베트남 국가은행 빈즈엉 지점 은행감독부는 오리엔트상업은행 빈즈엉 지점( OCB Binh Duong)에 대한 검사 결과를 발표했습니다.

검사는 대형 고객, 잠재적 위험이 있는 고객을 대상으로 대형 고객에 대한 신용 제공(대출, 대차대조표 외 약정, 부실 채권 처리, 위험 처리 후 대차대조표 외 채무 회수 포함)에 중점을 둡니다. 자금세탁 방지, 테러 자금 조달 방지 규정 준수, 해외 외환 거래 및 자금 이체 활동, 보험 대리점 활동입니다.

OCB 빈즈엉은 1개 지점, 4개 기능부서, 4개 계열거래소로 구성되어 있습니다.

2023년에는 신용과 이익 등 지표가 모두 2022년 대비 증가했습니다. 그러나 감사 결과, 2024년 1월 OCB 빈즈엉의 신용 잔액과 이익은 전년 및 같은 기간 대비 모두 감소했습니다. 또한, 신용도도 하락했고, 부실채권 비율도 점차 증가하는 추세를 보였습니다.

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OCB 빈즈엉 디안 지점. (사진: OCB)

검사 결과에 따르면, OCB 빈즈엉은 여전히 운영에 있어 극복하고 수정해야 할 단점과 한계가 있으며, 운영 중 발생할 수 있는 위험을 제한하기 위해 이를 검토해야 합니다.

대출 활동과 관련하여, OCB Binh Duong은 "운영에 잠재적 위험이 있는 기타 법인 및 개인"에 대한 내부 규정을 발표하지 않았습니다. 지점의 연체 채무 이체 통지서에는 필요한 내용이 모두 포함되어 있지 않습니다. OCB의 Core Banking T24 소프트웨어 시스템은 고객의 채무 상환 유예 기간을 완전히 자동으로 추적하지 못했습니다.

지점은 대출 자본금과 고객 운영에 실제로 주의를 기울이지 않았고 면밀히 모니터링하지 않았습니다. 1억 VND가 넘는 대규모 소비자 대출에 대한 고객에게 신용을 부여하는 경우, 자본 사용 목적을 증명하는 문서는 배송 영수증/송장/물품 목록만 포함합니다. 지점은 어떠한 증명 근거도 없이 고객에게 12개월 원금 상환 유예 기간을 평가하고 승인했습니다.

지점은 부동산 양도 비용 지불/부동산 양도 보상에 필요한 자본금 대출을 고객이 제공한 대출 서류/보증금 계약서에 기재된 가치만을 기준으로 평가하고 승인하며, 공증된 양도 계약서에 기재된 양도 가치를 기준으로 징수 및 승인하지 않습니다.

OCB Binh Duong의 대출 활동에서 나타난 구체적인 단점과 위반 사항에 대하여, 검사관은 다음과 같은 결론을 내렸습니다. 대출 기록이 엄격하지 않았습니다. 대출과 관련된 기록과 서류가 일관되지 않았고, 모든 정보를 기록하지 않았습니다. 지점에서 모든 대출 기록을 수집하지 않았습니다. 자본 필요성에 대한 평가가 적절하지 않았거나 충분한 근거가 없었습니다. 부채 상환 출처를 증명하는 서류가 충분히 수집되지 않았습니다. 고객의 재정 상황과 부채 상환 출처에 대한 평가가 엄격하지 않았습니다.

지점의 부채 상환 일정이 고객의 소득원에 적합하지 않으며, 고객의 대출 상환원에 대한 평가도 적합하지 않습니다.

내부 규정에 따라 대출자본 및 고객의 재무상황에 대한 검사감독을 충분히 이행하지 아니하고, 자본사용을 증빙하는 서류를 충분히 수집하지 아니함.

지점/고객이 신용 승인 조건을 준수하지 않았으며, 각 투입 파트너, 각 경제 계약, 각 송장에 대한 지불을 모니터링하지 않아 자금 조달이 송장 가치와 계약 가치를 초과하지 않도록 보장하지 못했습니다.

중복 후원을 피하기 위해 각 경제 계약과 각 수혜자에 대한 후원 송장을 추적하지 않습니다.

OCB Binh Duong은 외화 거래 및 해외 자금 이체와 관련하여 개인 고객에 대한 규정에 부합하지 않는 결정을 내렸습니다.

자금세탁 및 테러자금조달 방지를 위하여, 본 지점은 지급계좌 개설 시 요구되는 고객식별정보를 충분히 수집하지 않았습니다.

베트남 국가은행 빈즈엉 지점의 은행감독부는 OCB 빈즈엉에서 발생한 오류에 대한 집단적, 개인적 책임을 결정하고, 동시에 해당 지점이 단점에 주의를 기울이고 검사 결론에 언급된 고객에게 위험에 대해 경고할 것을 권고했습니다.

동시에, 은행감독원은 OCB 규정 및 법률에 따라 적절한 여신 처리 조치를 신속히 적용하기 위해 생산 및 사업 상황, 현금 흐름, 재무 상황 분석, 프로젝트 실행/대출 계획 진행 상황, 사업 계획, 부채 상환 출처, 사업 자산 변동, 조직 상황, 기구, 고객의 관리 및 운영, 담보 변경, 담보의 주기적 재평가, 다른 신용 기관에서의 고객 부채 상황(있는 경우) 등을 면밀히 모니터링하고 엄격한 담보 관리 조치를 취하도록 요구합니다.

은행감독원은 "은행의 손실을 제한하기 위해 위험 조항을 적용하여 처리한 부실채권을 회수하기 위한 구체적인 조치와 계획을 지점에 요구해야 한다"고 밝혔습니다.