오픈 뱅킹과 인공지능: 은행 및 금융의 미래

DNVN - 10월 29일 하노이에서 열린 스마트 뱅킹 2024 컨퍼런스 및 전시회에서 오픈 뱅킹이라는 주제가 국가은행, 공안부 , 재무부, 정보통신부 대표 및 금융과 기술 분야 전문가가 참여하여 실용적인 관점에서 논의되었습니다.

오픈뱅킹 플랫폼 활성화의 핵심

전문가들에 따르면, 현재 전 세계적으로 오픈 뱅킹은 계좌 개설, 카드 발급 등 기본적인 금융 서비스를 제공하는 최초의 플랫폼입니다. 하지만 오픈 뱅킹은 단순히 금융 서비스만 제공하는 것이 아니라 생태계 내 다른 서비스로 확장되는 오픈 파이낸스(Open Finance)로 더욱 발전하고 있습니다. 다시 말해, 보험사 등 금융권의 다른 주체들과 연결됩니다. 이를 통해 기업은 고객에게 더 나은 금융 관리 옵션을 제공할 수 있습니다. 궁극적으로 금융과 비금융을 연결하는 개방형 경제 로 나아갈 수 있습니다.

이 행사에서 마스터카드 대표는 오픈 뱅킹과 더욱 개방적인 금융, 개방적인 경제로 나아가기 위한 세 가지 기본 요소에 대해 공유했습니다.

첫째, 아키텍처입니다. 모든 오픈 뱅킹 플랫폼은 어떤 데이터를 공유해야 하는지, 어떤 데이터를 공유하도록 권장하는지, 어떤 데이터를 참여자에게 공개하는지 등 데이터에 대한 구체적인 조건, 규정 및 표준을 갖춰야 합니다. 이러한 표준은 참여자가 적절한 구현 전략을 수립하는 데 도움이 될 것입니다.

행사에서 전문가들이 토론합니다.

다음은 사용자 권리입니다. 오픈 뱅킹은 사용자에게 권한을 부여하는 것을 목표로 하며, 사용자는 자신이 어떻게 권한을 부여받는지 이해해야 합니다. 그러나 영국의 한 연구에 따르면 오픈 뱅킹을 도입한 지 5년이 지난 후에도 사용자의 약 60%가 자신의 권리를 완전히 이해하지 못하는 것으로 나타났습니다. 이는 사용자가 자신의 권리를 이해할 수 있도록 인식을 제고하고 사용자와 소통하는 것이 얼마나 중요한지 보여줍니다.

마지막으로 참여자들의 전략입니다. 은행들은 오픈뱅킹 관련 규정을 준수하며 소극적으로 참여할 수도 있고, 이를 사업의 새로운 부가가치를 창출하는 전략으로 보고 적극적으로 구축에 참여할 수도 있습니다.

이 세 가지 요소는 기업의 오픈뱅킹 구현을 결정하고, 오픈금융, 오픈경제로의 전환을 더욱 앞당길 것입니다.

디지털 결제의 미래

오늘날 디지털 경제에서 화폐의 개념과 가치 교환 방식은 근본적으로 변화하고 있습니다. 전통적인 현금 및 은행 잔고 외에도 중앙은행 디지털 화폐(CBDC), 탄소 배출권, 그리고 NFT와 같은 암호자산과 같은 디지털 화폐의 사용이 점점 더 증가하고 있습니다. 이러한 변화는 디지털 자산의 중요성을 보여주는데, 전 세계 중앙은행의 94%가 온라인 상거래를 지원하기 위해 CBDC를 모색하거나 개발하고 있습니다.

"고객 중심 전략을 통한 오픈 뱅킹 생태계 개발" 세션에 참석한 Mastercard 대표는 "디지털 결제 및 그 외 분야의 혁신 추진"에 대한 심층적인 지식과 경험을 공유했습니다.

자산의 디지털 전환이라는 맥락에서, 새로운 기술은 부동산부터 개인 소지품까지 모든 자산을 디지털 형태로 토큰화하고 쉽게 교환할 수 있도록 지원합니다. 전 세계 암호화폐 자산의 총 가치는 2030년까지 약 4조 달러에 달할 것으로 예상됩니다. 따라서 금융 기관은 이제 엄격하게 규제되는 환경에서 디지털 자산에 대한 안전한 보관 및 교환 서비스를 제공해야 합니다.

동시에 모바일 기기 의존성, 온라인 결제 인증 등 기존 결제 방식의 문제점은 생체 인식 기술과 통합 결제를 통해 점진적으로 개선될 것입니다. 이를 통해 기기와 차량이 자동으로 거래를 처리하고, 더 빠르고 편리한 거래, 심지어 차량도 자동으로 결제하는 미래로 나아갈 것입니다. 이러한 변화는 빠르고 편리한 거래에 대한 소비자의 요구를 충족하고 디지털 시대의 가치를 인식하고 관리하는 방식을 근본적으로 변화시킬 것입니다.

마스터카드 대표들이 디지털 결제의 미래에 대해 논의합니다.

오픈 뱅킹 플랫폼으로 인한 서비스 개인화 추세와 고객 경험에 미치는 영향

"오픈 뱅킹"은 기존 은행의 폐쇄적인 특성에 반하는 개념입니다. 초기에는 은행 업계가 오픈 뱅킹 도입에 주저했지만, 유럽 규제가 더 높은 투명성과 데이터 공유를 요구하면서 은행 및 금융 업계에 어려움과 새로운 기회가 동시에 찾아왔습니다.

마스터카드에 따르면, "오픈 뱅킹" 도입 초기에는 은행들이 고객 데이터 공유에 따른 위험에 직면했으며, 이는 고객 이탈률을 높일 수 있는 요인으로 작용했습니다. 그러나 오픈 뱅킹이 가져오는 경쟁은 소비자에게 유리하여, 고객들이 서로 다른 서비스를 비교하기 쉽게 만들고 금융기관들이 서비스 품질을 개선하도록 유도합니다. 특히 신용이 필요한 특정 고객층의 경우, 오픈 뱅킹은 신용 평가를 위한 광범위한 데이터 공유를 허용하여 서비스 이용을 더욱 용이하게 할 수 있습니다. 이러한 접근 방식은 점차 발전하고 있으며, 은행들은 이를 고객 경험 개선의 기회로 인식하고 있습니다.

베트남에서 오픈 뱅킹의 잠재력을 실현하려면 은행을 넘어 정부와 금융 플랫폼 간의 협력을 통해 유기적인 생태계를 구축해야 합니다. 많은 어려움에도 불구하고, 명확한 사례 연구와 탄탄한 파트너십이 이러한 발전을 이끄는 핵심 요소입니다.

디지털 결제의 안전과 보안을 강화하는 AI의 역할

"디지털 뱅킹 전환 시대의 안전과 보안 향상" 세션에서는 Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity, Sophos의 대표가 참여한 원탁 토론에서 디지털 시대에 온라인 거래의 안전과 보안을 향상시키는 데 기여하는 심층적인 솔루션이 공개되었습니다.

마스터카드 대표단은 또한 결제 분야에서 세계를 선도하는 기술 기업의 관점과 경험을 바탕으로 디지털 시대의 안전과 보안을 위해 AI와 같은 신기술의 중요성에 대한 의견을 공유했습니다.

반응형 AI, 생성형 AI, 물리적 AI에 이르기까지 AI 관련 이야기가 뜨거운 감자입니다. 결제 기술 기업인 마스터카드는 AI를 활용하여 시스템 보안과 안전성을 확보하고 강화하는 데 주력하고 있습니다. 이는 마스터카드의 최우선 과제 중 하나입니다.

실제로 인간이 AI가 일정 기간 동안 방대한 양의 데이터를 처리하는 속도를 따라잡는 것은 매우 어렵습니다. 이는 디지털 경제의 보안과 안전에 대한 중대한 위협으로 간주됩니다. 그러나 기업은 AI를 활용하여 운영 체제를 더욱 안전하게 유지하기 위한 보호 조치를 구축할 수 있습니다.

마스터카드는 10년 넘게 전 세계적으로 AI의 힘을 활용하여 사용자 경험을 저해하지 않으면서 고객을 사기로부터 보호해 왔습니다. 마스터카드는 마스터카드 네트워크 내에서 발생하는 모든 거래를 평가하는 마스터카드 의사결정 인텔리전스(Mastercard Decision Intelligence) 솔루션을 보유하고 있습니다. 마스터카드는 매년 1,430억 건 이상의 거래를 보호하기 위해 AI 기술을 적용해 왔습니다. 동시에 마스터카드는 새로운 기술을 적용하는 것뿐만 아니라 기존 기술을 최적화하는 등 기술과 솔루션을 지속적으로 개선하고 있습니다.

마스터카드는 곧 금융 데이터를 필터링하고 거래를 추적하는 GenAI 기반 솔루션인 Mastercard Decision Intelligence Pro를 출시할 예정입니다. 지난 9월, 마스터카드는 글로벌 위협 인텔리전스 기업인 Recorded Future를 인수하여 사이버 보안 서비스 확장에 26억 달러를 투자했습니다. 이는 결제 산업의 보안 강화에 AI가 활용되는 구체적인 사례입니다.

마스터카드의 AI 기반 기술은 사이버 보안 외에도 차세대 문제에 대한 해결책을 제시합니다. 이러한 솔루션은 개인화, 디지털 신원, 차세대 소매 경험, 지능형 자가 학습 멀티모달 결제 네트워크 등 AI 고객 여정을 지원하는 고급 디지털 도구를 통해 소비자에게 힘을 실어줍니다. AI의 가장 큰 과제는 고객을 더 잘 이해하는 것입니다. 더 나은 기술을 통해 고객 데이터 세트를 확장하면 기업은 특정 지역의 고객 지출 동향을 파악하여 원활한 고객 결제 경험을 보장할 수 있습니다.

호앙 푸옹

출처: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872