ใครช่วยคุณ Truong My Lan เพิ่มมูลค่าทรัพย์สินที่จำนอง?

นางสาว จวงมีลาน และพวกของเธอได้เพิ่มมูลค่าทรัพย์สินจำนองที่ฝากไว้ใน ธนาคาร SCB เพื่อนำเงินไปถอนออกมาใช้ในหลายวัตถุประสงค์

มูลค่าหลักประกันมีเพียง 1/6 ของเงินกู้

หลังจากที่หน่วยงานตำรวจสอบสวน ของกระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ได้เริ่มดำเนินคดี "การยักยอกทรัพย์สินโดยทุจริต" ที่เกิดขึ้นที่ Van Thinh Phat Group (VTP) เมื่อวันที่ 8 ตุลาคม 2022 ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ได้ออกคำสั่งที่ 61 เกี่ยวกับการควบคุมพิเศษของธนาคาร SCB เพื่อดำเนินการรายงานการตรวจสอบเพื่อวัตถุประสงค์พิเศษเมื่อธนาคารอยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษ สินทรัพย์ค้ำประกันทั้งหมดของหนี้ที่มียอดคงเหลือรวมมากกว่า 50,000 ล้านดองสำหรับลูกค้าองค์กรและมากกว่า 10,000 ล้านดองสำหรับลูกค้ารายบุคคลจะถูกประเมินใหม่ตามคำขอของธนาคาร SBV

เมื่อวันที่ 3 มกราคม 2566 ธนาคารไทยพาณิชย์ได้ลงนามสัญญาว่าจ้างบริษัท ฮวง ควน วาลูเอชั่น จำกัด เพื่อทำการประเมินมูลค่าทรัพย์สิน ณ วันที่ 30 กันยายน 2565 ส่งผลให้มูลค่าทรัพย์สินของธนาคารไทยพาณิชย์เท่ากับ 295,940 พันล้านดอง (สินทรัพย์ถาวร 5,946 พันล้านดอง สินทรัพย์ค้ำประกันสินเชื่อคงค้าง 289,994 พันล้านดอง)

Làm thế nào để bà Trương Mỹ Lan nâng khống giá trị tài sản thế chấp? - Ảnh 1. — นางสาวจวงมีลานและพวกของเธอได้ทำให้มูลค่าทรัพย์สินหลายรายการที่จำนองไว้ที่ธนาคาร SCB สูงเกินจริง

ในส่วนของสินเชื่อของกลุ่ม Truong My Lan - VTP Group ในช่วงวันที่ 1 มกราคม 2012 ถึง 7 ตุลาคม 2022 มีสินทรัพย์ 1,166 รายการ ค้ำประกันสินเชื่อ 1,284 รายการ มียอดหนี้คงค้างทั้งหมด (ณ วันที่ 17 ตุลาคม 2022) 677,286 พันล้านดอง (รวมเงินต้นและดอกเบี้ย) มูลค่าทางบัญชี 1,265 ล้านล้านดอง Hoang Quan Valuation Company ประเมินมูลค่าสินทรัพย์ 726/1,166 รายการ โดยมีมูลค่าการประเมินมูลค่าใหม่ที่จัดสรรใหม่ 253,561 พันล้านดอง Hoang Quan Valuation Company ไม่ได้ประเมินมูลค่าสินทรัพย์ที่เหลือ 440 รายการ เนื่องจากสินทรัพย์ดังกล่าวเป็นหุ้น สิทธิในทรัพย์สิน อสังหาริมทรัพย์ที่ไม่มีเอกสารเพียงพอ สินทรัพย์ตามกฎหมาย และสินทรัพย์บางส่วนไม่อยู่ในขอบเขตการประเมินมูลค่าใหม่

จากการประเมินมูลค่าทรัพย์สิน 726 รายการของธนาคารไทยพาณิชย์ มีทรัพย์สิน 517 รายการที่มีการจำนองหรือจำนำตามกฎหมายเพียงพอที่จะประเมินมูลค่าได้เมื่อต้องตั้งสำรองความเสี่ยง โดยมูลค่าที่จัดสรรตามสัญญายื่นกู้และ/หรือจำนอง/จำนำมีมูลค่า 179,196 พันล้านดอง ทรัพย์สินที่เหลืออีก 209 รายการไม่มีเงื่อนไขทางกฎหมายเพียงพอ (ไม่มีสัญญาจำนองหรือจำนำ สัญญาจำนองไม่ได้รับการรับรอง ทรัพย์สินไม่ได้จดทะเบียนสำหรับธุรกรรมที่มีหลักประกันตามที่กำหนด...) ดังนั้น ธนาคารไทยพาณิชย์จึงไม่สามารถดำเนินการจำหน่ายทรัพย์สินดังกล่าวได้ และไม่มีเงื่อนไขเพียงพอที่จะประเมินมูลค่าได้เมื่อต้องตั้งสำรองความเสี่ยง

ชมด่วน 20 พ.ย. 2018 อดีตแกนนำธนาคารไทยรับสินบน 5.2 ล้าน USD | บาร์คาราโอเกะดิ้นรนสู้คดี

ดังนั้น หลังจากประเมินทรัพย์สินที่ใช้ค้ำประกันหนี้ของนางสาว Truong My Lan และผู้สมรู้ร่วมคิดของเธอใหม่ มูลค่าทรัพย์สินจึงลดลงอย่างมีนัยสำคัญ

ตัวอย่างทั่วไปของทรัพย์สินที่ไม่เพียงพอตามกฎหมายและมีมูลค่าพองตัว ได้แก่ สินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับหลักประกันของโครงการ Mui Den Do โดยเฉพาะอย่างยิ่งธนาคาร SCB ได้จ่ายสินเชื่อ 137 รายการให้กับลูกค้า 100 รายที่เกี่ยวข้องกับหลักประกันของโครงการ Mui Den Do โดยมีหนี้ค้างชำระ 133,710 พันล้านดอง (รวมเงินต้นและดอกเบี้ย) คิดเป็น 22% ของเงินต้นค้างชำระทั้งหมดของกลุ่ม Truong My Lan - กลุ่ม VTP ที่ SCB ดังนั้นหลักประกันในบัญชีจึงมีมูลค่า 584,487 พันล้านดอง ซึ่งหลักประกันเป็นเงินทุนและหุ้นมูลค่า 433,473 พันล้านดอง สิทธิในทรัพย์สินที่เกิดจากโครงการ Mui Den Do มีมูลค่า 147,650 พันล้านดอง อสังหาริมทรัพย์และสิทธิในทรัพย์สินอื่น ๆ มีมูลค่า 3,363 พันล้านดอง

อย่างไรก็ตาม เมื่อบริษัท Hoang Quan Valuation ประเมินราคาใหม่ พบว่ามูลค่าอยู่ที่ 22,003 พันล้านดอง สินทรัพย์ค้ำประกันเป็นเงินลงทุนและหุ้นที่ไม่สามารถประเมินราคาได้ (เนื่องจากหุ้นดังกล่าวได้รับการประเมินมูลค่าจากสิทธิในทรัพย์สินที่เกิดจากโครงการ Mui Den Do ที่ 18,317 พันล้านดอง) สิทธิในทรัพย์สินที่เกิดจากโครงการ Mui Den Do อยู่ที่ 18,317 พันล้านดอง อสังหาริมทรัพย์อื่นๆ อยู่ที่ 3,686 พันล้านดอง ซึ่งธนาคาร SCB ประเมินว่าสินทรัพย์ค้ำประกันมีฐานทางกฎหมายเพียงพอที่จะตั้งสำรองความเสี่ยงได้ มูลค่า 17,597 พันล้านดอง โดยสิทธิในทรัพย์สินที่เกิดจากโครงการ Mui Den Do อยู่ที่ 17,597 พันล้านดอง และอสังหาริมทรัพย์อื่นๆ อยู่ที่ 0 ดอง

บริษัทประเมินค่าทรัพย์สินสมคบคิดกันเพิ่มมูลค่าทรัพย์สินที่จำนอง

ตามรายงานของหน่วยงานสอบสวน ระบุว่าเพื่อให้ Truong My Lan และผู้สมรู้ร่วมคิดถอนและเรียกเงินจากธนาคาร SCB โดยใช้กลอุบายในการกู้ยืมเงินนั้น ต้องมีบริษัทประเมินค่ามาช่วยเหลือ

บริษัทประเมินค่าได้สมคบคิดกับบุคคลที่ธนาคาร SCB เพื่อออกใบรับรองการประเมินค่าเพื่อรับรองเอกสารของกลุ่ม Truong My Lan และกลุ่ม VTP ได้แก่ บริษัท Tam Nhin Moi บริษัท MHD บริษัท Thien Phu บริษัท E XIM และบริษัท DATC ซึ่งไม่ได้ดำเนินการประเมินค่า แต่ได้ออกใบรับรองการประเมินค่าตามคำขอของธนาคาร SCB เพื่อสมคบคิด ทำให้ขั้นตอนการกู้ยืมถูกต้องตามกฎหมาย และทำให้มูลค่าเพิ่มสูงขึ้น

ผลการสอบสวนคดีสรุปได้ว่า การนำหลักทรัพย์ค้ำประกันไปฝากธนาคารไทยพาณิชย์นั้น เป็นเพียงวิธีการและกลอุบายในการก่ออาชญากรรมเท่านั้น หลักทรัพย์ค้ำประกันจำนวนมากไม่มีมูลค่าทางกฎหมาย ไม่เข้าเงื่อนไขการจำนอง แต่ยังคงมีมูลค่าเพิ่มและถูกจำนองไว้ที่ธนาคารไทยพาณิชย์เพื่อเป็นทางเลือกในการกู้ยืม

โดยเฉพาะอย่างยิ่งสินเชื่อ 684 รายการจาก 1,284 รายการไม่มีขั้นตอนการจำนองเมื่อเบิกจ่าย โดยสินเชื่อจำนวนมากเบิกจ่ายก่อน จากนั้นจึงรับรองเอกสารสินเชื่อและหลักประกัน นอกจากนี้ ยังมีสินเชื่ออีก 201 รายการที่ไม่ได้รับการอนุมัติให้ปล่อยกู้โดยหน่วยงานที่มีอำนาจ

ตัวอย่างเช่น การออกใบรับรองมูลค่าทรัพย์สินที่เกินจริงตามผลการสอบสวนกรณีหนึ่ง คือ Vo Tan Hoang Van อดีตผู้อำนวยการธนาคาร SCB ได้สั่งให้ Le Van Chanh อดีตผู้อำนวยการฝ่ายประเมินมูลค่าทรัพย์สินและทรัพย์สินของธนาคาร SCB รับเอกสารการประเมินมูลค่าทรัพย์สินจากฝ่ายประเมินมูลค่าทรัพย์สินใหม่ และส่งต่อให้ Le Kieu Trang รองผู้อำนวยการบริษัท E XIM และขอให้ Kieu Trang ดำเนินการประเมินมูลค่า ลงนามผู้ประเมินเพื่อให้บริษัท E XIM สามารถออกใบรับรองมูลค่าทรัพย์สินที่เกินจริง 17 ฉบับให้กับธนาคาร SCB เพื่อใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ให้กับลูกค้า 11 ราย ยอดเงินรวมที่เบิกจ่ายสำหรับเงินกู้ 11 รายการข้างต้นมากกว่า 1,140 พันล้านดอง ภาระผูกพันการชำระหนี้ทั้งหมดจนถึงวันที่ 17 ตุลาคม 2022 มากกว่า 1,550 พันล้านดอง (รวมเงินต้นและดอกเบี้ยค้างชำระ) ทั้งนี้ มูลค่าหลักประกันที่จัดสรรไว้เพื่อค้ำประกันสินเชื่อดังกล่าว ตามการประเมินมูลค่าของบริษัท Hoang Quan Valuation และการประเมินคุณสมบัติทางกฎหมายของ SCB อยู่ที่เพียงเกือบ 565.7 พันล้านดองเท่านั้น

จำเลยของธนาคาร SCB ทั้งหมดสารภาพว่าได้ลงนามในเอกสารทางกฎหมายเท่านั้น ไม่ได้ประเมินและประเมินมูลค่าสินเชื่อตามบทบัญญัติของกฎหมายและขั้นตอนการให้สินเชื่อของธนาคาร SCB ดังนั้น หน่วยงานสอบสวนจึงสรุปว่าเงินต้นทั้งหมดกว่า 415,666 พันล้านดองที่ Truong My Lan และพวกพ้องของเธอใช้กู้เงินเพื่อถอนออกจากธนาคาร SCB ซึ่งยังมีหนี้ค้างชำระอยู่ เป็นจำนวนเงินที่ Truong My Lan จัดสรรจากธนาคาร SCB...

ลิงค์ที่มา