ดอกเบี้ยดี ธุรกิจ “เอาอกเอาใจ”

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากปรับเพิ่มขึ้นเล็กน้อย แต่ดอกเบี้ยเงินกู้ไม่น่าจะปรับเพิ่มขึ้น เนื่องจากอุตสาหกรรมธนาคารพยายามกระตุ้นการเติบโตของสินเชื่อในช่วงปลายปี

นายกรัฐมนตรี เพิ่งออกหนังสือแจ้งอย่างเป็นทางการฉบับที่ 122/CD-TTg ให้แก่ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) เกี่ยวกับการเสริมสร้างโซลูชันการจัดการสินเชื่อในปี 2567 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การเน้นย้ำความพยายามในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ผ่านการลดต้นทุน การทำให้ขั้นตอนการบริหารง่ายขึ้น การปรับปรุงการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศ และการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

แทบไม่มีการแข่งขันกันเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก

ทันทีหลังจากนายกรัฐมนตรีส่งโทรเลข ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ออกจดหมายแจ้งอย่างเป็นทางการฉบับที่ 9774 เรียกร้องให้สถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารแห่งรัฐในจังหวัดและเมืองต่าง ๆ ดำเนินการอย่างจริงจังเพื่อคงอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องดำเนินการแก้ปัญหาอย่างแน่วแน่และมีประสิทธิภาพต่อไป รวมทั้งลดความซับซ้อนของขั้นตอนการกู้ยืม เพิ่มการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในกระบวนการกู้ยืม...

ในตลาด ตามรายงานของหนังสือพิมพ์ Nguoi Lao Dong แนวโน้มการปรับขึ้นของอัตราดอกเบี้ยเงินฝากยังคงเพิ่มขึ้นในเดือนพฤศจิกายน 2567 แต่การเพิ่มขึ้นไม่ได้มากนัก

ธนาคารเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ( SeABank ) เป็นธนาคารล่าสุดที่ปรับตารางอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก โดยปรับขึ้นค่อนข้างมากในบางช่วง ลูกค้าที่ฝากเงินระยะเวลา 1-2 เดือน อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 3.4%/ปี ลูกค้าที่ฝากเงินระยะเวลา 3-5 เดือน อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 4.1%/ปี อัตราดอกเบี้ยสูงสุดของธนาคารนี้คือ 5.45% สำหรับระยะเวลา 18 เดือนขึ้นไป

ในช่วงเดือนสุดท้ายของปี 2024 ไม่น่าจะมีการแข่งขันกันขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ภาพ: TAN THANH

ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า 6%/ปี ก็ปรากฏอยู่ในธนาคารพาณิชย์หลายแห่งเช่นกัน

คุณ Truong Dac Nguyen หัวหน้าแผนกวิเคราะห์ บริษัท WiGroup Data Solutions อธิบายว่า ในช่วงปลายปี ธุรกิจต่าง ๆ มักจะกระตุ้นการผลิตและธุรกิจ ส่งผลให้ความต้องการสินเชื่อเพิ่มมากขึ้น จนธนาคารต้องแข่งขันกันดึงดูดเงินทุนด้วยการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก

“นี่ไม่ใช่ปรากฏการณ์ที่เกิดขึ้นเฉพาะในปีนี้ แต่เกิดขึ้นมาแล้วในปีก่อนๆ ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความเป็นฤดูกาล อย่างไรก็ตาม ระดับอัตราดอกเบี้ยยังคงต่ำ และการปรับตัวนี้จะไม่คงอยู่ยาวนาน และไม่ก่อให้เกิดการพลิกกลับของแนวโน้มอัตราดอกเบี้ย” นายเหงียนกล่าว

นักเศรษฐศาสตร์ ดร. ดินห์ เฮียน กล่าวว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อการระดมเงินได้ถูกปรับลดลงเหลือ 4.5% - 5% ต่อปีเมื่อไม่นานนี้ ซึ่งถือว่าสมเหตุสมผล เนื่องจากเป็นช่องทางการลงทุนที่ปลอดภัย และยังคงมีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงเป็นบวกเมื่อเทียบกับอัตราเงินเฟ้อ เมื่อไม่นานนี้ การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินเข้าส่วนใหญ่เน้นไปที่ธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลางบางแห่ง ซึ่งอาจเป็นเพราะต้องการเงินทุนสำรองบางส่วน ไม่ใช่ภาพรวมของตลาด

“ดังนั้น การแข่งขันเพื่อเพิ่มอัตราดอกเบี้ยปัจจัยการผลิตจึงเป็นเรื่องยาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากที่รัฐบาลและธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ทำการปรับเปลี่ยนและกำหนดให้สถาบันสินเชื่อต้องมีวิธีแก้ไขเพื่อให้อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทที่อัตราเงินเฟ้อถูกควบคุมให้อยู่ในระดับต่ำ” ดร. ดินห์ เธียน กล่าว

ต้องปั๊มเงิน 670,000 ล้านดองเข้าตลาด

สถิติจากธนาคารแห่งรัฐเวียดนามแสดงให้เห็นว่ายอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของระบบทั้งหมด ณ สิ้นเดือนกันยายน 2024 อยู่ที่ 14.7 ล้านล้านดอง ซึ่งสูงกว่ายอดเงินทุนที่ระดมได้ทั้งหมด 14.5 ล้านล้านดองอย่างมาก การเปลี่ยนแปลงนี้สร้างแรงกดดันต่อสภาพคล่อง ทำให้ธนาคารใหญ่ๆ ต้องปรับนโยบายอัตราดอกเบี้ยเพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนที่เพิ่มขึ้นของเศรษฐกิจ

ณ สิ้นเดือนตุลาคม 2567 การเติบโตของสินเชื่อของระบบธนาคารต่อเศรษฐกิจอยู่ที่มากกว่า 10.08% หากคำนวณจากยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมด ณ สิ้นเดือนสิงหาคม 2567 จะอยู่ที่มากกว่า 14,561 ล้านล้านดอง หากต้องการให้มีอัตราการเติบโตของสินเชื่อ 15% ตลอดทั้งปี ในช่วง 2 เดือนสุดท้ายของปี จำเป็นต้องอัดฉีดเงินเข้าสู่ตลาดประมาณ 670,000 พันล้านดอง

ภายใต้บริบทของวงเงินกู้จำนวนมาก ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนเพื่อการลงทุนและการพัฒนาเวียดนาม (BIDV) ยังคงส่งเสริมการดำเนินการตามแพ็คเกจสินเชื่อที่มีขนาดรวมกันสูงถึงกว่า 19,000 พันล้านดอง

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง BIDV ได้จัดสรรเงินจำนวน 3,000 พันล้านดองและ 50 ล้านเหรียญสหรัฐ เพื่อจัดเตรียมแพ็คเกจทุนพิเศษให้กับผู้ประกอบการในอุตสาหกรรมสิ่งทอและเครื่องนุ่งห่มสำหรับโครงการลงทุนใหม่ ๆ เพื่อปรับปรุงและยกระดับงาน โรงงาน เครื่องจักร และอุปกรณ์ให้ใช้พลังงานอย่างมีประสิทธิภาพ ลดมลพิษต่อสิ่งแวดล้อม หรือมีแผนจะดำเนินการตามคำสั่งซื้อเพื่อการส่งออกที่ตรงตามเกณฑ์สีเขียวของตลาด (ยุโรป อเมริกา ญี่ปุ่น...)

สำหรับธุรกิจที่ลงทุนในโครงการน้ำสะอาด BIDV ได้จัดสรรเงิน 5,000 พันล้านดองสำหรับสินเชื่อ และยังได้มุ่งมั่นที่จะลดอัตราดอกเบี้ยลงสูงสุด 1.5 เปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับเกณฑ์ขั้นต่ำของธนาคาร

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะแข่งขันได้

ตามรายงานของผู้นำธนาคารร่วมทุนพาณิชย์เพื่ออุตสาหกรรมและการค้าเวียดนาม (VietinBank) ระบุว่า ตั้งแต่ต้นเดือนพฤศจิกายน 2567 เป็นต้นมา เนื่องมาจากการดำเนินโครงการลงทุนสาธารณะอย่างเข้มแข็ง บริษัทต่างๆ ที่เข้าร่วมในการดำเนินโครงการเหล่านี้จึงมีความต้องการสินเชื่อเพิ่มมากขึ้น และแทบจะไม่สนใจต้นทุนการกู้ยืมเลย เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เกือบจะแตะจุดต่ำสุดแล้ว

อย่างไรก็ตาม ธนาคารยังสามารถลดอัตราดอกเบี้ยให้กับธุรกิจที่ดำเนินธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพ เนื่องจากปัจจุบันเนื่องจากวงเงินสินเชื่อยังไม่ถูกใช้จนเต็มจำนวน ธนาคารทุกแห่งจึงต้องการเพิ่มยอดสินเชื่อคงค้าง ทำให้เกิดการแข่งขันกันอย่างดุเดือด

ดร. ดิงห์ เธียน ตระหนักถึงเรื่องนี้ จึงกล่าวว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้มีการแข่งขันกันอย่างดุเดือดระหว่างธนาคารต่างๆ ในการค้นหาลูกค้า โดยเฉพาะลูกค้าที่ดี ดังนั้นการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยพร้อมกันในตอนสิ้นปีจึงเป็นเรื่องยาก

“ธุรกิจหลายแห่งมีสุขภาพแข็งแรง ดำเนินธุรกิจได้อย่างมั่นคง และมีสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยเพียง 7% ต่อปี และในทางกลับกัน ธุรกิจที่ดำเนินกิจการได้ไม่ดีและไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่ามาก นี่คือปัญหาการแข่งขันที่ผู้กู้ต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขทั้งหมด ไม่ใช่แค่แรงกดดันจากธนาคารเพียงทางเดียวเพื่อลดอัตราดอกเบี้ย” ดร. เฮียนวิเคราะห์

กรรมการบริษัทค้าผลิตภัณฑ์ทางการเกษตรในสามเหลี่ยมปากแม่น้ำโขงแจ้งว่าอัตราดอกเบี้ยสำหรับการส่งออกผลิตภัณฑ์ทางการเกษตรไม่เคยต่ำเท่าปัจจุบัน แต่บริษัทของเขายังคงพิจารณาว่าจะกู้ยืมหรือไม่เนื่องจากเขาเกรงว่าจะไร้ประสิทธิภาพและเลือกที่จะ "อยู่เฉยๆ" เพื่อรักษาเงินทุน เขากล่าวว่าบริษัทของเขามีประวัติเครดิตที่ดี ดังนั้นเงินกู้ระยะสั้นในสกุลเงินดองจึงมีอัตราดอกเบี้ยเพียง 2.7% ต่อปี และเงินกู้ในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ มีอัตราดอกเบี้ย 3.2% ต่อปี "เราไม่เคยได้รับการสนับสนุนจากธนาคารเหมือนตอนนี้เพื่อช่วยให้พวกเขาบรรลุเป้าหมายสินเชื่อสิ้นปีเหมือนตอนนี้ บริษัทที่พบว่าการกู้ยืมเป็นเรื่องยากอาจเกิดจากการขาดหลักประกันหรือเงินกู้ที่มีความเสี่ยง" กรรมการของบริษัทกล่าว

ธนาคารมีกำไร

ปัจจุบัน ธนาคารเพื่อการเกษตรและการพัฒนาชนบทเวียดนาม (Agribank) อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยอยู่ที่ 3.64% ต่อปี บวกกับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง ทำให้ต้นทุนการระดมเงินทุนเฉลี่ยอยู่ที่ 5.12% ต่อปี ในขณะเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ 6.8% ต่อปี ดังนั้น ความแตกต่างเฉลี่ยระหว่างต้นทุนการระดมเงินทุนและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จึงค่อนข้างต่ำที่ -1.68% ต่อปี

ในทำนองเดียวกันที่ธนาคารเอเชียคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อก (ACB) อัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 6.67% ต่อปี ส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 2.56% ต่อปี ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 4.11% ต่อปี

ผู้บริหารระดับสูงของ VietinBank กล่าวว่า ยกเว้น Agribank ซึ่งเป็นธนาคารของรัฐ 100% แล้ว ธนาคารพาณิชย์ที่เหลือซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และต้นทุนการระดมทุนต่างกัน 2% หรือมากกว่านั้น ยังคงเป็นธนาคารที่ทำกำไรได้

นายลัม ง็อก ตวน ผู้อำนวยการสหกรณ์การเกษตรตวน ง็อก (HCMC):

ต้องการขยายสินเชื่อ ลดอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติม

สหกรณ์การเกษตรตวนหง็อกกู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยเชิงพาณิชย์ 10% และใช้ทรัพย์สินของสมาชิกเป็นหลักประกัน ปัจจุบัน สหกรณ์จำเป็นต้องสร้างพื้นที่แปรรูปและอนุรักษ์หลังการเก็บเกี่ยวเพิ่มเติม แต่ไม่สามารถกู้เงินได้เนื่องจากไม่มีทรัพย์สินที่จะจำนอง ดังนั้น สหกรณ์จึงทำได้แค่ "อยู่รอด" เท่านั้น ไม่สามารถพัฒนาได้

แม้ว่าสหกรณ์ได้รับเงินกู้พิเศษจากกองทุนสนับสนุนเกษตรกรภายใต้สมาคมเกษตรกรนครโฮจิมินห์ แต่เงินกู้ยังมีจำนวนน้อยและไม่เพียงพอต่อความต้องการ

หลังจากการระบาดของโควิด-19 สหกรณ์ในนครโฮจิมินห์ต้องเผชิญกับความยากลำบากมากมาย และกำลังมองหาการสนับสนุนเพิ่มเติมเพื่อการฟื้นตัว เช่น การขยายระยะเวลาสินเชื่อและการลดอัตราดอกเบี้ย

นายลู่ เหงียน ซวน วู ประธานสโมสรธุรกิจไซง่อน และผู้อำนวยการทั่วไปของกลุ่มบริษัท Xuan Nguyen:

ต้องมีเงินทุนเพิ่มเสมอ

ไตรมาสที่ 4 เป็นช่วงที่ธุรกิจต้องซื้อสินค้า นอกจากนี้ยังมีเงินเดือน โบนัส และค่าใช้จ่ายอื่นๆ อีกมากมายที่ต้องชำระ ดังนั้น ธุรกิจส่วนใหญ่ โดยเฉพาะธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ธุรกิจเอกชน... จึงต้องลงทุนเพิ่ม

ในระยะหลังนี้ธนาคารหลายแห่งได้ลดอัตราดอกเบี้ยลงอย่างจริงจังและมีแพ็คเกจช่วยเหลืออัตราดอกเบี้ยที่ดีสำหรับธุรกิจ แม้ว่าธนาคารจะยังคงระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อมากก็ตาม อัตราดอกเบี้ยทั่วไปสำหรับสินเชื่อมือถืออยู่ที่ 6%-8% เมื่อเทียบกับก่อนหน้านี้ มีการปรับลดอัตราดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม การเติบโตทางเศรษฐกิจในปัจจุบันยังคงช้า ธุรกิจต่างๆ พบว่ายากที่จะคาดเดาอำนาจซื้อของตลาด ดังนั้นความคิดทั่วไปจึงไม่กล้าพอที่จะลงทุนในการผลิตในระดับสูง แต่ต้องลงทุนในระดับที่ปลอดภัยเท่านั้น ธุรกิจต่างๆ กลัวสินค้าคงคลัง กระแสเงินสดหมุนเวียนไม่เพียงพอที่จะชำระหนี้ธนาคาร

ง็อก อันห์ - ทันห์ นาน จดบันทึก

ที่มา: https://nld.com.vn/lai-suat-tot-doanh-nghiep-duoc-o-be-196241128205503043.htm