예금 금리는 약간 상승했지만, 은행업계가 연말 신용 증가를 촉진하기 위해 노력함에 따라 대출 금리는 상승할 가능성이 낮습니다.
총리는 베트남 국립은행(SBV) 총재에게 2024년 신용 관리 솔루션 강화에 관한 공식 공문 제122/CD-TTg를 발표했습니다. 특히, 비용 절감, 행정 절차 간소화, 정보 기술 적용 강화, 디지털 전환을 통한 대출 금리 인하 노력에 중점을 두었습니다.
예금 이자율을 인상하기 위한 경쟁은 거의 없습니다.
총리의 전보 직후, 베트남 국가은행은 공식 공문 제9774호를 발표하여 지방 및 시의 신용기관과 국가은행 지점에 예금 금리를 안정시키고 대출 금리를 인하하기 위한 조치를 적극적으로 시행할 것을 요청했습니다. 또한, 확고하고 효과적인 해결책을 지속적으로 시행하고, 대출 절차를 간소화하며, 대출 과정에서 정보 기술과 디지털 혁신을 확대해야 합니다.
시장에서는 응우이 라오 동 신문 기자의 보도에 따르면, 2024년 11월에도 예금금리 상승 추세가 지속되었으나 상승폭은 크지 않았다.
동남아시아은행( SeABank )은 최근 예금 금리를 조정하여 일부 구간에서는 상당히 큰 폭으로 인상했습니다. 1~2개월 정기예금 고객의 금리는 연 3.4%, 3~5개월 정기예금 고객의 금리는 연 4.1%입니다. 이 은행의 최고 금리는 18개월 이상 정기예금 시 연 5.45%입니다.
2024년 마지막 몇 달 동안 예금금리 인상 경쟁이 벌어질 가능성은 낮습니다. 사진: 탄 탄
현재는 많은 시중은행에서도 연 6% 이상의 이자율이 나타나고 있습니다.
WiGroup Data Solutions Company의 분석 부서장인 Truong Dac Nguyen 씨는 연말에는 기업들이 생산과 사업을 늘려 대출 수요가 늘어나고, 은행들이 예금 금리를 인상해 자본을 유치하기 위해 경쟁하게 된다고 설명했습니다.
"이것은 올해만의 현상이 아니라 이전 몇 년간 관찰되어 온 현상입니다. 이는 계절성을 보여줍니다. 그러나 금리 수준은 여전히 낮고 이러한 조정은 오래 지속되지 않을 것이며, 금리 추세의 반전으로 이어지지는 않을 것입니다."라고 응우옌 씨는 말했습니다.
경제학자 딘 테 히엔 박사는 최근 동원 금리 수준이 연 4.5%~5%로 인하되었는데, 이는 안전한 투자 수단으로서 합리적인 수준이며, 인플레이션 대비 실질 금리도 여전히 양호하다고 말했습니다. 최근 투입 금리 인상은 주로 일부 중소형 은행에 집중되었는데, 이는 시장 전체의 상황이 아니라 일부 개인 자본 수요를 충족하기 위한 조치일 가능성이 있습니다.
딘 테 히엔 박사는 "따라서 정부와 베트남 중앙은행이 조정을 하고 신용 기관에 이자율을 낮게 유지하기 위한 솔루션을 요구한 후에는 특히 인플레이션이 낮은 수준으로 통제되는 상황에서 투입 이자율을 인상하기 위한 경쟁이 어려워질 것"이라고 말했습니다.
670조원을 시장에 투입해야 한다
베트남 중앙은행 통계에 따르면 2024년 9월 말 기준 전체 시스템의 총 미상환 신용 잔액은 1,470억 동에 달해 총 동원 자본금인 1,450억 동을 크게 초과했습니다. 이러한 상황은 유동성에 부담을 가중시켜 주요 은행들이 증가하는 자본 수요에 대응하기 위해 금리 정책을 조정하도록 압박하고 있습니다.
2024년 10월 말까지 은행 시스템의 경제 신용 성장률은 10.08%를 넘어섰습니다. 2024년 8월 말 기준 총 미결제 신용 잔액 기준으로는 14,561조 동(VND)을 넘어섰습니다. 연간 신용 성장률 15%를 달성하려면 연말 2개월 동안 약 670조 동(VND)을 시장에 투입해야 합니다.
대규모 대출 한도의 맥락에서, 베트남 투자개발 주식회사 상업은행(BIDV)은 최대 19,000억 VND 이상의 총 규모에 달하는 신용 패키지 실행을 계속 추진하고 있습니다.
구체적으로, BIDV는 효율적인 에너지 사용, 환경 오염 최소화 또는 시장(유럽, 미국, 일본 등)의 녹색 기준을 충족하는 수출 주문을 이행하기 위한 작업장, 기계 및 장비를 개조 및 업그레이드하는 새로운 투자 프로젝트/프로젝트를 진행하는 섬유 및 의류 기업에 우선적 자본 패키지를 제공하기 위해 3조 동과 5천만 달러를 따로 마련했습니다.
BIDV는 깨끗한 물 프로젝트에 투자하는 기업을 위해 5조 VND의 대출 자금을 따로 마련했으며, 은행 대출 최저 한도에 비해 이자율을 최대 1.5%p까지 낮추겠다고 약속했습니다.
대출 금리는 경쟁력이 있을 것입니다
베트남 산업무역 주식회사(VietinBank)의 한 임원에 따르면, 2024년 11월 초부터 공공 투자 프로젝트의 강력한 실행 덕분에 이 프로젝트 실행에 참여하는 기업들의 대출 수요가 늘어났으며 대출 금리가 거의 바닥을 쳤기 때문에 차입 비용에 거의 무관심해졌습니다.
하지만 은행은 효과적으로 운영되는 기업에 대해서는 여전히 금리를 인하할 수 있습니다. 현재 신용 한도가 완전히 소진되지 않았기 때문에 모든 은행이 대출 잔액을 늘리려 하고, 이로 인해 치열한 경쟁이 벌어지고 있기 때문입니다.
딘 테 히엔(Dinh The Hien) 박사는 이러한 점을 인지하고, 은행들 간에 고객, 특히 우량 고객을 유치하기 위한 대출 금리 경쟁이 치열하다고 말했습니다. 따라서 연말에 금리를 동시에 인상하기는 어려울 것이라고 덧붙였습니다.
"많은 기업들이 건전하고 안정적으로 사업을 운영하며 연 7%의 금리로 대출을 받고 있습니다. 반대로, 실적이 좋지 않고 신용을 확보할 수 있는 기업들은 훨씬 더 높은 금리를 부담하게 됩니다. 이는 은행의 일방적인 금리 인하 압력이 아닌, 모든 조건을 충족해야 하는 경쟁의 문제입니다." - 히엔 박사는 분석했습니다.
메콩 삼각주에 있는 한 농산물 무역 회사의 이사는 농산물 수출 금리가 지금처럼 낮았던 적은 없지만, 회사는 비효율성을 우려하여 여전히 차입 여부를 고민하고 있으며, 자본을 보존하기 위해 "가만히 있는" 것을 선호한다고 말했습니다. 그는 회사의 신용 이력이 좋아서 베트남 동(VND) 단기 대출 금리는 연 2.7%, 미국 달러(USD) 대출 금리는 연 3.2%라고 말했습니다. 이 회사의 이사는 "지금처럼 은행의 지원을 받아 연말 신용 목표 달성에 어려움을 겪는 기업은 담보 부족이나 위험 대출 때문일 수 있습니다."라고 말했습니다.
은행은 수익성이 있다
현재 베트남 농업농촌개발은행(Agribank)의 평균 예금금리는 연 3.64%에 관련 비용을 더한 수준이며, 이로 인해 평균 자본 조달 비용은 연 최대 5.12%에 달합니다. 한편, 평균 대출금리는 연 6.8%입니다. 따라서 자본 조달 비용과 대출금리의 평균 차이는 연 1.68%로 매우 낮습니다.
마찬가지로 아시아상업은행(ACB)의 경우 평균 대출 금리는 연 6.67%이고, 예금 금리와 평균 대출 금리의 차이는 연 2.56%로, 결과적으로 평균 예금 금리는 연 4.11%가 됩니다.
VietinBank의 한 고위 간부는 100% 국유 은행인 Agribank를 제외하고 대출 금리와 자본 조달 비용의 차이가 2% 이상인 나머지 상업 은행은 모두 수익을 내고 있다고 말했습니다.
람 응옥 투안(Lam Ngoc Tuan), 투안 응옥 농업 협동조합(HCMC) 이사:
대출 연장이 필요하고 이자율을 더 낮춰야 합니다.
투안 응옥 농업협동조합은 10%의 상업 금리로 자금을 조달하고 있으며, 조합원들의 자산을 담보로 삼고 있습니다. 현재 협동조합은 가공 및 수확 후 보존 구역을 더 늘려야 하지만, 담보로 제공할 자산이 없어 자본을 조달할 수 없습니다. 따라서 협동조합은 "생존"만 가능할 뿐 발전은 불가능합니다.
협동조합은 호치민시 농민협회 산하 농민지원기금으로부터 우선 대출을 받았지만, 대출 규모가 작아 수요를 충족시키기에 충분하지 않습니다.
코로나19 팬데믹 이후, 호치민시의 협동조합들은 많은 어려움에 직면해 있으며, 대출 연장, 이자율 인하 등 회복을 위한 장기적인 지원을 기대하고 있습니다.
사이공 비즈니스 클럽 회장이자 쑤언 응우옌 그룹 주식회사 대표이사 인 루 응우옌 쑤언 부 씨 :
항상 더 많은 자본이 필요합니다
4분기는 기업들이 상품을 구매해야 하는 시기입니다. 급여, 보너스, 그리고 여러 가지 지출도 처리해야 합니다. 따라서 대부분의 기업, 특히 중소기업과 민간 기업은 추가 자본이 필요합니다.
최근 많은 은행들이 금리를 적극적으로 인하하고 기업을 위한 우수한 금리 지원 패키지를 마련했지만, 대출에는 여전히 신중한 태도를 보이고 있습니다. 모바일 대출의 일반 금리는 6~8%로, 이전에 비해 금리 인하를 위한 조정이 있었습니다. 그러나 현재 경제 성장은 여전히 저조하고 기업들은 시장의 구매력을 예측하기 어려워 생산에 높은 수준으로 투자하기보다는 안전한 수준에서 투자하는 것이 일반적인 인식입니다. 기업들은 재고를 우려하고, 현금 흐름만으로는 은행 부채를 갚기에 충분하지 않습니다.
응옥 안 - 탄 년 주의하세요
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출처: https://nld.com.vn/lai-suat-tot-doanh-nghiep-duoc-o-be-196241128205503043.htm
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