Отрицательный рост кредита
По данным Государственного банка Вьетнама, филиала Нге Ан: вступая в 2024 год, экономика Вьетнама сталкивается со многими трудностями и вызовами. Экономическое восстановление в первые месяцы года все еще идет медленно. Кроме того, первые два месяца года приходятся на сезон праздников Лунного Нового года, настроения клиентов и экономическая активность еще не активны... что приводит к слабому поглощению капитала экономикой и отрицательному росту кредитования по всей стране в январе 2024 года.
По состоянию на 31 января 2024 года кредитование всей экономики сократилось на 0,6% по сравнению с 2023 годом, кредитование в Нгеане достигло 296 505 млрд донгов, увеличившись на 0,2% по сравнению с началом года, аналогичный период 2021, 2022, 2023 годов составил -0,7%; 2,1%; -0,4% соответственно.
В аналитическом отчете Dragon Capital Securities Company (VDSC) со ссылкой на отчет Госбанка, в первые два месяца 2024 года рост кредитования всей экономики был отрицательным. В частности, к концу января он составил -0,6%, а к 16 февраля -1,0%. Некоторые крупные банки, но рост кредитования снизились более резко, такие как Vietcombank -2,3% по сравнению с концом 2023 года, BIDV -1,3% или Military Commercial Joint Stock Bank MB -0,7%.
Причина вышеописанной ситуации на денежном рынке заключается в способности экономики поглощать капитал, при которой потребности предприятий и населения в заемных средствах в первые месяцы года весьма ограничены. До сих пор, хотя процентная ставка по кредитам резко снизилась до минимального уровня в 5,0 - 5,3% годовых, предприятия по-прежнему не стремятся брать в долг капитал для реализации производственных и бизнес-проектов.
Г-н Тран Ань Сон, председатель Ассоциации выдающихся предприятий провинции Нгеан, поделился: Из-за последствий глобальной экономической рецессии экспортные заказы были сокращены. От текстиля до цемента, каменной плитки, художественного дерева... произведенные местными предприятиями, не могут быть потреблены. В последние годы ощущалось, что все производственные и торговые предприятия сталкиваются с трудностями, что отпугивает бизнесменов. Поэтому в настоящее время, хотя процентные ставки по кредитам резко снизились, многие предприятия не хотят занимать капитал, потому что они ничего не сделали. Г-н Сон также сказал, что в текущих условиях, даже если процентные ставки снизятся еще больше, не многие предприятия будут занимать капитал.
Между тем, говоря с нами, представитель крупного предприятия по производству строительных материалов в этом районе также сказал: В отличие от того, что было раньше, мощность завода была небольшой, даже несмотря на то, что были времена, когда продажи были низкими, производство все равно можно было поддерживать, потому что все еще оставалось место на складе для хранения. Теперь мощность большая, поэтому производство может производиться только в течение короткого периода времени, прежде чем склад заполнится. Среди решений — компания вынуждена остановить производство и отправить рабочих в неоплачиваемый отпуск, потому что чем больше они производят, тем больше они теряют. В этой сложной ситуации банки готовы давать кредиты, но компания не решается брать в долг...
Что касается банков, то, хотя процентные ставки по депозитам и кредитам снизились, из-за низкого спроса на кредиты в банках застоялось много денег, и для увеличения роста кредитования банки хотят иметь заемщиков.
Представитель Государственного банка Вьетнама, филиала Нге Ан, также подтвердил: Почти год назад было трудно занимать деньги у банков, но сейчас ликвидность коммерческих банков в этом районе значительно улучшилась, но количество заемщиков по-прежнему ограничено. Фактически, чтобы расти и соответствовать платежеспособности, в некоторые моменты банки корректировали межбанковские процентные ставки; в то же время они корректировали процентные ставки по некоторым условиям кредитования. Однако это всего лишь решение для компенсации локального дефицита ликвидности в некоторых банках до и после Тэта, в то время как общая платежеспособность вполне гарантирована.
Г-н Трин Дуонг Чин - директор филиала Nam A Bank Nghe An добавил: Каждый год каждая система назначает филиалам целевые показатели роста кредитования (включая кредиты и мобилизацию), но в первые 2 месяца года вся отрасль испытала отрицательный рост, что оказало большое давление на коммерческие банки. Неэффективный бизнес повлияет на целевые показатели роста кредитования всей системы и экономики.
Исследования в местных коммерческих банках, от Vietinbank, Vietcombank до Sacombank, Vietbank, Ban Viet Bank... все подтвердили, что количество клиентов и кредитных договоров, а также мобилизация снизились по сравнению с тем же периодом прошлого года. Раньше клиентам приходилось обращаться в банки, чтобы подать заявку на кредиты и выплаты, но в этом году банки должны идти на низовые уровни, чтобы искать клиентов и предоставлять кредитные консультации.
Рост кредитования не сопровождается повышением риска
Представитель акционерного коммерческого банка в городе Винь также объяснил: Низкие и даже отрицательные темпы роста депозитов и кредитов ставят банки перед дилеммой. Если условия кредитования слишком строгие, клиенты не будут брать кредиты и не достигнут целевых показателей роста, но если кредитование ослаблено и кредиты выдаются легко, есть риск. Плохие долги увеличиваются . Этот человек проанализировал, что, так или иначе, непогашенная задолженность в секторе строительства земли и недвижимости часто составляет до 60% от общей непогашенной задолженности в коммерческих банках. Поэтому в настоящее время ужесточение кредитования недвижимости также помогает обеспечить безопасность системы, но последствия Рынок недвижимости заморожен и менее активен.
Кроме того, одна из причин, по которой процентные ставки снизились, но люди все еще предпочитают сберегать, заключается в том, что инвестиционный канал в акциях и облигациях не был по-настоящему прозрачным, создавая доверие для инвесторов и рынка после недавних неудач и мошенничества. В вышеуказанном контексте, по словам г-на Тран Ань Сона - председателя Ассоциации выдающихся предприятий провинции, безопасным решением для предприятий является переход в оборонительную позицию, кластеризация для «сохранения своей силы» во время рецессии, и только когда экономика улучшится, они смело займут капитал для инвестирования в бизнес.
Что касается банков, то, насколько нам известно, перед лицом вышеуказанной сложной ситуации «крупные парни», такие как Agribank, Vietcombank, Vietinbank или BIDV, взяли на себя обязательства по принятию конкретных мер по сокращению расходов, улучшению качества кредитов, снижению процентных ставок по кредитам, упрощению процедур кредитования, выдачи кредитов... для того, чтобы делиться, сопровождать бизнес и поддерживать экономику...
Что касается бизнеса, некоторые инвесторы проектов, вместо того чтобы ждать, реструктурировали свои инвестиционные планы, призывая партнеров по совместным предприятиям к реализации, как разделяя инвестиционные возможности, так и снижая риски... Такие предприятия, как Song Lam Cement Joint Stock Company, Hoang Mai Cement Joint Stock Company, Trung Do Joint Stock Company и предприятия по производству и переработке каменной облицовки и древесной щепы в районах Куихоп и Нгиадан, столкнувшись с трудностями в экспорте, стремились продавать и потреблять на внутреннем рынке... Некоторые предприятия и бизнес-ассоциации смело связывались и расширяли отношения с партнерами и брокерами по продвижению торговли, чтобы найти новые рынки.
Для обеспечения притока капитала в экономику и поддержки предприятий в преодолении трудностей, а также для внедрения решений по обеспечению безопасности кредитования и управлению безнадежными долгами Государственный банк поручил коммерческим банкам выполнить целевые показатели роста кредитования, назначенные каждому банку с начала года; в то же время поощрять коммерческие банки искать и предоставлять достаточный капитал, связанный с местными целями социально-экономического развития; оперативно предлагать Государственному банку решения для рассмотрения устранения трудностей и препятствий с помощью проектов, приоритетных пакетов и поддержки процентных ставок; стремиться к росту мобилизации более 13% и непогашенным кредитам более 8,8% - рубеж 2023 года достигнут.
Комментарий (0)