Самое главное — соблюдать процесс мониторинга.

Способствовать предотвращению перекрестного владения

Измененный Закон о кредитных организациях (Закон о кредитных организациях), принятый Национальным собранием 18 января 2024 года, официально вступит в силу с 1 июля 2024 года. Ожидается, что Закон, содержащий множество новых пунктов, внесет существенные изменения, поможет сделать работу кредитной системы более гладкой и прозрачной, а также привнесет множество новых ценностей в финансовую и кредитную деятельность в ближайшем будущем.

Согласно статье 63 Закона о кредитных организациях максимальный размер доли участия акционеров – физических лиц определен в размере 5%, а для акционеров – юридических лиц он снижен с 15% до 10% уставного капитала кредитной организации, а для акционеров и связанных с ними лиц – с 20% до 15% уставного капитала кредитной организации.

По словам доцента доктора Чан Хунг Сона, преподавателя факультета финансов и банковского дела Университета экономики и права Национального университета Хошимина, регулирование соотношения владения акциями в банках поможет ограничить поглощения банков и лучше защитить мелких акционеров.

По словам доктора Хюнь Чунг Миня, эксперта в области банковского дела и финансов, снижение доли владения снижает способность акционеров влиять на банк и контролировать его, что способствует ограничению риска финансовых манипуляций и коррупции. В то же время, это способствует прозрачности финансовой системы, поскольку акционеры, владеющие большой долей владения, могут полагаться на неё при принятии решений, отвечающих групповым и личным интересам.

Кроме того, когда будет предотвращено перекрестное владение, надзор за банковской деятельностью станет более четким и эффективным, что поможет органам управления лучше контролировать деятельность банка.

Адвокат Ле Као, управляющий юрист юридической фирмы FDVN.

Юрист Ле Као, управляющий юрист юридической фирмы FDVN, прокомментировал, что в связи с вышеуказанными правилами экономические организации, инвестирующие в банки и контролирующие их, будут вынуждены постепенно изымать капитал, что снизит их влияние на банки посредством доминирования капитала.

С юридической точки зрения, снижение коэффициента владения подобным образом позволяет избежать возможности манипулирования банками и их захвата предприятиями, а также является законным решением, позволяющим не допустить использования предприятиями и частными лицами банков в качестве заднего двора для произвольного перевода денежных потоков и использования банков для обслуживания предприятий.

Когда закон предусматривает, что контроль за деятельностью по внесению капитала также увеличивает возможность контролировать источники капитала и предприятия, инвестирующие в банки, направляя больше денежных средств в предпринимательскую деятельность; в юридической теории это попытка сократить перекрестное владение в банках.

«Однако в действительности существуют лица и предприятия, которые, хотя и владеют очень небольшим капиталом в банках, каким-то образом, через людей, не связанных между собой родственными или юридическими связями, помогают манипулировать банками, что является вопросом, который необходимо контролировать в ходе операций.

Например, отдельные лица и предприятия сами соблюдают соотношение долей владения, но у них все равно будут «незнакомцы», которые юридически являются «знакомыми» в реальной жизни, которые действуют от их имени, собирают акции, контролируют и манипулируют.

«Поэтому необходимы правовые механизмы контроля, обеспечивающие соблюдение нормативных требований к соотношению собственности на практике. В противном случае перекрёстное владение будет по-прежнему осуществляться тайно, и банковские манипуляции будут продолжаться», — заявил адвокат Ле Као.

Запрет на «продажу пива с арахисом»

Кроме того, согласно пункту 5 статьи 15 Закона о кредитных организациях действия кредитных организаций, филиалов иностранных банков, руководителей, операторов и сотрудников кредитных организаций и филиалов иностранных банков не должны увязывать реализацию продуктов необязательного страхования с предоставлением банковских продуктов и услуг в какой-либо форме.

Юрист Ле Као заявил, что данное положение ограничит возможности страховых компаний сотрудничать с банками, чтобы принуждать заёмщиков брать кредиты. В настоящее время многие банки сотрудничают с ними, либо сами банки или их владельцы также являются акционерами страховых компаний, владеющими капиталом. Таким образом, связь интересов между страховыми компаниями становится ещё теснее, что приводит к «вынуждению» клиентов как предоставлять кредит, так и продавать страховки.

В последние годы стратегия «пива с арахисом», создающая проблемы и принуждающая клиентов, привела к резкому недовольству населения страховыми продуктами, предоставляемыми вместе с кредитными договорами. Законодательство строго разделяет деятельность по выдаче кредитов от страховой деятельности, что позволит сделать страховой рынок прозрачным и избежать проблем для населения.

Доктор Хюинь Чунг Минь, эксперт по банковскому делу и финансам.

Однако, по словам г-на Хюинь Чунг Миня, это серьёзно повлияет на банковскую деятельность, особенно на снижение доходов от страхового бизнеса. Это вынудит банки реструктурировать продукты и реструктурировать продуктовые портфели, чтобы компенсировать потерю дохода в условиях ограниченности доходов от страховых каналов.

Страховые компании существенно зависят от доли новых премий, получаемых за счёт дистрибуции страховых услуг через банки (банковское страхование), которая в настоящее время превышает долю традиционных страховых премий. Запрет банкам продавать определённые виды страхования значительно сократит новые премии, получаемые страховыми компаниями от банковского страхования.

Не говоря уже о том, что сегмент клиентов, приобретающих страховку через банки, в настоящее время весьма избирательный и совершенно отличается от традиционного канала. Следовательно, клиентский портфель, получаемый страховыми компаниями от продажи страховки через банки, безусловно, значительно сократится.

Кроме того, запрет кредитным организациям увязывать продажу продуктов необязательного страхования с предоставлением банковских продуктов и услуг в любой форме также влияет на отношения между клиентами и банками.

«Если раньше банки работали как «финансовые супермаркеты», предлагая разнообразные удобные продукты и услуги, то теперь нуждающимся клиентам приходится обращаться в другие страховые компании, чтобы приобрести продукты, что снижает удобство и удовлетворенность клиентов услугами банка», — высказал свое мнение г-н Минь.

Новое направление кредитной деятельности

В целом, оценивая новую редакцию Закона о кредитных организациях, эксперты единогласно заявили, что Закон о кредитных организациях 2024 года окажет большое влияние на кредитную деятельность в ближайшем будущем.

Адвокат Ле Као отметил, что Закон содержит много прогрессивных положений, связанных с сокращением административных процедур лицензирования, четким определением процесса организации деятельности, применением технологий и адаптацией к новым электронным транзакциям в работе кредитных организаций.

Эти нововведения, когда они будут внедрены на практике, создадут новый импульс для кредитной деятельности и, как ожидается, позволят эффективно контролировать кредитную деятельность, чтобы денежные потоки в экономике были прозрачными и имели энергию для содействия экономическому развитию.

По словам г-на Сона, Закон о кредитных организациях будет направлен на повышение прозрачности и безопасности деятельности банковской системы, и у банков также будет время подготовиться до вступления закона в силу.

Однако следует отметить, что контроль за соблюдением нормативных требований еще более важен, поэтому Государственному банку Вьетнама (ГБВ) необходимо регулярно оценивать уровень соблюдения требований, чтобы выявлять признаки нарушений и не допускать нарушений нормативных требований в ходе недавних операций.

Государственному банку необходимо регулярно оценивать уровень соблюдения законодательства для выявления признаков нарушения закона.

Адвокат Ле Као отметил, что в настоящее время незаконная деятельность в банках непредсказуемо меняется, становясь причиной различных типов поведения, причем это касается не только нарушений в банковских операциях, но и нарушений, связанных с экономической системой, поэтому надзор и управление являются важным и сложным вопросом.

В целом, надзор и управление координационными центрами, конечно, должны быть обязанностью и полномочиями Государственного банка, чтобы иметь единый координационный центр, избегая многочисленных точек обвинения и отрицания ответственности.

Однако также необходимо создать механизм координации, чтобы в случае обнаружения другими ведомствами нарушений или принятия ими скоординированных мер для оперативного предотвращения и мониторинга банковской деятельности. Необходимо предусмотреть правила перекрёстной проверки, независимой отчётности и механизма мониторинга со стороны граждан, предприятий и других ведомств. Согласно конкретным выводам, Государственный банк должен обеспечить прозрачность и публичность результатов проверок.

Положения о процессе мониторинга также должны применяться систематически, избегая случаев, когда инспекторы проводят проверки, но скрывают нарушения. Правовая система также должна предусматривать механизм регулярной проверки, перекрестного контроля и надзора за мониторингом, чтобы мониторинг не стал фактором негативной коррупции .

Source: https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html