대출 금리가 최저치를 기록했는데, 부동산이 '왕좌'를 차지할까?

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금리가 바닥을 찍었다

2023년 9월 기준, 주택 담보 대출 금리는 대체로 연 10% 미만이었습니다. 빅4 그룹 중 BIDV는 연 7.8%로 가장 낮은 우대 금리를, Vietcombank는 연 9.5%로 가장 높은 우대 금리를 기록했습니다. VietinBank와 Agribank는 각각 연 8.2%와 8%의 우대 금리를 제공했습니다.

시중은행의 금리는 주로 연 8~9% 수준입니다. TPBank(연 8%), HDBank (연 8.2%), VIB(연 8.5%), Eximbank(연 8.5%) 등이 있습니다. 연 9% 이상의 금리를 제공하는 은행으로는 SeABank(연 9.29%), UOB(연 9.49%), Sacombank(연 9.5%) 등이 있습니다.

원마운트 부동산 시장조사 및 고객통찰센터의 조사에 따르면, 현재 주택담보대출 금리는 역대 최저 수준으로 떨어졌으며, 2022년 12월과 비교하면 뚜렷한 차이가 있습니다.

금리 인하 범위는 3%에서 5.2%까지 크게 변동합니다. 아래 차트에서 12개월 기준 주택 담보대출 금리가 가장 낮은 은행 3곳은 Vietcombank, Techcombank, BIDV 로 연 7.5%입니다.

이처럼 국가은행이 4차례에 걸쳐 운용금리를 인하한 이후 주택담보대출 금리는 상당히 낮아졌으며 연말까지 계속 하락할 것으로 전망된다.

앞서 중앙은행은 은행들이 2023년 하반기에 고객 및 업종에 따라 대출 금리를 약 0.2~2.5% 인하하기로 했다고 밝혔습니다. 정책 지연과 금리 인하 공약의 영향으로 향후에도 대출 금리는 지속적으로 하락할 것으로 예상됩니다.

전문가들은 대출 금리가 8~9% 정도일 때 부동산 시장이 긍정적으로 반응할 것이라고 전망합니다. 이는 투자자들이 대출을 받을 때 감당할 수 있는 한계이기 때문입니다.

원마운트 부동산 시장조사 및 고객 분석 센터의 쩐 민 티엔 이사는 금리 하락으로 저축은 더 이상 선호되는 선택이 아니라고 말했습니다. 투자자들은 현재로서는 수익성이 높으면서도 안전성이 보장되는 다른 투자처를 고려해야 합니다.

지금 부동산에 투자해야 할까요?

티엔 씨에 따르면, 부동산 채널에서 실제 주택 수요를 충족하는 상품은 올해 초부터 항상 시장의 밝은 면모를 보였으며 거래량 면에서도 우위를 점해 왔습니다.

건설부 통계에 따르면 지난 6개월 동안 해당 시장에서 약 187,000건의 거래가 성사되어 2022년 하반기 대비 36.13%에 달했습니다. 거래량은 주로 토지 부문에서 감소했습니다.

반면, 아파트와 개인 주택은 여전히 시장에서 밝은 성장세를 보이는 부문으로, 2023년 1분기와 2분기에 68,725건의 거래가 이루어졌습니다.

부동산 대출 둔화, 부동산 시장 상승세 전망, 그림 2 — 일부에서는 지금이 부동산에 자본을 "쏟을" 적기라고 주장합니다. (사진: PO)

티엔 씨는 2023년 하반기에도 서부 지역이 시장을 계속 선도하는 반면, 동부 지역의 공급 회복률이 더 강해질 것으로 예측했습니다.

동부 지역의 소비는 2분기부터 개선 조짐을 보였는데, 이 지역의 아파트 거래 건수가 1분기에 비해 두 배로 늘었습니다.

티엔 씨는 "금리 하락으로 자금이 부동산으로 유입된 것은 분명하며, 실제 주택 수요를 충족하는 아파트 유형이 가장 먼저 긍정적인 신호를 받을 것입니다. 투자자들이 매매 정책을 조정하면서 주택 구매자들의 심리가 완화되어 거래가 활발해졌습니다."라고 말했습니다.

이 문제에 대해 더 자세히 설명하면서 Tran Minh Tien 씨는 다음과 같이 말했습니다. 투자자가 언제 투자해야 할지 말지는 말하기 어렵습니다. 구매자의 필요나 목적에 따라 달라지기 때문입니다.

하지만 이번처럼 금리, 공공투자, 사업우대정책 등 긍정적인 신호가 시장에 전달되면서 시장이 큰 지지를 받은 적도 찾기 어렵다.

티엔 씨는 "예를 들어, 이전에는 투자자들이 2년, 4년, 8년 동안 이자 지원 프로그램을 받은 적이 없었고, 심지어 프로젝트가 인계되더라도 이자 지원 기간이 1년 이상인 경우도 있었습니다."라고 말했습니다.

원하우징(OneHousing)의 사업 개발 이사인 트란 꽝 트룽(Tran Quang Trung) 씨는 많은 투자자들이 판매 정책, 지급 일정, 고객 프로필별 인센티브를 통해 수익을 줄이고 재정적인 해결책을 마련했다고 설명했습니다. 이는 투자자들이 수익률 감소를 수용하고 있음을 의미하며, 이는 실질적인 재정 여력이 있는 주택 구매자와 투자자들에게 기회입니다.

중 씨는 "좋은 부동산은 시장 요인의 영향을 크게 받지 않는다"고 강조했다.

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