Прибыль Techcombank до налогообложения составила более 27,5 трлн донгов, что на 20,3% больше, чем за тот же период.

Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank ) объявил о своих бизнес-результатах за 2024 год с положительными результатами, многие показатели оказались на вершине системы, достигнув рекордного уровня. Прибыль банка до налогообложения достигла 27,5 трлн донгов, увеличившись на 20,3%; общий операционный доход (TOI) достиг 47,0 трлн донгов, увеличившись на 17,3% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.

Коэффициент текущего сальдо счета (CASA) достиг 40,9%, а баланс CASA Techcombank, включая баланс автоматизированных процентов, достиг рекордного максимума в почти 231 трлн донгов. Techcombank продолжил сохранять лидирующие позиции в отрасли, его коэффициент достаточности капитала (CAR) Базель II продолжил расти до 15,3%, а рентабельность активов (ROA) достигла 2,4%.

Чистый процентный доход и комиссии за инвестиционный банкинг растут впечатляюще

Techcombank зафиксировал чистый процентный доход (NII) более 35,5 трлн донгов за весь 2024 год, положительный рост на 28,2% в годовом исчислении с 12-месячной NIM в 4,2%, увеличившись на 20 базисных пунктов в годовом исчислении. С другой стороны, при сильном росте CASA Techcombank сохранил стоимость фондирования в четвертом квартале на уровне 3,4%, снизившись на 76 базисных пунктов в годовом исчислении.

Доход от услуг (NFI) зафиксировал рост на 4,4% в годовом исчислении до более чем 10,6 трлн донгов. Однозначный рост в основном был обусловлен высоким базовым уровнем предыдущего года. В частности, сборы за инвестиционно-банковские услуги достигли 3 461 млрд донгов, что на 88,2% больше в годовом исчислении, при этом почти 914,6 млрд донгов было зафиксировано только в четвертом квартале, что является вторым по величине уровнем, достигнутым за квартал в истории банка.

« К концу 2024 года Techcombank добился впечатляющего роста: совокупный операционный доход (TOI) увеличился на 17,3%, а прибыль до налогообложения (PBT) увеличилась на 20,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что превысило план, утвержденный Общим собранием акционеров. На сегодняшний день банк обслуживает около 15,4 млн клиентов, а непогашенная задолженность увеличилась на 20,85%, а коэффициент безнадежной задолженности (NPL) значительно улучшился до 1,17%. Прорывные решения на основе данных, такие как автоматическая прибыльность, программа лояльности (Techcombank Rewards), а также множество новых функций для розничных продавцов (мерчантов) способствовали увеличению остатка несрочных депозитов (CASA) на 27% в 2024 году, увеличив коэффициент CASA до 40,9% на конец четвертого квартала.

В 2025 году, несмотря на неопределенный глобальный экономический ландшафт, ожидается, что экономика Вьетнама сохранит сильную динамику роста, что дает нам уверенность в нашей стратегии. Techcombank ускорит расширение своей экосистемы с помощью страховых решений и других комплексных финансовых решений, продолжая придерживаться стратегии устойчивого развития и диверсификации рисков.

«Благодаря передовым технологическим возможностям и клиентоориентированной философии мы готовы использовать возможности, возглавить банковскую и финансовую отрасль в новую эру и создать выдающуюся ценность для акционеров в ближайшие годы», — подтвердил г-н Йенс Лоттнер, генеральный директор Techcombank.

Techcombank продолжит поддерживать коэффициент соотношения затрат и доходов (CIR) на уровне 32,7% за весь 2024 год, что ниже показателя 2023 года в 33,1%.

Поддержание качества активов и сильного баланса

По состоянию на 31 декабря 2024 года общие активы Techcombank достигли 978,8 трлн донгов, увеличившись на 15,2% по сравнению с началом года. Кредитование выросло на 20,85% до 640,7 трлн донгов в рамках лимита, утвержденного Государственным банком. В целом кредитование на консолидированной основе увеличилось на 21,7%, в том числе личные кредиты увеличились на 28,4%, что значительно выше роста корпоративного кредитования на 17,3%.

Качество активов Techcombank в четвертом квартале 2024 года зафиксировало положительные улучшения. Непогашенные кредиты, требующие внимания (B2), резко сократились на 14,0% в квартальном исчислении до 4 441 млрд донгов, что эквивалентно коэффициенту B2 в размере 0,73% (по сравнению с 0,86% в предыдущем квартале). Коэффициент B2 до CIC составил всего 0,56%.

Коэффициент неработающих кредитов (NPL) банка также улучшился до 1,17% с 1,35% на конец третьего квартала, включая облигации и кредиты, коэффициент плохих кредитов (B3-B5) составил всего 1,09%. Коэффициент NPL до CIC был на низком уровне 1,0%.

Расходы на резервы были зафиксированы в размере 4 082 млрд донгов, что на 4,1% больше, чем в предыдущем году, несмотря на рост кредитования на 21,7% в 2024 году благодаря усилиям по управлению рисками, взысканию безнадежных долгов и продолжающемуся улучшению деловой среды. В целом, кредитные расходы Банка за весь 2024 год составили всего 0,8%, что соответствует показателю предыдущего года и прогнозу Совета директоров. Кроме того, коэффициент покрытия безнадежных долгов Techcombank увеличился до 113,8%.

Позиция капитала Techcombank остается сильной на конец 2024 года, с коэффициентом кредитования к депозитам (LDR) 77,1% по состоянию на 31 декабря 2024 года, что является улучшением по сравнению с предыдущим кварталом и остается ниже потолка в 85%, предписанного Государственным банком Вьетнама (SBV). Коэффициент краткосрочных средств, используемых для средне- и долгосрочных кредитов, составил 26,5% по сравнению с 24,2% на конец третьего квартала.

Коэффициент достаточности капитала (CAR) Банка по Базелю II продолжил расти и по состоянию на 31 декабря 2024 года составил 15,3%, что значительно превышает требование Базеля II, Компонента I (8,0%).

Примечательно, что Techcombank продолжил лидировать в системе по индексу коэффициента CASA, а клиентские депозиты достигли VND565,1 трлн, что на 24,3% больше, чем в начале года. Благодаря выдающимся результатам функции Automatic Profit, баланс CASA банка продолжил устанавливать новый рекорд, зафиксировав почти VND231 трлн, доведя коэффициент CASA Techcombank до 40,9%.

TCBS продолжает сохранять лидирующие позиции, демонстрируя впечатляющий рост доли рынка

У TCBS был впечатляющий финансовый год с ростом плана на 130%. В четвертом квартале 2024 года TCBS зафиксировала   933 млрд донгов прибыли до налогообложения доводят накопленную прибыль в 2024 году до 4 802 млрд донгов, впечатляющий рост на 58,6% в годовом исчислении. TCBS сохраняет долю рынка № 3 на HOSE и № 2 на HNX   с увеличенной долей рынка   значительный   (на 7,7% больше, чем 7,1% на HOSE, на 8,3% больше, чем 7,9% на HNX в третьем квартале). Это показывает, что TCBS продолжает оставаться лучшим выбором инвесторов благодаря качеству обслуживания и стратегии нулевой комиссии.

Что касается сегмента облигаций, объем выпущенных TCBS облигаций достигнет около 75 трлн донгов в 2024 году, что составит почти 50% доли рынка выпущенных облигаций, за исключением банковских облигаций. Объем распределения облигаций TCBS также показал сильную динамику роста, достигнув 87,3 трлн донгов в году, что на 44,4% больше, чем в предыдущем году.

TCBS продолжает подтверждать свои лидирующие позиции в финансовой отрасли, активно применяя искусственный интеллект (ИИ) и особенно генеративный ИИ (GenAI) к основным видам деятельности, принося выдающиеся преимущества клиентам и организациям. Компания применяет ИИ к программированию и автоматизированному процессу тестирования с помощью таких инструментов, как Co-pilot и AWS, сокращая время команды программистов на 40-50%, обеспечивая прорывы в оптимизации производительности и затрат. В частности, TCBS разработала платформу автоматизированного машинного обучения (AutoML) для поиска потенциальных клиентов, рекомендации подходящих продуктов, прогнозирования бизнес-показателей и обнаружения необычных транзакций.

Продолжающийся рост числа клиентов и положительные моменты

Techcombank завершил 2024 год с примерно 15,4 млн клиентов, привлекая более 1,9 млн клиентов в течение года. Из них 55,1% клиентов присоединились через цифровые платформы и 43,6% через каналы отделений, благодаря расширению банком своей розничной клиентской базы (торговцев) с помощью таких решений, как Automatic Profit, Soft POS и многих других привлекательных программ и продуктов.

По данным NAPAS, Techcombank является крупнейшим транзакционным банком во Вьетнаме по объему входящих и исходящих транзакций за все последовательные месяцы с июля 2024 года, а также по доле рынка за весь 2024 год. В 2024 году объем и объем транзакций индивидуальных клиентов через цифровые каналы достигнут 3,3 млрд транзакций и 11,3 млн млрд донгов соответственно, что означает рост на 51,1% и 20,0% по сравнению с аналогичным периодом года.

Впервые Techcombank занял 1-е место в Индексе здоровья бренда (BEI) и стал одним из двух вьетнамских банков в группе «Растущий бренд» по версии Nielsen IQ. Techcombank продемонстрировал выдающийся рост благодаря своему правильному видению, превосходной технологической платформе и «ориентированной на клиента» философии бизнеса. Кроме того, индекс NPS банка достиг 91 в четвертом квартале 2024 года, заняв 2-е место в отрасли.

В четвертом квартале 2024 года Techcombank запустит функцию «Автоматическая прибыль — версия 2.0»: прорывное решение для свободного денежного потока клиентов и станет первым частным коммерческим акционерным банком во Вьетнаме, выпустившим рамочную программу зеленых облигаций.

Techcombank также стал первым банком в Юго-Восточной Азии, получившим награду Innovation Excellence Award за свою систему противодействия отмыванию денег AML от Oracle. Система помогла Techcombank еще больше повысить эффективность своей работы по контролю и профилактике отмывания денег в соответствии с международными стандартами.

Источник: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm