Зеленый кредит – Урок 6: Цифровая трансформация – ключ к...

Все более сложная ситуация с «зеленым пиаром» снижает эффективность потоков зеленого капитала, поэтому цифровая трансформация и инфраструктура цифровых данных считаются основополагающим решением для создания прозрачного, эффективного и легко контролируемого механизма зеленого кредитования.

Нужен «цифровой мозг»

Экосистема зеленого кредитования во Вьетнаме по-прежнему функционирует без подключения к данным, в связи с чем контактные данные между банками, экологическими агентствами и оценочными организациями по-прежнему имеют много недостатков.

Соответственно, данные об уровнях выбросов, потреблении ресурсов или прогрессе в области экологических показателей в основном сообщаются в письменном виде, а стандартизация цифровых данных отсутствует. Это делает проверку «зелености» проектов и медленной, и ненадежной.

На Форуме зеленых финансов 2024 года руководитель Департамента кредитования экономических секторов (SBV) подчеркнул: «Для устойчивого развития зеленого кредитования цифровые технологии незаменимы в оценке, выдаче и последующем аудите. Без цифровой платформы будет все труднее контролировать гринвошинг».

С другой стороны, по данным опроса, проведенного в 2023 году Институтом банковской стратегии среди 34 коммерческих банков, только 26% банков имеют систему кредитного скоринга, которая интегрирует факторы ESG.

Примечательно, что менее 10 банков имеют систему сбора и анализа цифровых экологических данных в режиме реального времени. В то же время ни один банк не подключен онлайн к базе данных по выбросам, экологическому лицензированию или оценке воздействия на окружающую среду Министерства сельского хозяйства и окружающей среды .

Иллюстрация

Эксперт по зеленому финансированию из IFC Нгуен Ван Лок прокомментировал: «Проект по строительству очистных сооружений может получить зеленые кредиты, но в реальности сбросы превышают нормы. Без цифрового мониторинга банки и управляющие агентства не смогут знать заранее, чтобы принять корректирующие меры».

Столкнувшись с этой ситуацией в последние годы, банки Вьетнама увеличили инвестиции в технологии для содействия цифровой трансформации, повышения операционной эффективности и качества обслуживания клиентов, открывая новые возможности для «зеленого» кредитования.

В частности, вьетнамская банковская индустрия потратила около 15 000 млрд донгов, что эквивалентно почти 15% выручки, на инвестиции в цифровую трансформацию. Эти инвестиции направлены на разработку таких технологий, как облачные вычисления, искусственный интеллект (ИИ), Интернет вещей (IoT) и анализ больших данных.

Банки развернули цифровые банковские услуги, позволяющие клиентам выполнять такие транзакции, как открытие счетов, осуществление платежей и получение кредитов онлайн. Банки используют аналитику данных, чтобы лучше понимать поведение клиентов и выявлять мошеннические транзакции. Применение автоматизации помогает банкам повысить эффективность и сократить операционные расходы.

Отсутствие подключения к данным остается серьезным препятствием

Эксперт по финансовой цифровой трансформации в ПРООН во Вьетнаме предупредил: «Без цифровых экологических данных все действия по зеленому кредитованию будут подобны блужданию в тумане. Мы не сможем принимать правильные решения с неверными или отсутствующими данными».

В реальности во Вьетнаме пока нет цифровой, открытой и взаимосвязанной базы данных по окружающей среде. Данные о выбросах, сточных водах, земельных ресурсах, водных ресурсах и ресурсах воздуха по-прежнему хранятся в бумажной форме, доступ к которой затруднен, а обновление занимает много времени.

Соответственно, эксперты рекомендуют безотлагательно внедрить цифровую трансформацию зеленого кредитования, что можно считать ключом к тому, чтобы сделать этот источник капитала прозрачным и полностью раскрыть его потенциал, особенно минимизировав ситуацию «зеленого отмывания денег».

В частности, необходимо создать общую систему между Госбанком – Министерством сельского хозяйства и охраны окружающей среды – Министерством финансов – банками – инспекционными и аудиторскими агентствами. Эта система будет стандартизировать, собирать и анализировать зеленые данные для целей финансирования и мониторинга.

Выпустить цифровые стандарты для зеленого кредита, уделив особое внимание стандартам по выбросам, экологической отчетности, идентификации зеленых проектов и т. д., которые необходимо стандартизировать в цифровой форме. Кроме того, необходимо установить датчики, устройства позиционирования и контролировать электроэнергию - воду - выбросы. Данные с этих устройств должны быть доступны банкам для обновления экологического статуса.

Какие банки активно инвестируют в цифровые платформы?

Столкнувшись с необходимостью «переломного момента», банки, как ожидается, продолжат инвестировать в новые технологии, такие как искусственный интеллект, машинное обучение и автоматизация, чтобы улучшить качество обслуживания и эффективно конкурировать на рынке.

В частности, технология ИИ может поддерживать анализ показателей окружающей среды, общества и управления (ESG), оценивать заявки на кредиты и прогнозировать риски выбросов. Кроме того, Big Data помогает собирать данные из многих источников: спутников, датчиков окружающей среды и данных Министерства сельского хозяйства и окружающей среды. Датчики окружающей среды, расположенные на заводах и проектах, могут отправлять данные в режиме реального времени о концентрациях выбросов, использовании воды и твердых отходах. Банковские системы или регулирующие органы могут получать ранние предупреждения о нарушениях.

Используя технологию для записи процесса использования зеленого капитала, отчеты об устойчивом развитии не могут быть изменены. Это помогает международным инвесторам, аудиторам или партнерам быть более уверенными в эффективности зеленых кредитов. Кроме того, должна быть система данных, связывающая банки - Министерство сельского хозяйства и окружающей среды - Министерство финансов и агентства лицензирования и экологической оценки, чтобы помочь синхронизировать процесс, сократить мошенничество и ускорить выплату.

Некоторые крупные банки начали экспериментировать с применением цифровых технологий в предоставлении зеленых кредитов, например: BIDV внедрил систему «Green Credit Score» для оценки проектов зеленых кредитов в соответствии с критериями ESG. Techcombank инвестировал во внутреннюю систему данных, которая объединяет данные международных организаций, таких как CDP и MSCI, для оценки экологических записей. Однако эти системы все еще находятся в пилотном масштабе и не интегрированы в национальную кредитную систему, что приводит к фрагментации данных и трудностям в тиражировании.

Зеленый кредит действительно «зеленый», только когда он основан на точных данных, прозрачном мониторинге и быстром реагировании. Этого нельзя добиться традиционными ручными и бумажными методами. Цифровая трансформация — это не только возможность, но и обязательный путь для развития зеленого кредита в правильном направлении, более прозрачно и эффективно. Цифровая трансформация — это незаменимый ключ к прозрачности зеленого кредита и ограничению «зеленого отмывания денег»./.

Источник: https://baodaknong.vn/tin-dung-xanh-bai-6-chuyen-doi-so-chia-khoa-cho-tin-dung-xanh-255113.html