국립은행의 새로운 규정으로 소액 대출이 필요한 사람들이 더 간단한 절차로 은행에서 대출받을 수 있는 기회가 열렸습니다. - 사진: PHUONG QUYEN
이 새로운 규정은 은행이 이전처럼 복잡하고 자세한 서류를 요구하지 않기 때문에 금융회사나 블랙크레딧 대신 소액 대출을 원하는 고객을 유치할 것으로 예상됩니다. 하지만 현실적으로 은행에서 소비자 대출을 받는 것은 쉽지 않습니다.
더 간단하지만 쉽지는 않다
호치민시 고밥구에 사는 투안 씨는 소비자 대출 절차와 관련된 새로운 규정에 대해 듣고, 월 소득이 약 1,000만 동인데, 집을 리노베이션하기 위해 약 1억 동을 빌리는 절차에 대해 알아보겠다고 말했습니다.
"시골에 있는 부모님 댁을 리모델링하려고 했는데, 5천만 동(VND)밖에 저축하지 못했습니다. 절차가 순조롭게 진행된다면 1억 동(VND)을 더 빌려서 집을 리모델링할 자금을 마련할 계획입니다."라고 투안 씨는 말했습니다.
투옛 아인(호치민시 12군) 여사도 오토바이를 바꾸고 싶고, 고급 냉장고를 사고 싶고, 마사지 의자를 사고 싶다고 말하며 매우 기뻐했습니다. 하지만 은행 절차가 복잡해서 금융 회사에서 돈을 빌리는 것이 두려웠기 때문에 오랫동안 주저했습니다.
"남편과 저는 돈이 조금 남아 있지만, 한 번에 한 가지 물건만 사고, 저축이 충분히 모인 후에야 다른 물건을 살 용기가 납니다. 은행 절차가 더 간단했다면 과감하게 돈을 빌렸을 겁니다."라고 투옛 안 씨는 말했습니다.
하지만 일부 고객들은 은행 대출을 알아보려고 했고, 은행에서 대출받는 것이 쉽지 않다고 말했습니다. 아파트 리모델링을 위해 8천만 동(VND)이 필요한 TTQ 씨( 하노이 떠 이모)는 1년 동안 이 금액을 빌리기 위해 두 곳의 은행에서 절차를 알아봤지만, 매우 "까다로웠다"고 말했습니다.
Q씨에 따르면, 새로운 규정에 따라 고객은 대출 계획의 실행 가능성을 증명할 필요는 없지만, 대출인은 여전히 부채 상환 능력과 직장, 거주지 등을 증명해야 하며, 일부 은행에서는 고객에게 공동 대출인의 정보를 제공하도록 요구하기도 합니다.
"은행에서 최근 6개월 급여 명세서와 근로 계약서 또는 최근 급여 인상 결정서를 제출하라고 합니다. 또한, 주민등록증, 혼인증명서, 그리고 공동 채무자인 아내의 성명, 생년월일, 주민등록증, 직장 정보가 포함된 사본도 제출해야 합니다." TTQ 씨는 대출 금리가 여전히 연 10.5%로 저렴하지 않다고 우려했습니다.
자녀의 출근을 위해 오토바이를 사려고 5천만 동(VND)을 빌린 하노이 하이바쯩 구의 VMN 씨는 은행에서 요구하는 신분증과 급여 명세서 등을 제출하기 위해 해당 은행에 급여 계좌를 개설해야 했다고 말했습니다. 은행은 매달 대출금의 원금과 이자를 자동으로 공제해 줍니다.
"은행은 자동차 판매점에도 제 차 구매에 대해 문의했습니다. 제가 차를 받은 후, 은행은 딜러에게 돈을 지급했습니다. 그렇게 해서 은행은 엄격하게 운영되었고, 대출받는 사람에게도 편리하고 수월했습니다."라고 VMN 씨는 말했습니다.
아직도 부채 상환 계획을 증명해야 합니다
베트남 국가은행 부총재 다오 민 투는 1억 동(VND) 미만의 대출에 대해 실현 가능한 사업 계획이 필요하지 않도록 규정한 시행령 12호의 발표는 소액 대출자를 위한 여건 조성을 위한 것이라고 밝혔습니다. "이번 조치의 목적은 대출자의 편의를 증진하고, 이전에는 소비자 금융을 활성화하기에는 너무 엄격하다고 여겨졌던 조건을 없애는 것입니다."라고 투 부총재는 말했습니다.
투 씨에 따르면, 베트남의 소비자 신용 활동은 최근 몇 년간 규모와 상품 다양성 측면에서 크게 성장했습니다. 현재까지 베트남의 생활 및 소비 부문 대출 잔액은 29억 동(VND)에 달하며, 이는 베트남 전체 대출 잔액의 20%에 해당합니다.
"대출 승인 절차의 규제를 완화한다는 것은 대출 승인 절차를 느슨하게 한다는 의미가 아니라, 실질적인 요구에 부응하고 향후 소비자 금융을 촉진하는 데 도움이 된다는 의미입니다."라고 투 씨는 강조했습니다.
Vietcombank의 부사장인 Le Hoang Tung 씨에 따르면, 이 은행은 이 규정을 시행하는 내부 문서를 발행했으며, 이에 따라 고객은 1억 VND 미만의 대출에 대해 실행 가능한 자본 사용 계획이 있음을 증명할 필요가 없고, 자본 사용의 법적 목적과 재정적 능력에 대한 최소한의 정보만 알면 된다고 합니다.
퉁 씨는 "이 정책은 우리가 디지털 채널에서 소비자 신용 상품을 개발하는 기반이 됩니다."라고 말했습니다.
그러나 호치민시에 있는 주식회사 은행의 사장은 투오이 트레와의 인터뷰에서 고객이 실행 가능한 대출 계획을 증명할 필요가 없다고 해서 대출 상환 계획을 증명할 필요가 없다는 것은 아니라고 말했습니다. 은행의 변함없는 원칙은 대출은 항상 부채 회수 능력을 보장해야 한다는 것이기 때문입니다.
"은행은 고객이 제공한 정보와 기타 여러 도구를 활용하여 고객의 상환 능력을 평가해야 합니다. 하지만 이 절차는 고액 대출보다 훨씬 간단하며, 일부 은행은 이러한 대출 분야를 홍보하기 위해 대출 애플리케이션을 개발했습니다."라고 그는 설명했습니다.
이 사람은 은행이 은행에 가기를 꺼리는 소규모 개인 고객을 유치하기 위해 금융 회사와 경쟁하고 있는지에 대한 질문에 답하면서, 둘 다 소액 대출을 제공하지만 은행과 금융 회사는 각자의 타겟 고객이 있고 은행의 기준이 더 높을 것이라고 말했습니다.
흑인 신용 방지에 기여
베트남 국가은행 통화정책부 부국장인 응우옌 린 푸옹(Nguyen Linh Phuong) 여사에 따르면, 7월 1일부터 1억 VND를 초과하지 않는 소액 대출에 대해서는 고객이 실행 가능한 자본 사용 계획을 제공할 필요가 없습니다.
따라서 대출 은행은 자본금 사용의 법적 목적과 고객의 재정 능력에 대한 최소한의 정보만 확보하면 대출 여부를 결정할 수 있습니다. 이러한 소액 대출의 경우, 금융기관은 대출금의 사용을 사전에 점검하고 모니터링하는 조치를 취해야 합니다.
푸옹 씨는 "이것은 평가 및 대출 절차를 가속화하고, 고객이 소액 대출을 더 빠르고 편리하게 이용할 수 있도록 돕는 새로운 요소이며, 궁극적으로 흑인 신용을 제한하는 데 도움이 될 것입니다."라고 단언했습니다.
부채 상환 계획, 더 높은 이자율 확보해야
투오이 트레(Tuoi Tre)와의 인터뷰에서 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 베트남은행협회 사무총장은 12호 시행령을 통해 은행들이 1억 동(VND) 미만의 소액 대출을 위한 절차, 조건, 절차를 개발하여 가장 유리한 조건을 보장할 것이라고 밝혔습니다. 인증된 고객 데이터를 통해 은행들은 대출 실행에 필요한 더 많은 정보를 확보할 수 있게 될 것입니다.
그러나 대출 시 은행은 채무 회수를 보장해야 합니다. 예금자의 돈이기 때문에 회수가 쉽지 않기 때문입니다. 따라서 실현 가능한 자본 활용 계획을 입증할 필요는 없지만, 고객은 원금과 이자를 상환할 수 있는 능력을 입증해야 합니다.
이는 차용인의 소득, 수입원 등 재정 상황을 의미합니다. 따라서 자본을 차용한 후에는 은행에 상환할 수 있는 자금원이 있어야 합니다. 또한, 대출 은행은 대출금의 용도가 주택 건설이나 수리, 자동차, 가전제품 구매 등인지도 파악해야 합니다.
훙 씨는 "간단히 말해, 은행이 부채 회수를 보장하면서 대출하는 것은 쉽지 않습니다."라고 강조하며, 무담보 소비자 대출의 이자율이 생산·사업 대출이나 담보 대출보다 확실히 높다고 말했습니다.
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출처: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm
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