาคารพาณิชย์ที่อ่อนแอ) ให้ต่ำกว่า 3% ซึ่งรวมถึงหนี้เสียในงบดุล หนี้เสียที่ขายให้กับ VAMC ที่ยังไม่ผ่านการประมวลผลหรือเรียกคืน และหนี้ที่มีศักยภาพที่จะกลายเป็นหนี้เสีย

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) เชื่อว่าในอนาคต คุณภาพสินเชื่อของระบบสถาบันสินเชื่ออาจยังคงได้รับแรงกดดันจากหลายปัจจัย การพัฒนา เศรษฐกิจมหภาค ในประเทศและต่างประเทศมีจุดที่ไม่เอื้ออำนวยหลายประการ ส่งผลกระทบต่อการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจ ความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า หนี้เสียเพิ่มขึ้น แรงกดดันในการจัดสรรเงินสำรองสำหรับการชำระหนี้เสีย ตลอดจนความคืบหน้าในการจัดการสินทรัพย์ค้ำประกันหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อ

ขณะเดียวกัน การจัดการหนี้เสียยังคงประสบปัญหาหลายประการ โดยธนาคารกลางระบุว่าสาเหตุบางประการ ได้แก่ ธุรกิจต่างๆ ได้รับผลกระทบทั้งด้านลบและด้านลบจากสภาพแวดล้อมภายนอก ทำให้ครัวเรือนและธุรกิจต่างๆ มีความสามารถในการชำระหนี้ค้างชำระลดลง

กรอบทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อและการจัดการหนี้เสียยังไม่เสร็จสมบูรณ์ ขาดกลไกและนโยบายให้สิทธิพิเศษเพื่อส่งเสริมให้นักลงทุนในและต่างประเทศเข้ามามีส่วนร่วมในการจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกันและการซื้อและขายหนี้เสีย ฯลฯ

นอกจากนี้ ความตระหนักรู้ในการชำระหนี้ของกลุ่มลูกค้าบางกลุ่มยังต่ำ ขาดความคิดริเริ่ม ไม่ให้ความร่วมมือ เฉื่อยชา และต้านทานในการชำระหนี้และส่งมอบสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน ส่งผลให้กระบวนการติดตามทวงหนี้และจัดการหนี้เสียของสถาบันการเงินต่างๆ ยาวนานและไม่มีประสิทธิผล

ธนาคารกลางระบุว่าการปรับโครงสร้างสถาบันการเงินที่อ่อนแอยังขาดทรัพยากรและกลไกเฉพาะเพื่อจัดการอย่างทั่วถึง วิสาหกิจและกลุ่มรัฐบางแห่งขาดทรัพยากรในการจัดการกับการสูญเสียและปรับโครงสร้างสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารที่ตนเป็นเจ้าของหรือผู้ถือหุ้นรายใหญ่

ธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่าในช่วงเวลาข้างหน้า ธนาคารจะดำเนินการปรับปรุงกรอบกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงิน กิจกรรมการธนาคาร การปรับโครงสร้าง และการจัดการหนี้เสียให้สมบูรณ์แบบยิ่งขึ้น โดยยึดตามกฎหมายของเศรษฐกิจตลาด ปฏิบัติตามแนวปฏิบัติสากล และปฏิบัติตามข้อกำหนดการบูรณาการ สอดคล้องกับเงื่อนไขเชิงปฏิบัติในเวียดนาม

เสริมสร้างการตรวจสอบ สอบสวน และกำกับดูแลการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อ ให้ความสำคัญต่อคุณภาพสินเชื่อและการจัดการหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อ เพื่อตรวจหาสัญญาณความเสี่ยงและการฝ่าฝืนกฎหมายที่อาจเกิดขึ้น เพื่อให้สามารถกำหนดมาตรการป้องกันและจัดการได้อย่างเหมาะสม

แหล่งที่มา