หนี้เสียพุ่งสูง
ตามรายงานทางการเงินครึ่งปีที่ผ่านการตรวจสอบประจำปี 2023 สินทรัพย์รวมของ An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank - รหัส ABB) ณ วันที่ 30 มิถุนายน อยู่ที่ 154,449 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นเกือบ 19% เมื่อเทียบกับต้นปี โดยสินเชื่อคงค้างแก่ลูกค้า ณ สิ้นไตรมาสที่ 2 อยู่ที่มากกว่า 84,020 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นเล็กน้อย 2.4% เมื่อเทียบกับต้นปี
ที่น่าสังเกตคือคุณภาพสินเชื่อของ ABBank ลดลงอย่างชัดเจน ณ วันที่ 30 มิถุนายน หนี้เสียทั้งหมดของธนาคารในงบดุลอยู่ที่ 3,820 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นเกือบ 1,455 พันล้านดอง หรือเพิ่มขึ้น 61.5% เมื่อเทียบกับต้นปี อัตราส่วนหนี้เสียต่อสินเชื่อคงค้างของลูกค้ายังเพิ่มขึ้นจาก 2.88% ในช่วงต้นปีเป็น 4.55%
การวิเคราะห์คุณภาพสินเชื่อของ ABBank (ที่มา: งบการเงินครึ่งปีที่ผ่านการตรวจสอบ ปี 2566)
โครงสร้างหนี้ของ ABBank ณ สิ้นไตรมาส 2 หนี้กลุ่ม 3 (หนี้ด้อยคุณภาพ) เพิ่มขึ้น 2.5 เท่าจากช่วงต้นปี มาอยู่ที่ 1,385 พันล้านดอง หนี้กลุ่ม 4 (หนี้สงสัยจะสูญ) เพิ่มขึ้น 3.1 เท่า มาอยู่ที่ 1,311 พันล้านดอง ในทางตรงกันข้าม หนี้กลุ่ม 5 (หนี้ที่มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินต้น) อยู่ที่ 1,124 พันล้านดอง ลดลง 20% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี
ธนาคาร ABBank เป็นสมาชิกของระบบนิเวศน์ของบริษัทที่มีหลายอุตสาหกรรมในด้านอสังหาริมทรัพย์ พลังงาน การผลิต ฯลฯ ภายใต้การนำของนักธุรกิจ VVT (เดิมมาจาก Thai Binh ) ก่อนปี 2018 เขาดำรงตำแหน่งผู้นำสูงสุดในคณะกรรมการบริหารของธนาคาร ในเดือนเมษายน 2018 เขาออกจากตำแหน่งนี้และส่งต่อให้กับพี่เขยของเขา นาย Dao Manh Khang เพื่อให้สอดคล้องกับบทบัญญัติของกฎหมายสถาบันสินเชื่อที่แก้ไขและเพิ่มเติม
เมื่อ 10 ปีที่แล้ว ภายใต้การบริหารของประธานกรรมการบริหารของ VVT อัตราส่วนหนี้เสียต่อยอดสินเชื่อลูกค้าของ ABBank สูงถึง 7.63% หลังจากการปรับโครงสร้างเป็นเวลาหลายปี อัตราส่วนดังกล่าวลดลงต่ำกว่า 3% ก่อนการโอนข้างต้น คุณภาพสินเชื่อของธนาคารได้รับการจัดการอย่างเข้มงวดก่อนที่จะแสดงสัญญาณการลดลงอย่างชัดเจนตั้งแต่ปี 2022
อัตราส่วนหนี้สูญต่อยอดสินเชื่อลูกค้าของ ABBank ณ สิ้นปี 2565 เพิ่มขึ้นเป็น 2.88% ก่อนที่จะเพิ่มขึ้นต่อเนื่องเป็น 4.55% ณ สิ้นไตรมาสที่ 2 ซึ่งถือเป็นอัตราส่วนหนี้สูญสูงสุดของธนาคารนับตั้งแต่ปี 2557
ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2023 ประธานกรรมการ Dao Manh Khang กล่าวว่า ABBank กำลังดำเนินการปรับโครงสร้างที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้เสียในช่วงปี 2021-2025 ซึ่งแสดงให้เห็นว่าหนี้เสียกำลังสร้าง "ความปวดหัว" ให้กับผู้บริหารระดับสูงของธนาคารแห่งนี้อีกครั้ง
กำไรร่วงลง
หนี้เสียที่พุ่งสูงขึ้นทำให้ ABBank ต้องเพิ่มการสำรองหนี้เสีย ส่งผลให้กำไรลดลงอย่างมาก ในช่วง 6 เดือนแรกของปี การสำรองความเสี่ยงด้านเครดิตของธนาคารสูงกว่าปีที่แล้วถึง 4 เท่า คิดเป็นเกือบ 815,000 ล้านดอง ตามคำอธิบาย การสำรองหนี้เสียที่เพิ่มขึ้นเป็นไปตามหนังสือเวียน 11/2021/TT-NHNN และจะช่วยให้ธนาคารมีความกระตือรือร้นมากขึ้นในการจัดการความเสี่ยงในอนาคต
ส่งผลให้ ABBank บันทึกกำไรก่อนหักภาษีในช่วง 6 เดือนแรกของปีได้เกือบ 679 พันล้านดอง ลดลง 59% เมื่อเทียบกับช่วงครึ่งแรกของปีก่อน เฉพาะในไตรมาสที่ 2 กำไรก่อนหักภาษีของ ABBank อยู่ที่ 67 พันล้านดองในไตรมาสที่ 2 ลดลง 94% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ด้วยผลลัพธ์นี้ ธนาคารได้ดำเนินการไปแล้วเพียง 1/4 ของเส้นทางหลังจากครึ่งแรกของปี
ดังนั้น หลังจากการเติบโตอย่างต่อเนื่องทุกปีตั้งแต่ปี 2013 ถึงปี 2022 ธนาคาร ABBank มีความเสี่ยงที่จะผิดแผนในปี 2023 ในปีนี้ ธนาคารได้กำหนดเป้าหมายที่ทะเยอทะยานไว้คือกำไรก่อนหักภาษีที่ 2,826 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 68% เมื่อเทียบกับปี 2022 อย่างไรก็ตาม แรงกดดันจากหนี้เสียที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วทำให้เป้าหมายนี้อยู่ไกลเกินเอื้อม และอาจถึงขั้นเติบโตติดลบก็ได้
ในปี 2566 ธนาคารเอบีแบงก์มีเป้าหมายที่จะมีสินทรัพย์รวม 136,816 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 5% เมื่อเทียบกับปี 2565 มียอดสินเชื่อคงค้าง 97,382 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 10% เมื่อเทียบกับปี 2565 มีเงินระดมจากลูกค้ารายบุคคลและองค์กร เศรษฐกิจ 93,508 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 2% เมื่อเทียบกับปี 2565 อัตราการเติบโตของสินเชื่อจะปรับตามการอนุญาตของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) และหนี้เสียจากหนี้คงค้างรวมจะถูกควบคุมให้ต่ำกว่า 3%
เพื่อบรรลุเป้าหมายกำไรปี 2023 ธนาคารเอบีแบงก์กล่าวว่าจะมุ่งเน้นการแก้ไขปัญหา 3 เป้าหมายหลัก ประการแรกคือเพิ่มขนาดอย่างน้อย 10% โดยให้ความสำคัญกับกลุ่มค้าปลีกและพื้นที่ที่มีความสำคัญตามแนวทางของ รัฐบาล เพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานโดย: เพิ่มรายได้จากกิจกรรมหลัก กิจกรรมที่ไม่ใช่สินเชื่อ ค่าบริการ ควบคุมและเพิ่มประสิทธิภาพต้นทุนการดำเนินงานอย่างเคร่งครัด ลดต้นทุนการจัดเตรียมความเสี่ยงให้เหลือน้อยที่สุด เพิ่มศักยภาพในการจัดเก็บและจัดการหนี้เสีย
กู้ยืมพันธบัตรอย่างต่อเนื่อง
ในเดือนสิงหาคม ธนาคาร An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank - รหัส ABB) ได้ออกพันธบัตรมูลค่า 6,000 พันล้านดอง โดยมีมูลค่าที่ตราไว้ 100 ล้านดองต่อพันธบัตร พันธบัตรเหล่านี้เป็นพันธบัตรที่ไม่แปลงสภาพ ไม่มีใบสำคัญแสดงสิทธิ และไม่มีหลักประกัน พันธบัตรมีอายุ 1-5 ปี โดยมีระยะเวลาการออกพันธบัตรตั้งแต่วันที่ 1 สิงหาคม ถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2023
เงินต้นของพันธบัตรจะชำระครั้งเดียวในวันครบกำหนดหรือในวันที่ ABBank ซื้อพันธบัตรคืน ดอกเบี้ยพันธบัตรจะชำระเป็นงวดปีละครั้ง แหล่งที่มาของเงินต้นและดอกเบี้ยของพันธบัตรมาจากแหล่งรายได้ของ ABBank และ/หรือรายได้จากเงินกู้ที่ครบกำหนดและ/หรือการระดมทุนจากองค์กร บุคคล และทุนทางกฎหมายอื่นๆ
ธนาคารเอบีแบงก์จะจัดสรรเงินที่ระดมได้เพื่อปล่อยกู้ให้แก่ลูกค้ารายบุคคล 4,500 พันล้านดอง และลูกค้าองค์กร 1,500 พันล้านดอง คาดว่าธนาคารจะเบิกเงินได้ครบถ้วนก่อนวันที่ 31 มีนาคม 2567 หากเบิกเงินได้ตามกำหนด เงินทุนที่รวบรวมได้จากการออกพันธบัตรที่ไม่ได้ใช้ชั่วคราวจะนำไปใช้ฝากธนาคารแห่งรัฐและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ
ในไตรมาสที่ 2 ของปี 2023 ธนาคาร ABBank ได้ซื้อคืนพันธบัตรก่อนครบกำหนด 6 ครั้ง มูลค่ารวม 4,800 พันล้านดอง พันธบัตรทั้งหมดออกในช่วงเดือนมิถุนายน-กรกฎาคม 2021 โดยมีอายุ 3 ปี วัตถุประสงค์ของการออกพันธบัตรครั้งนี้คือเพื่อเสริมเงินทุนระยะกลางและระยะยาวเพื่อตอบสนองความต้องการสินเชื่อของลูกค้าธุรกิจและองค์กรของธนาคาร ABBank
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)