수요 감소에도 불구하고 SJC 금괴는 계속 상승
11월 10일 세계 금 가격 폭락에도 불구하고 SJC 금괴 가격은 여전히 상승세를 보이며 1냥당 20만~30만 동이 올랐습니다. 수출입은행(Eximbank)은 6,950만 동에 매수하여 7,020만 동에 매도했습니다. 한편, 사이공 주얼리 컴퍼니(Saigon Jewelry Company)는 6,930만 동에 매수하여 7,030만 동에 매도했습니다. 다른 금 거래 기관들도 SJC 금괴를 고가에 매매했습니다. 지난 4일 동안 SJC 금괴 가격은 1냥당 최대 200만 동까지 등락을 거듭하며 큰 폭으로 변동했습니다. 3일 전 1냥당 6,800만 동에 금을 매수했던 사람들은 현재 가격 상승분을 감안하면 1냥당 150만 동(VND)의 수익을 올렸습니다.
SJC 금괴 가격 여전히 높아
하지만 금 매수에는 많은 위험이 따르며, 낮은 가격에 매수하여 높은 가격에 매도하더라도 SJC 골드바의 판매 가격이 매수 가격보다 높아 100만 동/태일(약 100만 VND/tael)을 유지하기 때문에 금 매수자는 여전히 낮은 수익을 내는 경우가 많습니다. 세계 금과 비교하면 SJC 골드바는 1,200만 동/태일 더 높습니다. 반면, 금반지는 세계 금보다 135만 동/태일 더 높아 그 차이를 줄입니다. SJC는 금반지를 5,860만 동/태일(약 100만 VND/tael)에 매수하여 5,955만~5,965만 동/태일(약 100만 VND/tael)에 매도합니다.
11월 10일 국내 금값은 국제 금값 하락세와는 대조적으로 온스당 5달러 하락해 1,955달러를 기록했습니다. 국제 시장에서 달러가 강세를 보이면서 금값은 상승 모멘텀을 잃었고, 달러인덱스는 105.9포인트까지 상승했습니다. 미국 연방준비제도(Fed)가 인플레이션 목표치인 2% 달성을 위해 금리를 인상할 가능성이 높다는 소식이 전해지면서 달러가 반등하면서 금값은 하락했습니다. 그러나 최근 일부 국제기구 보고서는 금값이 20% 저평가되었다고 지적했습니다. 내년 연준이 금리를 인하하면 금값이 온스당 2,000달러를 돌파할 가능성이 높아졌습니다.
높은 수준에 있음에도 불구하고 국내 금 수요는 증가하지 않았다는 점에 주목할 가치가 있습니다.세계금협회(WGC)의 보고서에 따르면 베트남의 금 소비 수요는 2023년 3분기에 전년 대비 1% 감소한 11.9톤을 기록했고, 2022년 3분기에는 12톤이었습니다.이러한 감소는 주로 국내 보석 수요가 전년 대비 14% 감소한 데 기인합니다.그러나 금괴와 금화에 대한 수요 증가가 이를 상쇄하여 2022년 2분기 8.5톤에서 2023년 3분기 8.8톤으로 전년 대비 4% 증가했습니다.3분기 베트남의 보석 수요는 2021년 이후 최저 수준을 기록했습니다.높은 인플레이션과 예상보다 느린 경제 성장이 소비자 구매력에 영향을 미쳤습니다. 그러나 VND의 평가절하로 인해 투자자들은 8월 가격 조정을 안전한 시작점으로 삼아 금괴와 동전에 전략적으로 투자하여 자산을 축적하는 채널로 활용하게 되었습니다.
최종 저축 이자율
한편, 저축 금리가 여전히 바닥을 시험하고 있음에도 불구하고 은행(NH)으로 자금이 계속 유입되고 있습니다. 대형 은행인 Vietcombank는 모든 기간에 대해 VND 예금 금리를 연 0.1~0.2%씩 인하했습니다. 이는 지난 10일 동안 이 은행이 두 번째로 인하한 것입니다. 이에 따라 1~2개월 예금 금리는 연 2.6%, 3개월 예금 금리는 연 2.9%, 6~9개월 예금 금리는 연 3.9%, 12개월 이상 예금 금리는 연 5%입니다. BIDV, VietinBank, Agribank 등 국유 자본을 보유한 3개 은행은 Vietcombank보다 연 0.3~0.4% 높은 금리를 유지하고 있습니다. 주식회사 상업 은행 블록은 이전에 금리를 연 0.1~0.7% 인하했습니다.
예를 들어, 11월 10일 SCB는 예금 금리를 연 0.2~0.7% 인하했습니다. 이에 따라 6개월 미만 예금 금리는 연 3.7~4%, 6~8개월 예금 금리는 연 4.9%, 12개월 이상 예금 금리는 연 5.4%입니다. Sacombank의 예금 금리는 6개월 미만 예금 금리는 연 3.4~3.75%, 6개월 예금 금리는 연 4.8%, 12개월 예금 금리는 연 5.4%로 인하되었습니다.
11월 초부터 BaoViet Bank, SHB, Bac A Bank, Nam A Bank 등 10개 이상의 은행이 VND 예금 이자율을 인하했습니다. 은행의 이자율은 연 6% 미만으로 떨어졌습니다. 이는 2021년 코로나19 팬데믹 당시와 비교했을 때 가장 낮은 수준이며, 지난 5년 중 가장 낮은 수준입니다.
베트남은행협회(VNBA)가 2023년 3분기 재무제표를 발표한 28개 은행(전체 시스템 총자산의 약 75% 차지, Agribank 제외)을 대상으로 실시한 설문조사 결과에 따르면, 9월 말 기준 이들 은행의 고객예탁금은 930억 동(VND) 이상으로, 2022년 말 대비 11.5% 증가했습니다. HDBank는 예금 잔액 증가율이 가장 높은 은행으로, 연초 대비 58.3% 증가한 341조 7,000억 동(VND)을 기록했습니다. 절대 잔액 기준으로는 BIDV가 고객예탁금 158억 동(VND) 이상으로, 연초 대비 7.5% 증가하여 1위를 차지했습니다. Vietcombank와 VietinBank가 그 뒤를 이어 예금 잔액이 각각 약 135만 VND와 131만 VND에 달했습니다(각각 8%와 5% 증가).
호치민시 경제대학교 응우옌 후 후안 박사는 다음과 같이 논평했습니다. "저축 금리가 지금처럼 크게 하락한 적은 없었습니다. 그러나 그는 저축 금리가 바닥을 쳤으며 가까운 미래에 더 이상 하락할 가능성은 낮다고 덧붙였습니다. 연말 자본 수요가 증가함에 따라 신용 증가율이, 특히 11월과 12월에 더 높아질 가능성이 높기 때문입니다. 2023년에는 신용 증가율이 10%에 달할 것으로 예상됩니다. 신용이 증가하면 은행의 유동성이 고갈될 것입니다." 후안 박사는 저축 금리가 너무 낮으면 예금 유인이 감소하여 자본 흐름이 다른 경로로 흘러들어 은행의 유동성이 이전만큼 좋지 않게 될 것이라고 말했습니다.
다른 투자 채널을 통해 유입되는 저렴한 자본은 인플레이션과 금융 버블을 야기할 수 있다는 점은 말할 것도 없습니다. 미국 사례를 예로 들며, 금리가 연 0%였던 시기는 모두 경제 위기였습니다. 후안 씨는 0% 금리가 통화 정책을 무력화하고 아무런 영향도 미치지 못하는 것과 같다고 비유했습니다. 따라서 금리를 너무 낮게 인하하면 "자기 파괴적인 행위"가 될 수 있다는 것입니다. 따라서 이 전문가는 현재 금리 바닥은 합리적이며, 수요 증가로 저축 금리가 최근처럼 하락하는 것을 멈출 수 있다고 주장합니다.
주식회사 은행 그룹에서는 Sacombank가 예금 잔액이 약 5,078억 3,300만 동으로 2022년 말 대비 11.7% 증가하며 선두를 유지하고 있습니다. 고객 예금이 가장 많은 상위 10대 은행에는 MB, ACB, SHB, VPBank, Techcombank, HDBank 등이 있습니다. 한편, 일부 은행의 신용 잔액 증가세가 둔화되면서 저축 금리를 인하했습니다.
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