ANTD.VN - Sacombank предоставляет кредиты многим независимым клиентам, но на самом деле он инвестирует капитал в один бизнес и один проект.
Государственная инспекция только что обнародовала заключение по реализации проекта по реструктуризации и работе с проблемной задолженностью в банках в период 2013–2017 годов.
В частности, в части работы с безнадежной задолженностью кредитных организаций (КО) по Проекту 834 Государственная инспекция указала на ряд нарушений со стороны банков при предоставлении кредитов клиентам.
Соответственно, результаты проверки ситуации с безнадежной задолженностью по отчетам кредитных организаций и проверки качества некоторых досье на выдачу кредитов в 5 коммерческих банках, а именно Viet A Bank (VietABank), National Bank (NCB), Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank), Bac A Bank (BacABank) и Saigon Thuong Tin (Sacombank), показали, что в банках было допущено множество нарушений при выдаче кредитов.
Стоит отметить, что кредитование сосредоточено на одном клиенте и одном проекте, но «обходится» кредитованием независимых клиентов, чтобы не нарушать положения Закона о кредитных организациях.
Формы, используемые этими банками: кредитование с целью внесения капитала в соответствии с заключенными с инвесторами проекта договорами инвестиционного сотрудничества, по сути представляющими собой выплату капитала инвесторам для реализации проекта;
Предоставление кредита для внесения капитала в дочернюю компанию, выкуп взносов в капитал акционеров компании, владеющей проектом, относящимся к проекту, но по сути заимствование капитала для создания бизнеса по выкупу части проекта через форму выкупа взносов в капитал проектного предприятия;
Банки также кредитуют для получения трансфертов и инвестирования в один и тот же проект, но заемщик не реализует проект напрямую, а занимает капитал для передачи инвестору через заключение принципиального договора о передаче подразделений проекта.
Проверка показала, что при предоставлении кредита были допущены недостатки и нарушения при оценке условий кредитования и выдаче средств, при этом отсутствовал полный пакет юридической документации по проекту, данные финансовой отчетности были недостоверными, контроль за использованием фактически вложенного в проект капитала отсутствовал, реализация проекта осуществлялась медленно, имелись потенциальные риски.
Согласно отчету Государственного банка Вьетнама (ГБВ), по состоянию на 10 октября 2021 года из вышеуказанных клиентов 17 клиентов осуществили полную оплату, 1 клиент перевел средства за баланс и 1 клиент имеет непогашенную задолженность.
Согласно ответу Техкомбанка от 11 июля 2023 года, по всем кредитным организациям, указанным в официальном сообщении № 509/QD-TTCP от 15 июня 2018 года Государственной инспекции, на сегодняшний день не имеется непогашенной задолженности перед Техкомбанком.
Банк постоянно проверяет, контролирует и внимательно отслеживает кредитные линии, чтобы гарантировать отсутствие рисков в Техкомбанке и соблюдение им требований компетентных органов.
Все результаты проверок и оценок сообщаются в Государственный банк и компетентные органы.
Sacombank предоставляет 9 предприятиям кредит в размере более 48,5% от их капитала для инвестирования в один и тот же проект.
Проверив файлы кредитных заявок 16 клиентов по состоянию на 31 августа 2018 года, непогашенная задолженность составила 15 218 млрд донгов, что составляет 6,2% от общей непогашенной задолженности Sacombank. Государственная инспекция также обнаружила множество недостатков и нарушений при оценке условий кредитования; классификация задолженности проводилась не в соответствии с нормативными актами...
 |
Sacombank предоставляет почти половину своего капитала в кредит 9 клиентам |
Стоит отметить, что Sacombank предоставил кредиты 9 предприятиям, сумма непогашенных кредитов составила 48,52% от капитала банка, до 9 262 млрд донгов.
В число этих предприятий входят акционерное общество Him Lam Thu Do, акционерное общество Hong Bang Investment, акционерное общество Bao Loc Construction Investment, акционерное общество Nam Thang Investment and Trading Service, акционерное общество Cong Phuc Construction Trading, акционерное общество Bao Tin Infrastructure, акционерное общество Viet Phu My Construction Investment, акционерное общество Viet Ha и акционерное общество Hiep An.
Вышеуказанные предприятия заимствовали капитал, затем получали трансферты и инвестировали в один и тот же проект — проект городской территории Сайгон Бинь Ан.
Согласно заключению проверки указанные 9 предприятий не имеют родственных отношений в соответствии с положениями Закона о кредитных организациях, не реализуют проект напрямую, а привлекают заемный капитал для передачи третьему лицу путем заключения принципиального договора о передаче подразделений проекта.
При этом банк оценивает только финансовые возможности заёмщика, а не подразделения, реализующего проект. Это создаёт потенциальные риски для банка, поскольку на момент проверки проект сталкивается с трудностями в земельном законодательстве, что приводит к увеличению процентных расходов, что влияет на кредитное качество и бизнес-результаты Sacombank.
Более того, в кредитных записях 9 вышеупомянутых клиентов было много недостатков и нарушений, таких как: некоторые клиенты предоставили Sacombank данные, которые отличались от данных, предоставленных налоговым органам.
Sacombank также не осуществлял строгий контроль за тем фактом, что ряд клиентов заимствовали капитал у этого банка и другого банка для оплаты контракта на передачу подразделений проекта городской территории Сайгон Бинь Ан компании SDI.
В ходе послекредитной проверки еще не были в полной мере зафиксированы и оценены производственно-хозяйственная деятельность и юридические сложности проекта; выявлены риски и несоответствия в определении законности залога, использованного в качестве обеспечения по кредитам 9 вышеуказанных клиентов, при этом проект не имеет полных юридических документов на право собственности...
VietABank: Кредитование, когда проект не подлежит мобилизации капитала
Проверив 14 кредитных заявок с общей непогашенной задолженностью по состоянию на 31 августа 2018 года в размере 6 510 млрд донгов, что составляет 17,28% от общего объема непогашенных кредитов VietABank, Правительственная инспекция обнаружила нарушения, аналогичные нарушениям вышеуказанных банков, такие как: оценка и одобрение кредитов при отсутствии у проекта достаточной юридической документации, а также несоблюдение инвестором условий для реализации проекта;
Неверная оценка и определение доходов и затрат на реализацию инвестиционных проектов; Долг, не классифицированный в соответствии с нормативными актами (долг Vicoland Construction and Housing Development Corporation, Binh Thuy Lam Dong Electricity Joint Stock Company, согласно нормативным актам, должен быть переведен в группы 4 и 5, но по-прежнему сохраняется банком в группе 1).
Кроме того, банк предоставил капитал 10 предприятиям, общая сумма непогашенных кредитов которых составляет 4 860 млрд донгов, согласно договорам инвестиционного сотрудничества, заключенным с инвесторами проектов. Однако характер предоставления средств заключается в предоставлении инвесторам капитала для реализации проекта, в то время как проекты не имеют достаточной юридической документации и не могут быть привлечены; договоры инвестиционного сотрудничества не имеют юридической силы в соответствии с нормативными актами...
NCB: нет резерва на задолженность, проданную VAMC
В NCB Государственная инспекция проверила 6 кредитных дел, в том числе 4 дела с непогашенной задолженностью по состоянию на 31 августа 2018 года на сумму около 1700 млрд донгов (что составляет 4,94% от общей непогашенной задолженности Банка) и 2 кредитных дела с задолженностью, проданной VAMC, с общей непогашенной основной суммой долга на момент продажи долга более 687 млрд донгов.
Результаты показывают, что NCB оценил и одобрил кредиты для некоторых предприятий, когда клиенты не выполнили условия кредитования.
Этот банк также выдает кредиты, когда обеспечение не зарегистрировано для обеспеченных сделок, не проходило периодическую переоценку, обеспечением являются акции, но нет базы для оценки...
BacABank: Кредитование многих семейных предприятий TH, если они не соответствуют условиям
Проверка кредитных историй 11 клиентов, на долю которых приходится 11% от общей непогашенной задолженности BacABank, показала, что этот банк предоставил кредиты ряду семейных предприятий «TH», но не выполнил условия по осуществимости и эффективности проекта при одобрении кредитов (TH Food Chain Joint Stock Company, TH Dairy Food Company, TH Milk Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Company, TH Pharmaceutical Company...).
Кроме того, банк также предоставляет кредиты клиентам, на которых распространяются ограничения по кредитованию в соответствии с правилами BacABank (Hung Vuong Hue Company Limited)...
Что касается обеспечения, этот банк одобрил необеспеченные кредиты для ряда кредитов, в то время как финансовое положение клиентов было сложным, а бизнес-результаты были убыточными (TH Food Chain Joint Stock Company, Green Technology International Import-Export Joint Stock Company; TH Milk Joint Stock Company; International Supply Chain Joint Stock Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Investment Joint Stock Company).
Кроме того, в отношении вышеуказанных предприятий обеспеченные активы не были зарегистрированы в установленном порядке для обеспечения сделок; обеспеченные активы представляют собой долговые требования, но финансовое положение стороны, имеющей обязательства по платежам, является тяжелым, результаты хозяйственной деятельности представляют собой убытки...
В процессе кредитования были периоды, когда клиенты просрочивали погашение своих долгов, но BacABank не менял группу задолженности.
Ссылка на источник
Комментарий (0)