ธนาคารกังวลหนี้เสียจะเพิ่มสูงขึ้นในอนาคต

ในรายงานที่ส่ง ไปยังรัฐสภา เมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคารแห่งรัฐระบุว่านับตั้งแต่ปี 2555 สถาบันสินเชื่อได้ปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์ ควบคุมคุณภาพสินเชื่อ และจัดการหนี้เสียอย่างแข็งขัน โดยเฉพาะความพยายามในการจัดการหนี้เสียด้วยการส่งเสริมการติดตามหนี้และใช้การกันสำรองความเสี่ยง

ส่งผลให้ตั้งแต่ปี 2555 ถึงสิ้นเดือนกรกฎาคม 2566 ระบบทั้งหมดได้จัดการหนี้เสียมูลค่า 1,695.7 ล้านล้านดอง โดยสถาบันการเงินที่จัดการหนี้เสียในระดับสูงมีมูลค่า 1,271.7 ล้านล้านดอง (คิดเป็น 75% ของหนี้เสียทั้งหมดที่ได้รับการจัดการ) ส่วนที่เหลืออีก 424 ล้านล้านดอง (รวมถึงการขายให้กับ VAMC และองค์กรและบุคคลอื่นๆ) คิดเป็น 25% ของหนี้เสียทั้งหมดที่ได้รับการจัดการ

ในช่วง 7 เดือนแรกของปี 2566 ระบบทั้งหมดจัดการหนี้เสีย 128.8 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 46.3% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน

นอกจากการจัดการหนี้เสียในงบดุลแล้ว ผลการจัดการหนี้เสียตามมติที่ 42 ก็ยังเป็นไปในเชิงบวกอีกด้วย นับตั้งแต่มติมีผลบังคับใช้ (15 สิงหาคม 2560) จนถึงสิ้นเดือนกรกฎาคม 2566 ระบบทั้งหมดได้จัดการหนี้เสียตามมติที่ 42 ไปแล้วประมาณ 425.9 ล้านล้านดอง

ณ สิ้นเดือนกรกฎาคม 2566 อัตราส่วนหนี้สูญในงบดุลอยู่ที่ 3.56%58 (สูงกว่า 2.0% ณ สิ้นปี 2565 และ 1.69% ณ สิ้นปี 2563) อัตราส่วนหนี้สูญในงบดุล หนี้ VAMC ที่ยังไม่ได้ดำเนินการ และหนี้ที่อาจเกิดขึ้น59 ของระบบสถาบันการเงิน อยู่ที่ 6.16% ของหนี้คงค้างทั้งหมด

ตามมติสภานิติบัญญัติแห่งชาติ ภายในสิ้นปี 2568 มุ่งมั่นลดหนี้เสียของระบบสถาบันการเงินทั้งหมด (ยกเว้นธนาคารพาณิชย์ที่อ่อนแอ) ให้ต่ำกว่า 3% ซึ่งรวมถึงหนี้เสียในงบดุล หนี้เสียที่ขายให้กับ VAMC ที่ยังไม่ผ่านการประมวลผลหรือเรียกคืน และหนี้ที่มีแนวโน้มจะกลายเป็นหนี้เสีย

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) เชื่อว่าในอนาคต คุณภาพสินเชื่อของระบบสถาบันสินเชื่ออาจยังคงได้รับแรงกดดันจากหลายปัจจัย พัฒนาการ ทางเศรษฐกิจมหภาค ทั้งในประเทศและต่างประเทศมีจุดอ่อนหลายประการ ส่งผลกระทบต่อการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจ ความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า หนี้เสียที่เพิ่มขึ้น แรงกดดันต่อการกันสำรองหนี้เสีย รวมถึงความคืบหน้าในการจัดการสินทรัพย์ค้ำประกันหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อ

ในขณะเดียวกัน การจัดการหนี้เสียยังคงเผชิญกับความยากลำบากมากมาย เหตุผลบางประการที่ธนาคารแห่งรัฐระบุคือ ธุรกิจกำลังเผชิญกับผลกระทบทั้งด้านลบและด้านลบจากสภาพแวดล้อมภายนอก ส่งผลให้ความสามารถของครัวเรือนและธุรกิจในการชำระหนี้ค้างชำระลดลง

กรอบกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อและการจัดการหนี้เสียยังไม่เสร็จสมบูรณ์ ขาดกลไกและนโยบายที่ให้สิทธิพิเศษเพื่อส่งเสริมให้นักลงทุนในและต่างประเทศเข้ามามีส่วนร่วมในการจัดการสินทรัพย์ที่มีหลักประกันและการซื้อขายหนี้เสีย ฯลฯ

นอกจากนี้ ความตระหนักรู้ในการชำระหนี้ของกลุ่มลูกค้าบางกลุ่มยังต่ำ ขาดความคิดริเริ่ม ไม่ให้ความร่วมมือ เชื่องช้า และต่อต้านในการชำระหนี้และส่งมอบสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน ส่งผลให้กระบวนการติดตามทวงถามหนี้และการจัดการหนี้เสียของสถาบันการเงินยืดเยื้อและไม่มีประสิทธิผล

ธนาคารแห่งรัฐระบุว่า การปรับโครงสร้างสถาบันการเงินที่อ่อนแอยังขาดทรัพยากรและกลไกเฉพาะสำหรับการจัดการอย่างทั่วถึง รัฐวิสาหกิจและกลุ่มธุรกิจบางแห่งยังขาดทรัพยากรสำหรับรับมือกับการขาดทุนและการปรับโครงสร้างสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร ซึ่งตนเป็นเจ้าของหรือผู้ถือหุ้นรายใหญ่

ธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่าในอนาคตอันใกล้ ธนาคารจะยังคงพัฒนากรอบกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงิน กิจกรรมการธนาคาร การปรับโครงสร้าง และการจัดการหนี้เสียให้สมบูรณ์แบบโดยยึดตามกฎหมายของเศรษฐกิจตลาด ปฏิบัติตามหลักปฏิบัติสากล และปฏิบัติตามข้อกำหนดการบูรณาการให้สอดคล้องกับเงื่อนไขเชิงปฏิบัติในเวียดนาม

เสริมสร้างการตรวจสอบ สอบสวน และกำกับดูแลการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อ ให้ความสำคัญต่อคุณภาพสินเชื่อและการจัดการหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อ เพื่อตรวจหาสัญญาณความเสี่ยงและการละเมิดกฎหมายที่อาจเกิดขึ้น เพื่อกำหนดมาตรการป้องกันและจัดการที่เหมาะสม

แหล่งที่มา