Повышение процентной ставки по мобилизации

Банки агрессивно мобилизуют капитал через депозитные сертификаты с более высокими процентными ставками, чем обычные сберегательные депозиты. Рынок обеспокоен тем, что этот сигнал может привести к волне роста процентных ставок, что приведет к увеличению затрат на ввод для банков, заставив их скорректировать ставки кредитования.

Гонка за депозитный сертификат

Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank ) недавно выпустил депозитные сертификаты на сумму 5 000 млрд донгов сроком на 7 лет с фиксированной процентной ставкой 7,1% в первый год. Процентные ставки в последующие годы будут гибко корректироваться в соответствии с рынком.

Соответственно, депозитные сертификаты Sacombank имеют номинальную стоимость 1 миллион донгов. Основной долг выплачивается один раз при погашении, а проценты выплачиваются периодически каждый год. В частности, покупатели депозитных сертификатов Sacombank могут снять часть или весь капитал до погашения, перевести его или заложить его, чтобы занять капитал по льготным процентным ставкам…

Аналогичным образом, Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank) также только что выпустил депозитные сертификаты для индивидуальных клиентов с фиксированной процентной ставкой 8% в год и сроком до 85 месяцев. Примечательно, что депозитные сертификаты PVcomBank имеют минимальную номинальную стоимость 10 миллионов донгов, и клиентам выплачиваются проценты ежемесячно, а не ежегодно, как обычно. Это означает, что после получения ежемесячных процентов владелец депозитного сертификата может продолжать копить, чтобы увеличить сумму процентов. Фактически, покупатели депозитных сертификатов PVcombBank имеют фактическую процентную ставку выше, чем процентная ставка 8% в год, установленная банком.

Наряду с выпуском депозитных сертификатов многие банки также готовятся повысить процентные ставки по депозитам после периода конкуренции по их снижению. Неполная статистика показывает, что с начала сентября не менее 6 коммерческих банков повысили ставки по краткосрочным депозитам.

Последним шагом стало повышение Банком сельского хозяйства и развития села ( Agribank ) процентной ставки по сбережениям сроком на 1–2 месяца на 0,2 процентных пункта до 2% в год; процентная ставка по онлайн-сбережениям сроком на 3–5 месяцев увеличилась на 0,3 процентных пункта до 2,5% в год; процентная ставка сроком на 6–9 месяцев была немного скорректирована на 0,1 процентных пункта до 3,3% в год.

В последнем аналитическом отчете MB Securities Joint Stock Company (MBS) указано, что причина, по которой банки повышают процентные ставки по депозитам и привлекают капитал через другие каналы, такие как высокопроцентные депозитные сертификаты, заключается в повышении конкурентоспособности сберегательного канала по сравнению с другими инвестиционными каналами. Аналитическая группа MBS считает, что рост процентных ставок по депозитам также обусловлен продолжающимся ростом кредитования, когда спрос на капитал часто сильно ускоряется в последние месяцы года.

Высокий спрос на капитал в конце года, как говорят, является причиной того, что банки спешат повысить процентные ставки по депозитам. Фото: Лам Зян

Клиенты обеспокоены ростом процентных ставок по кредитам

Столкнувшись с информацией о повышении процентных ставок по депозитам, некоторые люди, которые взяли или собираются занять деньги в банках для покупки жилья, расходов или ведения бизнеса, обеспокоены тем, что процентные ставки по исходящим кредитам могут снова вырасти в ближайшем будущем.

По этому вопросу г-н Тран Тан Лок, заместитель председателя совета директоров Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank (Eximbank), сказал, что в зависимости от структуры капитала каждого банка банк будет решать, корректировать ли процентные ставки или нет. Поскольку, если спрос на кредиты резко возрастет, банк будет вынужден повысить долгосрочные процентные ставки по депозитам, чтобы привлечь вкладчиков, или банк прогнозирует, что процентные ставки по депозитам вырастут в будущем, поэтому он решает повысить их заранее, чтобы предвидеть рыночные тенденции.

«Увеличение процентной ставки по кредитам зависит от затрат банка на вложения. Предположим, что банк увеличивает процентную ставку по долгосрочным депозитам, но в то же время мобилизует большой объем несрочных депозитов по «дешевым» ценам, затраты банка на вложения не увеличатся, а процентная ставка по кредитам останется стабильной.

«Напротив, банкам нужен долгосрочный капитал, поэтому им приходится мобилизовать капитал под высокие процентные ставки, но без других каналов привлечения недорогих депозитов, затраты на ввод средств возрастут, и процентные ставки по кредитам, безусловно, соответственно возрастут», — проанализировал и прокомментировал г-н Лок.

Г-н Чан Минь Хоанг, директор по исследованиям и анализу в Vietcombank Securities Company (VCSB), прокомментировал, что процентные ставки по депозитам могут увеличиться, чтобы обеспечить привлекательность VND, но пока не создали гонку процентных ставок из-за медленного кредитного поглощения экономики . Соответственно, VCBS ожидает, что уровень процентных ставок по кредитам не будет сильно колебаться во второй половине 2024 года. Однако процентные ставки по кредитам по-прежнему имеют дифференциацию между отраслями и уровнем риска каждого банка.

Рассматривая это с другой точки зрения, финансовый эксперт и банкир Нгуен Чи Хьеу обеспокоен тем, что в условиях отсутствия значительного роста кредитования, а также продолжающегося повышения банками процентных ставок по депозитам или выпуска депозитных сертификатов с высокими процентами, это вызывает беспокойство.

По его словам, возможно, из-за роста плохих долгов некоторые банки не могут восстановить капитал, ликвидность снизилась, поэтому им приходится повышать процентные ставки по депозитам для привлечения капитала и стабилизации денежного потока. Это может привести к увеличению операционных расходов банка, что приведет к росту процентных ставок по кредитам.

На недавней очередной правительственной пресс-конференции заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Дао Минь Ту оценил, что процентная ставка по мобилизации выросла, но процентная ставка по кредитам снизилась, что означает, что коммерческие банки многим поделились с бизнесом. Хотя депозиты должны увеличиться, чтобы выплачивать более высокие процентные ставки вкладчикам, но кредитование сократится, разрыв между вводом и выводом сократится.

Увеличение кредита на недвижимость

С точки зрения государственного управления г-н Нгуен Дык Лен, заместитель директора Государственного банка Вьетнама, филиала в Хошимине, сообщил, что за первые 7 месяцев 2024 года общее кредитование в городе выросло на 3,9%, но темпы роста кредитования недвижимости составили до 5,5%, при этом наибольшую долю составили жилищные кредиты (включая социальное жилье, коммерческое жилье, другое жилье) — около 57% от общего объема непогашенных кредитов на недвижимость в этом районе.

Выданные кредиты на социальное жилье выросли на 78% по сравнению с концом 2023 года, когда банки увеличили выдачу на проекты социального жилья в этом районе. Кредиты на недвижимость, обслуживающие производство и бизнес, такие как: развитие инфраструктуры промышленных парков - экспортно-обрабатывающих зон, кредиты на строительство офисов, высотных зданий, ресторанов, отелей, туристических зон и т. д., достигли хороших темпов роста.

«Результаты кредитования недвижимости в этом регионе связаны с тенденцией роста рынка. Поэтому некоторые банки увеличивают привлечение депозитов для реализации предстоящих планов кредитования, создавая импульс для увеличения непогашенных кредитов во всех областях», - сказал г-н Ленх.

Источник: https://nld.com.vn/ruc-rich-tang-lai-suat-huy-dong-196240910221837352.htm