베트남 농업 및 농촌 개발 은행( Agribank )과 협력하여 VNBA 정책 위원회가 주최한 이 세미나는 정치국의 66-NQ/TW 결의안과 정부의 140/NQ-CP 결의안에 따라 새로운 시대의 국가 발전 요구에 부응하기 위한 법률 제정 및 시행 업무를 혁신하기 위한 계획을 은행 부문에서 시행하는 맥락에서 진행되었습니다.
녹색신용법적 틀에 대한 정량적 기준 부족
베트남의 녹색 신용 및 녹색 채권 시장은 현재 잠재력과 녹색 전환을 위한 자본 조달 필요성에 걸맞게 발전하지 못하고 있습니다. 녹색 신용 성장률은 연 20%로 전체 경제 부문의 신용 성장률보다 높습니다.
"신용기관(CI)들은 친환경 신용 활동을 위한 자본 조달을 강화했습니다. 특히 ESG 채권 발행과 관련하여 BIDV , Vietcombank를 비롯한 여러 CI가 적극적으로 ESG 채권 발행에 참여하여 재생에너지, 지속가능한 교통, 친환경 건물, 사회주택 분야의 프로젝트를 위한 여건을 조성하고, 기업 사회에 지속가능한 가치를 확산하는 데 기여하고 있습니다."라고 BIDV 부총재이자 정책위원회(VNBA) 위원장인 쩐 푸옹(Tran Phuong) 씨가 말했습니다.
쩐 푸옹(Tran Phuong) 씨는 양적 법적 체계가 신용 기관과 투자자들이 친환경 프로젝트를 효과적으로 평가, 선정 및 모니터링할 수 있는 명확한 기반을 마련하는 데 중요한 요소라고 말했습니다. "구체적이고 정량화된 기준이 부족하여 이해관계자들이 어떤 프로젝트가 진정한 친환경 프로젝트인지 판단하는 데 어려움을 겪고 있으며, 자본 배분 및 위험 관리 과정에서도 어려움을 겪고 있습니다."라고 쩐 푸옹 씨는 말했습니다.
"은행들은 구체적인 정량적 기준이 부족하여 녹색 신용을 분류, 심사 및 보고하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 또한 녹색 신용 평가의 중요한 요건인 사회적 위험 관리 지침이 발표되지 않아 신용 기관들이 국제 기준에 부합하는 환경 및 사회적 위험 관리 시스템을 구축할 법적 근거가 부족합니다."라고 농업은행 직원 교육학교 책임자인 응우옌 투 하 박사는 말했습니다.
국제적인 녹색대출 조건은 매우 엄격합니다.
응우옌 투 하 박사에 따르면, 국제적인 녹색 자본을 확보하는 것은 매우 어렵습니다. 대출 조건이 매우 엄격하고 승인 절차가 복잡하며, 금리가 더 이상 실질적인 우대 혜택을 제공하지 않기 때문입니다. 금리와 신용 기관이 기술 조건을 충족하기 위해 지불해야 하는 비용을 합치면, 국내 기업이 녹색 전환을 이루고 지속 가능한 발전을 이룰 수 있는 저렴한 자본을 확보하기 어렵습니다.
응웬 투 하(Nguyen Thu Ha) 여사는 "녹색 신용 보증 기금이나 이자율 보조 정책과 같은 지원 메커니즘이 부족하여 은행들이 담보가 부족하고 위험성이 높은 녹색 농업 프로젝트에 해외 자본을 유치하고 투자하는 데 주저하고 있다"고 말했습니다.
위의 현실을 바탕으로, 일부 은행 대표들은 장애물을 제거하고 녹색 신용을 촉진하기 위한 일련의 중요한 해결책을 제안했습니다.
우선, 금융기관의 녹색 신용 활용을 촉진하기 위한 법적 체계와 재정적 인센티브 메커니즘을 개선해야 합니다. 구체적으로, 국가는 녹색 사업 분류에 관한 결정 제21호의 시행을 위한 세부 지침을 조속히 발표해야 하며, 동시에 녹색 대출 활동으로 발생하는 소득에 대한 법인세 감면 또는 면제 정책을 시행해야 합니다.
또한 녹색, 유기농 또는 순환 농업 프로젝트에 대한 차입 비용을 줄이기 위해 이자율 보상 또는 이자율 보조금을 제공하는 메커니즘이 있어야 하며, 위험을 공유하고 은행이 더 큰 규모로 담보 없이 과감하게 대출할 수 있도록 지원하기 위해 녹색 신용 보증 기금을 설립해야 합니다.
둘째, 녹색 신용 도입에 선구적인 신용기관에 대한 명확한 인센티브 정책이 마련되어야 합니다. 구체적으로, 베트남 중앙은행(SBV)은 녹색 신용 비중이 높은 은행에 대해 지급준비율 인하 또는 재융자 금리를 고려할 수 있습니다. 이를 통해 은행들이 신용 포트폴리오를 녹색화 방향으로 전환할 수 있는 실질적인 재정적 인센티브를 제공할 수 있습니다.
셋째, 베트남 국가은행은 신용 공여 시 사회적 위험 관리 지침을 조속히 발표해야 합니다. 국제 관행에 따른 사회적 위험 기준을 마련하는 것은 신용 기관들이 환경 및 사회적 위험 관리 시스템을 완벽하게 구축하는 기반이 될 것입니다. 동시에, 친환경 프로젝트 자금 조달 및 투자 위탁에 있어 국제 금융 기관의 요건을 충족할 수 있을 것입니다.
넷째, 환경·사회적 위험평가에 대한 중앙화된 데이터베이스를 구축하고, 신용기관이 이 데이터 소스를 최대한 활용할 수 있는 메커니즘과 정책을 마련해야 합니다.
응우옌 꾸옥 훙 박사에 따르면, 베트남 당과 정부는 녹색 성장 문제에 특별한 관심을 기울이고 있습니다. 최근 7월 4일, 총리는 환경 기준을 명시하고 투자 프로젝트를 녹색 분류 목록에 추가하는 결정 제21/2025/QD-TTg호를 발표했습니다.
최근 베트남 국가은행은 신용 공여 활동에 대한 환경 및 사회적 위험 관리 시스템(ESMS) 편람을 적극적으로 발표했습니다. 지난 10년 동안 은행 업계는 녹색 성장에 있어 많은 긍정적인 성과를 거두었습니다. 금융기관 또한 에너지 효율화, 폐기물 발생량 감축 조치 적용, 환경으로 배출되는 폐기물량 감축 등 운영 과정에서 녹색화 및 배출 감축을 적극적으로 시행해 왔습니다.
그러나 응우옌 꾸옥 훙 박사는 베트남의 녹색 금융 시장 발전 과정이 여전히 많은 장벽에 직면해 있음을 인정했습니다. 가장 큰 장벽 중 하나는 법적 체계가 아직 완전히 통합되지 않았다는 점입니다. 동시에 그는 이러한 장벽을 제거하기 위한 여러 가지 해결책을 제시했습니다.
이에 따라 은행 자본의 경우 집중된 자본인 반면, 2050년까지 탄소 순제로 목표를 달성하기 위한 재정 자원을 동원하려면 연간 GDP의 약 6.8%, 2050년까지 3,680억 달러에 해당하는 투자가 필요합니다(세계은행 보고서).
응웬 꾸옥 훙 박사는 "이를 위해서는 녹색 금융 시장의 발전을 촉진하고 민간 자본 흐름이 녹색 경제 부문에 투자하도록 장려하기 위해 국내외 자본을 동원하는 메커니즘과 정책이 필요하다"고 말했습니다.
게다가 데이터는 디지털 전환과 녹색 전환을 지원하는 강력한 도구이자 국가의 "새로운 자원, 전략적 자산"이므로 이 데이터 소스를 최대한 활용하기 위한 메커니즘과 정책이 필요합니다.
출처: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-xanh-van-gap-rao-can-la-khuon-kho-phap-ly/20250716084652135
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