Повышение процентной ставки по мобилизации

Банки активно мобилизуют капитал через депозитные сертификаты с более высокими процентными ставками, чем обычные сберегательные вклады. Рынок обеспокоен тем, что этот сигнал может привести к волне роста процентных ставок, что приведет к увеличению производственных затрат для банков и вынудит их корректировать ставки по кредитам.

Гонка депозитных сертификатов

Акционерный коммерческий банк Saigon Thuong Tin ( Sacombank ) недавно выпустил депозитные сертификаты на сумму 5 000 млрд донгов сроком на 7 лет с фиксированной процентной ставкой 7,1% в первый год. В последующие годы процентные ставки будут гибко корректироваться в соответствии с рыночной конъюнктурой.

Соответственно, номинальная стоимость депозитных сертификатов Sacombank составляет 1 миллион донгов. Основной долг выплачивается единовременно при наступлении срока, а проценты выплачиваются периодически, ежегодно. В частности, покупатели депозитных сертификатов Sacombank могут снять часть или весь капитал до наступления срока, перевести его или заложить, чтобы получить кредит по льготным процентным ставкам…

Аналогичным образом, Вьетнамский публично-акционерный коммерческий банк (PVcomBank) также недавно выпустил депозитные сертификаты для физических лиц с фиксированной процентной ставкой 8% годовых и сроком до 85 месяцев. Примечательно, что минимальная номинальная стоимость депозитных сертификатов PVcomBank составляет 10 миллионов донгов, а проценты выплачиваются клиентам ежемесячно, а не ежегодно, как обычно. Это означает, что после получения ежемесячных процентов владелец депозитного сертификата может продолжать копить, увеличивая сумму процентов. Фактически, для покупателей депозитных сертификатов PVcombBank фактическая процентная ставка превышает установленную банком ставку в 8% годовых.

Наряду с выпуском депозитных сертификатов многие банки также готовятся к повышению процентных ставок по депозитам после периода борьбы за их снижение. Неполная статистика показывает, что с начала сентября как минимум шесть коммерческих банков повысили ставки по краткосрочным депозитам.

Последним шагом стало повышение Банком сельского хозяйства и развития села ( Agribank ) процентной ставки по сбережениям сроком на 1-2 месяца на 0,2 процентных пункта до 2% в год; процентная ставка по онлайн-сбережениям сроком на 3-5 месяцев увеличилась на 0,3 процентных пункта до 2,5% в год; процентная ставка сроком на 6-9 месяцев была немного скорректирована на 0,1 процентных пункта до 3,3% в год.

В последнем аналитическом отчёте акционерной компании MB Securities (MBS) отмечается, что банки повышают процентные ставки по депозитам и привлекают капитал через другие каналы, такие как высокопроцентные депозитные сертификаты, чтобы повысить конкурентоспособность сберегательного канала по сравнению с другими инвестиционными каналами. Аналитическая группа MBS считает, что рост процентных ставок по депозитам также обусловлен продолжающимся ростом кредитования, поскольку спрос на капитал часто резко возрастает в последние месяцы года.

Высокий спрос на капитал в конце года, как говорят, является причиной того, что банки спешат повысить процентные ставки по депозитам. Фото: Лам Зян

Клиенты обеспокоены ростом процентных ставок по кредитам

Столкнувшись с информацией о повышении процентных ставок по депозитам, некоторые люди, имеющие или собирающиеся занять деньги в банках для покупки жилья, расходов или ведения бизнеса, обеспокоены тем, что процентные ставки по исходящим кредитам могут снова вырасти в ближайшем будущем.

По этому вопросу г-н Тран Тан Лок, заместитель председателя совета директоров Вьетнамского экспортно-импортного коммерческого акционерного банка (Эксимбанк), заявил, что решение о корректировке процентных ставок принимается банком в зависимости от структуры капитала. В случае резкого роста спроса на кредиты банк вынужден повышать процентные ставки по долгосрочным депозитам для привлечения вкладчиков, либо банк прогнозирует рост процентных ставок по депозитам в будущем и заранее принимает решение о повышении, чтобы предвидеть рыночные тенденции.

«Повышение процентной ставки по кредитам зависит от производственных затрат банка. Предположим, что банк повышает процентную ставку по долгосрочным депозитам, но одновременно мобилизует большой объём несрочных депозитов по «низким» ценам. Производственные затраты банка не увеличатся, а процентная ставка по кредитам останется стабильной.

«Напротив, банкам нужен долгосрочный капитал, поэтому им приходится мобилизовать капитал под высокие процентные ставки, но без других каналов привлечения недорогих депозитов издержки на производство возрастут, и, соответственно, вырастут процентные ставки по кредитам», — проанализировал и прокомментировал г-н Лок.

Г-н Чан Минь Хоанг, директор по исследованиям и анализу Vietcombank Securities Company (VCSB), отметил, что процентные ставки по депозитам могут повыситься для обеспечения привлекательности донгов, но пока не привели к гонке процентных ставок из-за медленного освоения кредитов экономикой . Соответственно, VCBS ожидает, что уровень процентных ставок по кредитам не будет существенно колебаться во второй половине 2024 года. Однако ставки по кредитам по-прежнему дифференцированы по отраслям и уровню риска каждого банка.

Рассматривая это с другой точки зрения, финансовый эксперт и банкир Нгуен Чи Хьеу обеспокоен тем, что на фоне отсутствия значительного роста кредитования, а также продолжающегося повышения банками процентных ставок по депозитам или выпуска депозитных сертификатов с высокими процентами, вызывает беспокойство.

По его словам, возможно, из-за роста проблемной задолженности некоторые банки не могут восстановить капитал, ликвидность снизилась, поэтому им приходится повышать процентные ставки по депозитам для привлечения капитала и стабилизации денежного потока. Это может привести к увеличению операционных расходов банка и, как следствие, к росту процентных ставок по кредитам.

На недавней очередной правительственной пресс-конференции заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту отметил, что процентная ставка по мобилизации выросла, а процентная ставка по кредитам снизилась, что означает, что коммерческие банки многим поделились с бизнесом. Хотя депозиты должны увеличиваться, чтобы выплачивать более высокие проценты вкладчикам, а кредитование сокращается, разрыв между затратами и результатами сократится.

Увеличение кредита на недвижимость

С точки зрения государственного управления, заместитель директора Государственного банка Вьетнама, филиала в Хошимине, г-н Нгуен Дык Ленх сообщил, что за первые 7 месяцев 2024 года общее кредитование в городе выросло на 3,9%, однако темпы роста кредитования недвижимости достигли 5,5%, при этом наибольшую долю, около 57% от общего объема непогашенных кредитов на недвижимость в регионе, составили жилищные кредиты (включая социальное жилье, коммерческое жилье и другое жилье).

Объём непогашенных кредитов на социальное жильё увеличился на 78% по сравнению с концом 2023 года, когда банки увеличили объёмы выдачи кредитов на проекты социального жилья в регионе. Кредиты на недвижимость, обслуживающие производство и бизнес, такие как: развитие инфраструктуры промышленных парков – экспортно-производственных зон, кредиты на строительство офисов, высотных зданий, ресторанов, отелей, туристических зон и т. д., продемонстрировали хорошие темпы роста.

«Результаты кредитования недвижимости в регионе соответствуют тенденции роста рынка. Поэтому некоторые банки увеличивают привлечение депозитов для реализации будущих планов кредитования, создавая импульс для увеличения объёма выданных кредитов во всех сферах», — отметил г-н Лень.

Источник: https://nld.com.vn/ruc-rich-tang-lai-suat-huy-dong-196240910221837352.htm