CIC ชี้วิธีปรับปรุงคะแนนเครดิตในระบบ หลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ข้อมูลเครดิต คืออะไร?

ข้อมูลสินเชื่อคือข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ยืมและข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับผู้กู้ยืมที่สถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศ ในเวียดนาม กิจกรรมข้อมูลสินเชื่อของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) อยู่ภายใต้การควบคุมของหนังสือเวียนหมายเลข 03/2013/TT-NHNN ลงวันที่ 28 มกราคม 2013 โดยเฉพาะเกี่ยวกับสิทธิและความรับผิดชอบขององค์กรที่เกี่ยวข้อง รวมถึงศูนย์ข้อมูลสินเชื่อแห่งชาติเวียดนาม (CIC) ซึ่งเป็นหน่วยงานภายใต้ SBV ซึ่งเป็นจุดศูนย์กลางสำหรับกิจกรรมข้อมูลสินเชื่อของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม

CIC เป็นองค์กรบริการสาธารณะที่ทำหน้าที่ในการรวบรวม ประมวลผล จัดเก็บ และวิเคราะห์ข้อมูลสินเชื่อ ตอบสนองความต้องการในการบริหารจัดการของรัฐของธนาคารแห่งรัฐ จัดเตรียมผลิตภัณฑ์และบริการข้อมูลสินเชื่อตามข้อบังคับของธนาคารแห่งรัฐและกฎหมาย

ปัจจุบันฐานข้อมูลข้อมูลสินเชื่อแห่งชาติเวียดนามซึ่งบริหารจัดการโดย CIC จัดเก็บข้อมูลผู้กู้ยืมมากกว่า 54 ล้านราย โดยมีสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินงานในเวียดนามและองค์กรอาสาสมัครเข้าร่วมรายงานข้อมูล 100%

เครดิตสกอร์คืออะไร?

คะแนนเครดิตเป็นตัวบ่งชี้ความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้ คะแนนดังกล่าวบ่งชี้ถึงความเป็นไปได้ที่ผู้กู้จะชำระหนี้และชำระบิลได้ครบถ้วนและสม่ำเสมอ คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นหมายถึงความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ที่ลดลงและโอกาสในการได้รับสินเชื่อที่สูงขึ้น

หน่วยงานหรือองค์กรแต่ละแห่งที่ดำเนินการให้คะแนนเครดิตจะมีระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกันไป ที่ศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติของเวียดนาม คะแนนเครดิตเป็นผลลัพธ์ของกระบวนการคำนวณที่ผสมผสานข้อมูลเครดิตของผู้กู้ยืม รวมถึงข้อมูลประจำตัว ข้อมูลเกี่ยวกับยอดหนี้ของลูกค้า และข้อมูลอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง

ตามแบบจำลองคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของ CIC คะแนนเครดิตของผู้กู้ยืมจะถูกใช้ตามหลักการที่ว่าคะแนนสูงสอดคล้องกับระดับความน่าเชื่อถือทางเครดิตที่สูง ดังนั้น ความเป็นไปได้ของความเสี่ยงในอนาคตจึงต่ำ และในทางกลับกัน คะแนนเครดิตต่ำหมายถึงความเป็นไปได้สูงของความเสี่ยงในอนาคต คะแนนเครดิตของผู้กู้ยืม (ตั้งแต่ 403 ถึง 706) แบ่งออกเป็น 5 ระดับ ได้แก่ แย่ ต่ำกว่าค่าเฉลี่ย ปานกลาง ดี และดีมาก ซึ่งสอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่ลดลง

ปรับปรุงคะแนนเครดิต หลีกเลี่ยงหนี้เสีย

เพื่อรักษาและปรับปรุงคะแนนเครดิต บุคคลแต่ละคนควรควบคุมพฤติกรรมการใช้เครดิตอย่างมีสติและปฏิบัติตามภาระหน้าที่ในการชำระหนี้ต่อสถาบันการเงินอย่างเหมาะสม CIC ได้กำหนดเกณฑ์และแนวทางบางประการสำหรับลูกค้าเพื่อใช้ในการอ้างอิงเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตและเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้นที่สถาบันการเงิน ดังนี้

- กู้ยืมเงิน/เปิดบัตรเครดิตเมื่อจำเป็นจริงๆ เท่านั้น และคำนวณความสามารถในการชำระคืนอย่างรอบคอบโดยพิจารณาจากรายได้ที่แท้จริงของคุณ

- วางแผนที่จะชำระหนี้ให้ครบถ้วนและตรงเวลา: ควรพิจารณาถึงความสามารถทางการเงินของคุณในการวางแผนการใช้จ่ายเพื่อชำระหนี้ให้ครบถ้วนและตรงเวลาอยู่เสมอ และควรมีสติในการชำระหนี้อยู่เสมอ แม้ว่าจะเป็นหนี้จำนวนเล็กน้อยก็ตาม (คุณสามารถใช้เครื่องมือเตือนหนี้อัตโนมัติ เช่น ซอฟต์แวร์เตือนหนี้ทางโทรศัพท์)

- ตรวจสอบข้อมูลเครดิตของคุณเป็นประจำเพื่อติดตามข้อมูลและความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ และหลีกเลี่ยงการถูกหลอกลวงโดยมิจฉาชีพ มีแผนรับมือกับข้อมูลเหล่านี้หากพบว่าข้อมูลของคุณไม่ถูกต้อง

- เมื่อมีหนี้จำนวนมากในเวลาเดียวกัน ลูกค้าควรพยายามชำระยอดหนี้ที่มีอยู่ให้หมดอย่างค่อยเป็นค่อยไป ไม่ควรก่อหนี้ใหม่จำนวนมาก โดยเฉพาะหนี้ไม่มีหลักประกัน และสินเชื่อเพื่อการบริโภค

แหล่งที่มา