Устранение узких мест в кредитовании для предприятий

В условиях ускорения темпов роста экономики в сторону двузначных показателей усилия по разблокированию кредитных потоков стали ключевым фактором, помогающим предприятиям ускорить инвестиции в производство и бизнес, открывая новые возможности для роста.

Акционерная компания Tien Vien Food (район Чуонгми, город Ханой) расширяет производство и бизнес за счет кредитного капитала от Agribank .

Фактом является то, что, хотя банковская система готова предоставить кредитные ресурсы, многие предприятия, особенно малые и средние, по-прежнему сталкиваются с трудностями. малые и средние предприятия (МСП) по-прежнему испытывают трудности с доступом к этому источнику капитала.

Создать финансовый рычаг

В текущей финансовой структуре вьетнамских предприятий банковский кредит по-прежнему составляет большинство предприятий, особенно в производственном секторе. Этот кредитный поток является не только средством ведения производства, но и жизненно важным фактором в стратегии расширения инвестиций, выхода на новые рынки и повышения конкурентоспособности предприятий.

Miza Nghi Son Company Limited — предприятие, работающее в сфере переработки бумаги для производства высококачественной упаковки и тары для отечественных и зарубежных упаковочных фабрик. Компания начала производство в августе 2021 года, к 2024 году ее выручка достигла 2230 млрд донгов, что создало рабочие места для почти 200 работников в этой области и стало источником сырья для районов по всей провинции. Тхань Хоа при средней ежемесячной зарплате работников, достигающей более 10 миллионов донгов на человека. По словам г-на Ле Ван Хиепа - генерального директора компании, в ходе инвестирования и реализации проекта в провинции Тханьхоа предприятие всегда получало поддержку от кредитных учреждений в виде капитала для строительства заводов, закупки оборудования и исходных материалов. В настоящее время общая непогашенная задолженность Miza Nghi Son перед кредитными учреждениями составляет около 1500 миллиардов донгов.

«Особенно в сложный период после пандемии Covid-19, когда экономика еще не восстановилась, а производственные предприятия, такие как наше, столкнулись с большим давлением со стороны стоимости сырья, а также рынка потребления, Agribank Nam Thanh Hoa оперативно внедрил эффективные решения по поддержке. Гибко применялись льготные кредитные программы, включая отмену и снижение комиссий за перевод денег, предоставление кредитов с низкими процентными ставками и многие другие практические меры, которые помогли компании поддерживать производственную деятельность, особенно в сфере инвестиций и делового сотрудничества с поставщиками переработанных бумажных материалов в провинции», — сказал г-н Ле Ван Хиеп.

Аналогичным образом, г-н Ле Ван Фыонг, генеральный директор компании Lam Son Sugar Company, поделился тем, что банковский кредит — это не только финансовый рычаг, помогающий предприятиям поддерживать операции, но и ключевой фактор для расширения масштабов, инвестирования в технологии и повышения конкурентоспособности. «В нынешних условиях сахарная промышленность сталкивается со многими проблемами: от колебаний цен, изменения климата до увеличения себестоимости продукции, поэтому роль банковской системы в предоставлении финансовой поддержки предприятиям и фермерам очень важна», — подтвердил г-н Ле Ван Фыонг.

По словам заместителя управляющего Государственного банка Вьетнама (SBV) Фам Куанг Зунга, хотя в соответствии с правилами прошлых лет кредитование часто сокращалось в первые месяцы года из-за влияния Лунного Нового года, рост в начале 2025 года показал признаки улучшения по сравнению с тем же периодом 2024 года. В частности, к концу марта непогашенный кредитный баланс экономики достиг 16 миллионов миллиардов донгов, что на 2,5% больше по сравнению с концом 2024 года и на 17,65% больше по сравнению с тем же периодом 2024 года (тогда как за тот же период 2024 года он вырос всего на 0,26%).

Однако, несмотря на такие позитивные признаки, в контексте многочисленных проблем, для достижения национального целевого показателя роста кредитования в 16% в 2025 году (непогашенные кредиты увеличились на 2,5 млн донгов по сравнению с 2024 годом), способствующего достижению национального целевого показателя экономического роста не менее 8%, требуется, чтобы вся банковская отрасль решительно внедряла множество решений, а также сотрудничала с клиентами, предприятиями и поддерживала всю политическую систему.

Нужна политическая поддержка

Согласно статистике, из более чем 900 000 предприятий, работающих в экономике, почти 98% из них являются малыми и средними. Несмотря на такую высокую долю, сектор МСП имеет общий капитал всего в 16,6 млн. донгов, что составляет менее 30% от общего капитала для производственной и деловой деятельности всего сектора предприятий. По данным Государственного банка Вьетнама, на конец 2024 года непогашенные кредиты для МСП достигли около 2,74 млн. донгов, что на 10,7% больше, чем на конец 2023 года, что составляет 17,6% от общей непогашенной задолженности экономики, при этом 208 992 предприятия имеют непогашенные кредиты. Несмотря на рост, этой цифры все еще недостаточно для удовлетворения потребностей МСП в капитале. И хотя процентные ставки снизились, а ликвидность системы обильна, многие предприятия до сих пор не имеют доступа к производственному капиталу. Реальность показывает, что рынку необходим более существенный, синхронный и радикальный политический «толчок» со стороны оператора для эффективной активации кредитного потока.

Председатель Ha Nam Food Joint Stock Company Тран Тхи Лан признала, что для того, чтобы оказать максимальную поддержку предприятиям в развитии их бизнеса, банки всегда создают благоприятные условия, от снижения процентных ставок в трудные времена до быстрых процедур кредитования. Однако в текущих условиях банкам необходимо продолжать поддерживать льготные кредитные пакеты с процентными ставками, а также условиями кредитования. Разделяя ту же точку зрения, г-н Ле Ван Фыонг также рекомендовал Государственному банку и коммерческим банкам поддерживать льготные кредиты для фермеров и предприятий в цепочке поставок путем внедрения более льготных кредитных пакетов и упрощения процедур кредитования. В частности, г-н Фыонг подчеркнул, что обеспечение по-прежнему является большой проблемой для предприятий, поэтому банкам необходимо расширить форму ипотечных контрактов по потреблению продукции между предприятиями и фермерами, чтобы частично устранить это узкое место.

В действительности, текущее узкое место в движении капитала заключается в кредитном подходе, который все еще сильно зависит от залога, не имея модели оценки кредита, основанной на денежном потоке и цифровых записях бизнеса. Бизнесы с потенциалом развития, экспортными контрактами, стабильными производственными цепочками и т. д., но без крупных активов, по-прежнему исключены из «игры капитала».

Как бизнес с типичными проектами с общим объемом инвестиций около 1800 млрд донгов, из которых заемный капитал составляет 1000 млрд донгов, что составляет 55%, и все эти проекты были реализованы, введены в эксплуатацию с высокой эффективностью, принося хороший доход и денежный поток, но генеральный директор акционерного общества CNC Technology Solutions (в составе CNCTECH Group) Динь Тхи Тху Ха заявила, что бизнес по-прежнему сталкивается с рядом проблем, связанных с доступом к капиталу, включая трудности из-за отсутствия залогового обеспечения. Поэтому г-жа Ха рекомендовала Государственному банку рассмотреть возможность внедрения более гибких механизмов кредитных гарантий, включая гарантии для предприятий с потенциальными производственными и бизнес-моделями, но не имеющих достаточного залогового обеспечения.

Помимо резолюции от банков, многие мнения говорят о том, что когда предприятия создают прозрачную систему бухгалтерского учета, управления и финансовой отчетности, это поможет банкам правильно оценить возможности бизнеса, тем самым создавая благоприятные условия для процесса одобрения кредита. По словам председателя аудиторской компании ASCO Нгуена Тхань Кхьета, предприятиям необходимо улучшить свои управленческие возможности, финансовые возможности и информационную прозрачность, применять технологии и ИИ в бухгалтерском учете и финансовом управлении и т. д.

Для развития бизнеса необходим не только кредитный капитал, но и долгосрочный инвестиционный капитал, считает д-р Нгуен Динь Кунг - бывший директор Центрального института экономического управления (CIEM), что правительству необходимо открыть более разнообразный рынок инвестиционного капитала, развить рынок капитала с различными типами фондов и активно развивать систему фондов кредитных гарантий для снижения рисков для банков и поддержки бизнеса без залога. В то же время необходимо улучшить процесс предоставления гарантий, чтобы обеспечить прозрачность и эффективность, помогая предприятиям экономить время и затраты при доступе к капиталу.

Хотя это и трудно доступ к кредитному капиталу, но с усилиями предприятий, своевременной поддержкой и товариществом со стороны банков, а также правильной политикой поддержки государства, есть надежда, что эти препятствия будут постепенно преодолены. В ближайшем будущем, чтобы создать благоприятную среду для развития бизнеса, каждой вовлеченной стороне необходимо внести коррективы, улучшения и непрерывные инновации. Тесное сотрудничество для совместного разрешения трудностей между сторонами станет «ключом», чтобы открыть дверь к обильному кредитному капиталу, помогая предприятиям прорваться в новую эру.

Источник