Все еще ждем дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам

По данным репортеров газеты Lao Dong, в январе 2024 года процентные ставки по мобилизации коммерческих банков продолжали снижаться примерно на 0,2–0,5% в год, в основном на сроки менее 12 месяцев. Из них 4 коммерческих банка с государственным капиталом снизили на 0,2–0,3% в год краткосрочные процентные ставки по мобилизации. Большинство частных акционерных коммерческих банков снизили свои процентные ставки на 0,1–0,5% в год. Некоторые банки немного повысили свои процентные ставки на 0,1–0,2% в год, такие как VPB, SSB, ABB, в основном потому, что процентные ставки слишком сильно снизились в предыдущий период.

Средняя процентная ставка по 12-месячным депозитам обычно составляет 4,6–5,2% в год. Разрыв в процентных ставках между государственными коммерческими банками и акционерными коммерческими банками сократился с 2–3% в год в период 2021–2023 гг. до менее 1% в год для краткосрочных вкладов.

Резкое снижение процентных ставок по депозитам в последнее время способствовало снижению уровня процентных ставок по кредитам по сравнению с концом 2023 года. В настоящее время большинство банков применяют две процентные ставки: льготные процентные ставки по кредитам, применяемые к коротким срокам кредитования от 3 до 12 месяцев, и процентные ставки после льготного периода. Маржа корректировки процентных ставок по банковским кредитам между льготными и постльготными в обычных банках составляет от 2 до 3,8%.

Согласно исследованию, льготные процентные ставки по коммерческим жилищным кредитам в банках в марте 2024 года составляли от 5 до 14,05% годовых. После льготного периода плавающие процентные ставки снизились примерно до 8–13% годовых.

Однако рост кредитования к концу января 2024 года снизился по сравнению с концом 2023 года. По словам руководителей Vietcombank , к концу января 2024 года кредитование банка сократилось примерно на 30 000 млрд донгов по сравнению с концом 2023 года из-за тенденции к снижению заимствований для покупки потребительской недвижимости с 2023 года и замедлению к январю 2024 года в условиях экономических трудностей, снижения доходов населения, вялого рынка недвижимости и отсутствия предложения.

Что касается оптовых клиентов, то трудности в основном сосредоточены на юридических вопросах, связанных с землей, что замедляет ход новых проектов и влияет на выдачу средне- и долгосрочных кредитов. Кроме того, многие специфические кредитные сегменты являются сезонными в конце года, например, непогашенные кредиты по международным платежам, которые часто увеличиваются в конце года и уменьшаются, когда клиенты погашают свои долги в начале следующего года; экспортные предприятия часто имеют период инкассации в конце года; предприятия ПИИ часто погашают краткосрочные кредиты для урегулирования и т. д.

Доктор Нгуен Зуй Фыонг, директор по финансовым инвестициям в DG Capital, сказал, что основная причина снижения кредитования заключается в отсутствии производства. Однако существует также проблема высоких процентных ставок, из-за которой компании, желающие инвестировать в среднесрочной и долгосрочной перспективе, сомневаются.

Ставки по средне- и долгосрочным кредитам в государственных коммерческих банках в настоящее время относительно низкие, но в акционерных коммерческих банках они все еще достаточно высоки, при этом процентные ставки по кредитам составляют от 9 до 12% годовых. Причина в том, что стоимость капитала этих банков довольно высока (долгосрочные процентные ставки по мобилизации в начале 2023 года в частных акционерных банках колебались в пределах 9 - 10% годовых). Однако со временем источник мобилизации с высокими процентами постепенно уменьшается, это дает банкам возможность постепенно снижать процентные ставки по кредитам.

Банки не могут далее снижать процентные ставки по депозитам, но могут снижать процентные ставки по кредитам. Однако, в дополнение к усилиям банковской системы, необходимо активное участие компетентных органов от центрального до местного уровня в решении правовых вопросов инвестиционных проектов, улучшении деловой среды, упрощении инвестиционных процессов и административных процедур, содействии деловой активности людей и предприятий, высказал свое мнение д-р Нгуен Зуй Фыонг.

Источник