OCB는 국제 기준에 따른 위험 관리 프레임워크 개선을 위한 일련의 핵심 프로젝트를 통해 위험 관리 역량 강화에 앞장선 은행 중 하나로, 2018년부터 바젤 II 국제 기준에 따라 위험 관리 항목을 완료한 최초의 3개 은행 중 하나로 국립은행(State Bank)으로부터 인정을 받았습니다. 2022년까지 OCB는 유동성 위험 관리에 대한 바젤 III 기준을 성공적으로 이행했으며, 시장 위험 관리에는 내부모형법(IMA)에 따른 바젤 II 기준을 적용하고 "유럽중앙은행 규정(ILAAP)에 따른 유동성 안전성 내부평가" 기준을 적용했습니다.
2023년 OCB는 바젤 II Advanced(내부 접근 방식 - IRB)에 따른 클라우드 컴퓨팅 자본 계산 플랫폼 구현 및 적용 완료를 지속적으로 발표하여 베트남에서 최초로 국제 위험 관리 기준에서 바젤의 모든 고급 요구 사항을 완료했습니다. 2년간의 구현 후 OCB는 운영을 위한 안전한 자본 준비금 확보 및 사고에 대한 유동성 회복력 향상에 대한 지표를 지속적으로 개선했습니다. 구체적으로, 2024년에는 중장기 대출에 대한 자본 적정성 비율(CAR), 유동성 준비금 비율(LRR), 총 예금 대비 대출 비율(LDR) 및 단기 자본 비율이 항상 국가 은행의 규정을 준수했습니다. 또한 OCB는 현금, 국채 , 은행 간 대출과 같은 고유동성 자산을 보유하여 유동성 준비금 비율(LRR)이 현행 규정을 준수하도록 보장합니다.
또한, OCB는 바젤 국제 기준에 따른 위험 관리를 준수하기 위해 매월 자본적정성비율(CAR), LCR, NSFR 한도를 모니터링하고 있습니다. 이를 통해 OCB는 지속가능성, 투명성, 효율성, 안전성을 중심으로 발전 방향을 설정해 왔습니다.
OCB의 리더십 담당자는 "2024년에는 복잡한 시나리오 하에서 자본 적정성(ICAAP)과 유동성(ILAAP)에 대한 내부 평가를 정기적으로 실시할 것입니다. 이를 통해 OCB가 가능한 상황에서 고객과 파트너에 대한 재정적 의무를 이행할 수 있는 역량을 확인하고, 안정적인 단기 사업 운영을 보장하며, 사업 개발 요구 사항을 충족하는 안정적인 자본 계획을 수립할 것입니다."라고 밝혔습니다.
OCB는 2024년 위험 감수 성향을 엄격하고 유연한 위험 관리 목표로 설정하여 은행의 재무적 안전성을 확보하는 동시에 사업 전략과의 일관성을 유지하고 있습니다. 따라서 핵심 위험 관리 지표를 항상 유지하고 정기적으로 검토, 평가 및 조정하여 OCB가 엄격한 위험 관리를 보장하는 동시에 규모를 확장할 수 있는 여건을 조성하고 있습니다.
국제 기준에 따른 견고한 위험 관리 플랫폼에서 안전하고 효율적이며 투명한 운영을 유지하고, 매 기간 동안 이러한 활동을 지속적으로 개선해 온 덕분에 OCB는 무디스로부터 수년 연속 높은 등급을 유지해 왔습니다. 특히, 2024년에는 OCB의 신용등급이 Ba3으로 상향 조정되고, 전망은 "안정적"으로 상향 조정될 예정입니다. 이 등급은 경기 순환기 전반에 걸친 OCB의 안정적인 재무 능력, 우수한 자본적정성 비율, 그리고 향후 자산 건전성 개선에 대한 기대를 반영합니다. 또한, 무디스는 외화 및 현지 통화에 대한 장기 거래상대방 위험 평가(CRR)를 Ba3으로, 장기 거래상대방 위험 등급을 Ba3(cr)로 유지합니다.
이를 통해 OCB는 각 기관의 기준에 따라 운영 품질 및 탄탄한 리스크 관리에 대한 엄격한 검사 및 평가 절차를 거쳐 국제 금융기관으로부터 지속적으로 외자금을 유치할 수 있는 많은 기회를 얻게 되며, 이를 통해 안전하고 투명하며 효과적인 개발 과정을 보장받게 됩니다. 또한, 대출 유지 과정에서 은행은 자본 안전, 자산 건전성, 유동성 등 재무 "건전성" 지표에 대한 약속을 엄격히 준수해야 합니다.
이 자본은 OCB가 구축한 지속 가능한 개발 전략에 따라, 은행의 중소기업 고객, 특히 여성 소유 기업이 투자, 생산 및 사업 개발을 위해 우대 금리의 대출을 받을 수 있도록 지원해 왔습니다.
OCB는 2025년에 효율성과 ESG 측면에서 베트남의 상위 5대 민간 상업은행에 진입하기 위한 목표를 가지고, 사업 목표, 제품 및 서비스, 디지털 전환, 인적 자원 등에 대한 운영 방향을 정립할 것입니다. 또한, 위험 관리 플랫폼을 강화하는 것과 더불어 거버넌스를 최적화하고, 조직 모델을 재구성하고, 지속 가능한 방향으로 자본 자원을 관리할 것입니다.
출처: https://nhandan.vn/ocb-phat-trien-ben-vung-voi-nen-tang-quan-tri-rui-ro-hieu-qua-post877548.html
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