Techcombank лидирует в революции роста и инноваций в банковской отрасли

Подтверждая свою лидирующую позицию, в 2024 году Techcombank достиг прибыли до налогообложения в размере 27 500 млрд донгов, что на 20,3% больше, чем в предыдущем году. Этот успех стал возможным благодаря сильному росту кредитования, доходам от комиссионных услуг и коэффициенту CASA в размере 40,9%.

Г-н Александр Макер, финансовый директор Techcombank , сказал, что сильный рост кредитования помог банку достичь высокой прибыли - Фото: TCB

По словам финансового директора Techcombank г-на Александра Макера, за последний год общий операционный доход Techcombank увеличился на 17,3%, в том числе непогашенная кредитная задолженность увеличилась на 21%, что значительно превышает средний показатель по рынку.

Чтобы создать явное преимущество, Techcombank не только фокусируется на росте кредитования, но и вкладывает значительные средства в искусственный интеллект (ИИ), машинное обучение и цифровые платформы, чтобы открыть возможности для предоставления клиентам персонализированных финансовых услуг.

В то же время банк также увеличивает непроцентный доход от инвестиционного банкинга, управления активами и платежных услуг, помогая оптимизировать доходы и повысить конкурентоспособность.

Финансовый директор Techcombank отметил, что эти стратегии способствуют повышению эффективности бизнеса, а также закладывают прочную основу для будущих перспектив роста банка.

Сильный финансовый рост

Ожидается, что эффективность бизнеса Техкомбанка в 2024 году улучшится за счет расширения кредитного портфеля, улучшения чистой процентной маржи и увеличения коэффициента CASA. Эти факторы играют важную роль в увеличении прибыли банка.

По словам г-на Макэра, выручка от кредитной деятельности увеличилась на 28% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года благодаря увеличению кредитного баланса на 21% и улучшению рентабельности.

С лидирующим в отрасли коэффициентом CASA в 40,9% Techcombank продолжает сохранять преимущество низкой стоимости средств. «Сильный CASA дает нам большую гибкость в выборе клиентов, секторов и ценообразования для кредитования, обеспечивая надлежащий баланс между риском и стоимостью кредита. Это стратегическое преимущество, которым обладают не все банки», — добавил г-н Макер.

Привлекли почти 2 миллиона новых клиентов

По словам представителя Techcombank, усилия банка по укреплению отношений с клиентами распространились и на розничных торговцев. В 2024 году банк привлек 1,9 млн новых клиентов, из которых более 1,2 млн были мелкими торговцами, что способствовало укреплению мобилизации капитала банка.

Поскольку конкуренция становится все более жесткой, Techcombank использует преимущества своего бренда и качества обслуживания для укрепления своих позиций.

«В прошлом году мы стали банковским брендом номер один во Вьетнаме по версии NielsenIQ. Это гордое достижение для банка, которому всего 31 год», — поделился Макэр.

Благодаря сильному бренду в сочетании с постоянными инновациями в области продуктов, такими как Automatic Profit, Techcombank продолжает сохранять лидирующие позиции в CASA и повышать свою конкурентоспособность на рынке.

Технологии и ИИ — драйверы роста Техкомбанка

Руководство Techcombank заявило, что банк позиционирует себя как пионера цифровой трансформации во Вьетнаме посредством стратегии крупных инвестиций в ИИ и инновации на основе данных. Techcombank ежегодно тратит более 100 миллионов долларов на технологии и цифровизацию, создавая конкурентные преимущества в привлечении клиентов, платежах и управлении активами.

«Мы, пожалуй, были на шаг впереди большинства наших конкурентов, своевременно и последовательно инвестируя в цифровые технологии , искусственный интеллект и данные», — сказал г-н Макэр.

По его словам, Techcombank в настоящее время является пионером в развертывании передовых платформ технологий обработки данных. Этот рывок помог банку внедрить персонализационные инструменты на базе ИИ, которые оптимизируют взаимодействие с клиентами и поддерживают финансовые решения.

Ключевым элементом стратегии ИИ Techcombank является централизованная архитектура данных. «У нас есть единый «мозг» данных, который консолидирует всю информацию о клиентах по всему банку. Это позволяет нам предоставлять персонализированные финансовые услуги в масштабе», — сказал финансовый директор Techcombank.

Фактически система обрабатывает около 8 миллиардов точек данных в день и классифицирует клиентов на основе 8000 различных атрибутов — уровень сложности, сопоставимый с хедж-фондами, использующими машинное обучение.

Подходы на основе ИИ значительно улучшили взаимодействие с клиентами. Только в 2024 году Techcombank предоставил своим клиентам миллиард персонализированных советов по финансовому менеджменту.

Techcombank также использует ИИ для масштабирования своего бизнеса. Одним из инновационных приложений банка является использование технологии распознавания изображений для оценки жизнеспособности ритейлеров.

«Наши модели ИИ могут анализировать фотографии витрин и мгновенно оценивать доход, бизнес-направления и потребности в финансировании. Это позволяет нам гораздо эффективнее оценивать потенциал», — сказал Макэр.

Последние достижения в области генеративного ИИ, такие как DeepSeek и экономически эффективные большие языковые модели, открывают новые возможности для Techcombank.

Чтобы сохранить лидерство в области инноваций в области ИИ, Techcombank уделяет первостепенное внимание повышению квалификации своих сотрудников. В настоящее время 16% сотрудников Techcombank — более 2000 человек — являются инженерами по данным, специалистами по данным или ИТ-специалистами. Только за последний год банк обучил дополнительно 1000 сотрудников в области ИИ и технологий обработки данных.

Продолжая инвестировать в цифровую трансформацию, Techcombank не только улучшает качество обслуживания клиентов, но и формирует новые стандарты для финансовой отрасли в контексте быстро развивающейся экономики Вьетнама.

Источник: https://tuoitre.vn/techcombank-dan-dat-cuoc-cach-mang-tang-truong-va-doi-moi-trong-nganh-ngan-hang-20250314192433628.htm