은행과 기업들이 부채 구조조정에 관한 순환 02 연장을 제안합니다.

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원형은 좋지만 너무 오래 지속되지는 않습니다.

라오 동(Lao Dong)과의 인터뷰에서 딘 쫑 틴(Dinh Trong Thinh) 부교수는 "순환 02는 국민 경제 에서 은행과 기업 간의 어려움을 공유하는 것입니다. 기업이 대출금과 이자를 상환하지 못하면 은행은 상환을 요구할 수 있지만, 기업은 부채를 상환할 수 없습니다. 기업이 어려움에 처하거나, 부실 채권이 있거나, 파산하는 상황에서는 기업이 부채를 회수할 수 없습니다."라고 말했습니다.

Circular O2가 부채 그룹을 이전하지 않고, 부채 추심 기간을 연장 또는 연기하며, 부실 채권을 이전하지 않음으로써 기업은 생존, 발전, 은행 대출 상환을 관리할 수 있습니다. 이는 기업과 은행 모두에게 이롭습니다.

그러나 회람 02 연장 제안이 있기 전, 딘 트롱 틴 부교수 박사는 이에 반대하며 회람은 적절한 시기에 종료되어야 한다고 말했습니다.

이에 대해 딘 트롱 틴(Dinh Trong Thinh) 부교수는 "실제로 한편으로는 기업을 지원해야 하지만, 다른 한편으로는 순환 02(Circular O2)의 연장은 부실채권 거품을 더욱 부풀려 전체 금융 및 통화 시스템에 심각한 위협을 초래할 수 있다"고 분석했습니다.

Circular 02 연장 여부도 신중하게 검토해야 합니다. 제 생각에는 2024년 6월까지는 기업들이 비교적 회복될 것으로 예상됩니다. 따라서 부실 채권도 처리해야 합니다. 경제의 이익을 최우선으로 생각해야 합니다.

경제 전문가인 레 쑤언 응이아 박사는 Circular 02를 너무 오랫동안 연장해서는 안 된다는 의견을 공유하며, 부동산 시장이 회복될 것으로 예상되는 2025년 6월까지 최대 1년 동안 연장될 수 있다고 말했습니다.

경제 전문가인 레쑤언 응이아 박사는 Circular O2가 연장되지 않으면 은행들이 정확한 부채 그룹에 따라 회계를 재조정해야 하기 때문에 어려움에 직면하게 될 것이며, 이러한 부채의 상당 부분이 더 깊은 그룹으로 이전되고, 위험 대비 충당금이 증가하며, 심지어 수익이 급격히 감소할 가능성이 매우 높다고 말했습니다. Circular O2의 유효 기간을 연장하는 것은 부채 정리 절차를 지연시켜 재무 기반에 큰 영향을 미치지 않으면서 위험 대비 충당 절차가 점진적으로 진행되도록 돕기 위한 것입니다.

부실채권이 늘어나는 상황에서, 레쑤언 응이아 박사는 은행 시스템이 새로운 "폭풍"에 대처할 정신적 준비를 해야 한다고 경고했습니다. 즉, 오늘 부실채권을 처리하지 않으면 새로운 부실채권이 생겨 상업은행의 재정 상황에 큰 압박을 받게 될 것이라는 것입니다.

부채 연장, 연기, 부채 그룹 이전 등을 포함하면 은행업계의 부실채권은 최소한 두 배는 될 것으로 보인다.

은행의 부실채권은 얼마나 늘어나는가?

2023년 3분기 말, 시중은행 재무 보고서에 따르면 부실채권이 은행에 지속적으로 압력을 가하고 있는 것으로 나타났습니다. 많은 은행의 이익이 감소했습니다.

구체적으로, 2023년 3분기 말까지 Vietcombank 의 부실채권 비율은 2분기 말 0.83%에서 1.21%로 증가했습니다. MB의 부실채권 비율은 1.89%로 2016년 이후 최고치를 기록했습니다.

HDBank 의 부실채권 비율은 2분기부터 증가하기 시작하여 2023년 3분기에는 2.3%에 도달했습니다(2분기 말 대비 0.1% 증가).

마찬가지로 ACB의 부실채권 비율은 2022년 4분기부터 지속적으로 증가하여 2023년 3분기말에는 1.2%에 도달했습니다.

Techcombank의 지난 3분기 부실채권 비율은 각각 0.8%, 1.1%, 1.4%였습니다.

VPBank의 부실채권 비율은 2023년 2분기말 3.88%에서 3분기말 3.96%로 증가했습니다.

재무 보고서에 나오는 부실채권의 숫자가 증가하고 있지만, 전문가들은 보고서에 나온 숫자는 "진실의 절반"에 불과하다고 말한다.

레쑤언 응이아 박사는 "은행의 부실채권에는 연기, 유예, 부채 집단 이전 등이 포함되지 않았으며, 이를 모두 합산하면 최소한 두 배 이상 증가할 것"이라고 말했습니다.

지난주 국가은행과 건설부가 공동 주최한 부동산 및 사회주택 개발 신용 회의에서 다오 민 투 국가은행 상임부총재는 다음과 같이 말했습니다. "순환 02는 베트남의 매우 독특한 정책입니다. 코로나19 팬데믹이 한창일 때, 국가은행은 2023년의 어려움을 해결하기 위해 순환 01에 이어 순환 02를 발표했습니다."

거시적 관점에서 Circular 02의 연장은 조화롭게 고려되어야 합니다. 단기적으로는 이 회람이 매우 효과적일 수 있지만, 중장기적으로는 Circular 02가 신용기관의 안전, 재정, 그리고 보안에 부담을 줄 것입니다.

지난 세월 동안 국가은행은 기업들에게 유리한 환경을 조성하는 것을 현 시대의 중요한 과제로 여겨 왔습니다. Circular 02는 오늘날 기업들의 어려움을 해소하기 위한 실질적인 해결책 중 하나입니다.

만기 채무 상환 기한 연장과 최대 1년의 구조조정 기간 연장으로 기업들은 더 많은 자원과 자본을 확보하고 재원을 마련할 수 있는 유리한 여건을 갖추게 되었습니다. 또한 기업들은 미결제 재고 주문을 처리하고 어려움을 극복할 수 있는 재정 여건도 확보하게 되었습니다.

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