กำหนดให้ VietBank Binh Duong ลดหนี้เสียให้ต่ำกว่า 3%

การตรวจสอบที่ธนาคารเวียดแบงก์บิ่ญเซือง หน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคาร และธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาบิ่ญเซือง ได้ชี้ให้เห็นข้อจำกัดและข้อบกพร่องหลายประการ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ไม่มีการออกเอกสารแนะนำเกี่ยวกับขั้นตอนการจ่ายเงิน การกำกับดูแล และการควบคุมคุณภาพสำหรับการดำเนินการของหน่วยงานประกันภัยอย่างทันท่วงที และระเบียบเกี่ยวกับระยะเวลาในการใช้มาตรการชะลอการทำธุรกรรม

VietBank Binh Duong ไม่ได้ให้ความสำคัญกับการประเมินแผนสินเชื่อและแหล่งที่มาของการชำระคืนของลูกค้ามากนัก โดยมุ่งเน้นเพียงมาตรการรักษาความปลอดภัยสินเชื่อเท่านั้น

หนังสือแจ้งโอนหนี้ค้างชำระขาดเนื้อหา “ดอกเบี้ยค้างชำระ”

ธนาคารเวียดแบงก์บิ่ญเซือง
VietBank Binh Duong เปิดให้บริการในปี 2565 ภาพ: VietBank

จากข้อผิดพลาดในการให้สินเชื่อ VietBank Binh Duong ละเมิดหลักการให้สินเชื่อแก่ลูกค้า 3 รายที่มียอดหนี้คงค้างรวม 101,991 พันล้านดอง (รวมถึงลูกค้า 1 รายที่มีหนี้กลุ่ม 4) สาขาดังกล่าวได้กู้เงินคืนก่อนกำหนด 1 รายการ และมีสินเชื่อ 2 รายการที่มียอดหนี้คงค้างรวม 98,300 ล้านดอง

การประเมินและอนุมัติสินเชื่อไม่เข้มงวด ครบถ้วน ไม่เหมาะสม และไม่มีเอกสารพิสูจน์ความต้องการเงินทุนทั้งหมดของลูกค้าทั้ง 14 ราย ยอดหนี้ค้างชำระรวมอยู่ที่ 973,116 พันล้านดอง

ในส่วนของหลักประกัน VietBank Binh Duong ไม่ได้อัปเดตชื่อเจ้าของสิทธิการใช้ที่ดินของโครงการเป็นชื่อบริษัท ไม่ได้รับรองสัญญาจำนองและจดทะเบียนธุรกรรมที่มีหลักประกันสำหรับสิทธิการใช้ที่ดิน ข้อผิดพลาดนี้เกิดขึ้นกับลูกค้า 2 รายที่มียอดหนี้ค้างชำระรวม 466,625 พันล้านดอง

การให้สินเชื่อแก่ลูกค้า 4 ราย ซึ่งมียอดหนี้คงค้างรวมทั้งสิ้น 161,557 พันล้านดอง ไม่ได้รับการตรวจสอบและกำกับดูแลอย่างเข้มงวดภายหลังการให้สินเชื่อ ไม่ได้รับการค้ำประกัน หรือไม่ได้รวบรวมเอกสารที่พิสูจน์วัตถุประสงค์ในการใช้เงินทุนได้อย่างเพียงพอ หรือมีการรวบรวมเอกสารที่ไม่เหมาะสม

ผลการตรวจสอบได้ออกคำเตือนความเสี่ยงด้านสินเชื่อเมื่อ VietBank Binh Duong ไม่มีมาตรการหรือไม่สามารถจัดการแหล่งชำระหนี้และแหล่งรายได้ของลูกค้าได้ โดยเฉพาะลูกค้าบางรายที่มีแหล่งรายได้เงินสดจำนวนมาก รายได้จากเงินทุนที่นำไปสมทบให้บริษัทไม่ได้รับการค้ำประกันและไม่เหมาะสม แหล่งที่มาของการชำระหนี้ต้นเงินมาจากการขายอสังหาริมทรัพย์ในอนาคต รายได้จากโครงการสินเชื่อสำหรับสาขาที่ได้รับการสนับสนุน เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้าได้ชำระหนี้ตามข้อตกลง

นอกจากนี้ ลูกค้าทั้ง 9 รายมีสถานะทางการเงินหรือรายงานทางการเงินที่ไม่ดี และมีตัวชี้วัดผลการดำเนินงานทางธุรกิจที่ไม่เอื้ออำนวย ซึ่งนำไปสู่ความเสี่ยงด้านสินเชื่อที่อาจเกิดขึ้นได้

ลูกค้าได้รับวงเงินสินเชื่อเพื่อเสริมเงินทุนหมุนเวียนสำหรับการผลิตและธุรกิจกับสถาบันสินเชื่อหลายแห่ง แต่สาขายังไม่มีมาตรการควบคุมก่อนเบิกจ่ายเพื่อให้แน่ใจว่ายอดเงินรวมที่เบิกจ่ายที่สาขาและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ จะไม่เกินความต้องการเงินทุนรวมของลูกค้า

ธนาคาร VietBank Binh Duong ไม่ใช้เงินสำรองในการจัดการความเสี่ยงด้านสินเชื่อสำหรับหนี้เสีย การทำงานเร่งรัดการจัดการหนี้เสียยังคงล่าช้า ไม่ทันท่วงที และไม่มีประสิทธิผล

บันทึกหนี้เสียบางรายการยังละเมิดหลักการให้สินเชื่อ และมีข้อผิดพลาดในการประเมินราคา การจ่ายเงิน การตรวจสอบและกำกับดูแลสินเชื่อ

VietBank Binh Duong ยังไม่ได้รวบรวมข้อมูลระบุตัวตนของลูกค้า 2 รายในกิจกรรมต่อต้านการฟอกเงินอย่างครบถ้วนและทันท่วงที

หน่วยงานตรวจสอบและกำกับดูแลแนะนำว่าผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาบิ่ญเซือง ออกเอกสารแนะนำให้คณะกรรมการประชาชนจังหวัดบิ่ญเซือง จัดการตามอำนาจหน้าที่ของคณะกรรมการ อดีตผู้อำนวยการกองทุนเพื่อการพัฒนาจังหวัดบิ่ญเซือง ซึ่งใช้ตราประทับของกองทุนเพื่อลงนามและออกคำมั่นการชำระหนี้เมื่อวันที่ 13 มิถุนายน 2024 สำหรับสินเชื่อของลูกค้าที่ VietBank Binh Duong ซึ่งไม่เป็นไปตามข้อบังคับทางกฎหมาย

ในส่วนของกิจกรรมการให้สินเชื่อ ทีมตรวจสอบเสนอให้เรียกเก็บหนี้ล่วงหน้าและจัดประเภทหนี้มูลค่า 92,000 ล้านดองให้แก่ลูกค้า Phan Van Cu จัดเก็บและประเมินสินเชื่อใหม่ให้แก่ลูกค้า เช่น An Lac Viet Land Company, Thao Tam Company Limited, Huy FC Truong An Company Limited, SkyBridge Company Limited, Green Construction Materials Company Limited และลูกค้า Nguyen Thanh Tri

ทีมตรวจสอบยังแนะนำให้สาขาเร่งรัดและเรียกเก็บหนี้เสียอย่างละเอียดถี่ถ้วน เพื่อให้แน่ใจว่าอัตราหนี้เสียลดลงต่ำกว่า 3%

ณ วันที่ 31 ตุลาคม 2567 การระดมเงินทั้งหมดที่ VietBank Binh Duong อยู่ที่ 2,132 พันล้านดอง ลดลง 6.78% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันในปี 2566 และลดลง 4.26% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 โดยกำไรสะสมของสาขาขาดทุน 2.06 พันล้านดอง

ผู้กู้ยืมของ Sacombank BRVT ไม่ได้รับการติดตามแหล่งที่มาของการชำระหนี้อย่างใกล้ชิด

การตรวจสอบกิจกรรมการให้สินเชื่อของธนาคาร Sacombank BRVT ยังคงพบข้อบกพร่องบางประการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งแผนสินเชื่อของลูกค้าไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับแหล่งเงินทุนทั้งหมดและรายละเอียดของแหล่งเงินทุนทั้งหมดที่ต้องการ การตรวจสอบพบกรณีสินเชื่อเพื่อการลงทุนโครงการที่มียอดหนี้ค้างชำระ ณ วันที่ 31 กรกฎาคม 2024 จำนวน 470,336 พันล้านดอง โดยไม่มีการตรวจสอบและกำกับดูแลแหล่งชำระหนี้อย่างเข้มงวดตามระเบียบข้อบังคับ

จากข้อบกพร่องดังกล่าว สาเหตุหลักๆ มาจากลูกค้าที่มีจำนวนมาก เจ้าหน้าที่ฝ่ายบริหารไม่ละเอียดรอบคอบในการรวบรวมเอกสารสินเชื่อ การตรวจสอบหลังการขอสินเชื่อ ทำให้เกิดการมีอยู่และข้อผิดพลาดในการดำเนินการให้สินเชื่อ

ข้อผิดพลาดเหล่านี้เป็นความรับผิดชอบของฝ่ายบริหารสาขา แผนกงานที่เกี่ยวข้อง และบุคคลที่ได้รับมอบหมายความรับผิดชอบที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการปฏิบัติงานที่นำไปสู่การเกิดขึ้นและข้อผิดพลาด

หัวหน้าผู้ตรวจการและหัวหน้าหน่วยงานกำกับดูแลธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขา BRVT ขอแนะนำให้คณะกรรมการบริหารของธนาคาร Sacombank BRVT แก้ไขและเรียนรู้จากปัญหาด้านการดำเนินงานที่มีอยู่อย่างจริงจัง สั่งให้ฝ่ายปฏิบัติงานที่เกี่ยวข้องเสริมสร้างการตรวจสอบและการควบคุมภายใน ทบทวนและแก้ไขปัญหาที่กล่าวถึงในบทสรุปนี้ และนำแนวทางแก้ไขและแก้ไขคำแนะนำเกี่ยวกับการดำเนินงานสินเชื่อไปใช้ภายในวันที่ 31 มีนาคม 2568