Очень сложно получить «дешевый» зеленый капитал.

Банкам необходимо решить проблему сбалансированного распределения капитала для зеленых кредитов среди всего источника кредитного капитала, одновременно обеспечивая рост кредитования.

«Низкий уровень ESG повлияет на банковский кредит»

Выступая на семинаре «ESG в банковской сфере», г-жа Нгуен Тхи Тху Ха, заместитель руководителя Руководящего комитета ESG Agribank , отметила, что ранее международные рейтинговые организации оценивали только кредитоспособность банков, не принимая во внимание отчёты об устойчивом развитии. Однако за последние два года рейтинговые организации начали проводить собственную независимую оценку отчётов об устойчивом развитии.

«Как и Moody's, эта организация оценивает каждый фактор E, S и G для каждого банка во Вьетнаме. Независимо от того, насколько хорош кредитный рейтинг, если ESG низкий, кредитный рейтинг банка снизится», — подчеркнула г-жа Нгуен Тхи Тху Ха, подчеркнув важность внедрения ESG в банковской сфере.

ESG — это аббревиатура от E-Environmental (экологический), S-Social (социальный) и G-Governance (управление), набор стандартов для оценки факторов, связанных с устойчивым развитием и влиянием бизнеса на общество. Чем выше рейтинг ESG компании, тем выше её потенциал в области ESG.

Говоря о важности внедрения принципов ESG в банковской сфере, представитель Agribank отметил, что европейские организации уже взяли на себя множество обязательств в области устойчивого развития, которые постепенно расширяются и совершенствуются. 1 октября 2023 года в Европе был запущен пилотный проект механизма корректировки углеродных границ (CBAM), который был применен к шести позициям. К 2026 году он будет полностью применяться к более чем 60 позициям.

«Банки, внедряющие принципы ESG, будут способствовать повышению конкурентоспособности и поддержке клиентов в выходе на экспортные рынки Европы», — оценила г-жа Нгуен Тхи Тху Ха.

Однако, по словам представителя Agribank, внедрение «зелёного» кредитования во Вьетнаме сталкивается с рядом сложностей. Отсутствие чёткого набора «зелёных» критериев существенно затрудняет оценку и выдачу кредитов. Вторая проблема заключается в том, что «зелёные» проекты часто имеют длительные сроки реализации, требуют значительных капиталовложений и при этом характеризуются высокими рисками, поэтому процесс оценки и кредитования должен быть очень тщательным.

«Внедрение принципов ESG в банковской сфере — это комплексная мера, а не просто предоставление кредитов. Этот процесс требует капитала, людей и технологий», — отметила г-жа Нгуен Тхи Тху Ха.

Говоря о сложностях внедрения принципов ESG в банковской сфере, г-жа Нгуен Туи Зыонг, председатель правления EY Vietnam Consulting Joint Stock Company, подчеркнула, что банки должны соответствовать стандартам безопасности государственного банка. Кроме того, банки должны обеспечивать интересы акционеров, соблюдая баланс между краткосрочными и долгосрочными интересами.

«Поэтому очень сложно обратиться в банк, чтобы взять кредит под более низкие процентные ставки для зелёных проектов. Таких кредитов практически не существует», — сказала г-жа Дуонг.

Поэтому, по мнению г-жи Дуонг, для получения доступа к зеленому капиталу, помимо «маркировки зеленых» проектов, предприятиям и банкам необходимо вникать в их природу и содержание, чтобы решать такие проблемы, как распределение капитала, расчет рисков и т. д.

Кредитные потоки растут быстрее в практиках ESG

Выступая на семинаре, заместитель управляющего Государственного банка Дао Минь Ту заявил, что европейские страны устанавливают очень строгие стандарты для экспортируемых товаров. Предприятия, не прошедшие экологическую сертификацию или сертификацию по сокращению выбросов, не будут иметь права на импорт. Как правило, в швейной промышленности, если продукция не соответствует стандартам и сертификатам оценки сокращения выбросов углерода, она может быть не импортирована в эти страны.

По словам заместителя губернатора, это острый и неотложный вопрос для вьетнамского бизнеса. В частности, для банковского сектора важно продвигать принципы ESG, такие как зелёное кредитование, выпуск зелёных облигаций и обязательное управление экологическими рисками при выдаче кредитов кредитными организациями.

Заместитель губернатора также подчеркнул, что экологические и социальные риски не существуют изолированно, а связаны с рисками кредитных организаций (кредитным риском, рыночным риском, риском ликвидности, стратегическим риском, репутационным риском и т.д.). Поэтому применение принципов ESG поможет кредитным организациям повысить эффективность управления рисками, тем самым повышая качество деятельности и прибыль. Применяя принципы ESG, кредитные организации получают возможность расширить рынок, получить инвестиционный капитал, техническую поддержку от международных финансовых институтов, а также развивать кредитные продукты.

«Расширение применения принципов ESG требует от кредитных организаций внедрения, соблюдения и постоянного обновления изменений в нормативных актах и политиках, чтобы продемонстрировать свою ответственность перед окружающей средой и обществом. С другой стороны, применение стандартов ESG поможет укрепить репутацию и бренд кредитных организаций за счет раскрытия информации и прозрачности в вопросах, связанных с управлением, окружающей средой и обществом», — подчеркнул заместитель губернатора.

Согласно статистическим данным на 30 сентября 2024 года, насчитывалось 50 кредитных организаций с непогашенным балансом зеленых кредитов, превышающим 665 000 млрд донгов, что на 7,11% больше по сравнению с концом 2023 года и составляет более 4,5% от общей непогашенной задолженности всей экономики , уделяя основное внимание возобновляемым источникам энергии, чистой энергетике (на долю которой приходится более 43%) и зеленому сельскому хозяйству (более 30%).

Кредитные организации усилили управление экологическими и социальными рисками при выдаче кредитов; объем непогашенных кредитов, оцененных с учетом экологических и социальных рисков, достиг 3,28 млн. млрд. донгов, что составляет более 22,33% от общего объема непогашенных кредитов экономики, увеличившись на 15,62% по сравнению с концом 2023 года.

По данным Thuy An/VTV

Источник: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/rat-kho-de-co-von-xanh-gia-re/20241119061730331