매달 5,000~7,000만 VND의 잉여금이 있다면, 저축 대신 예금증서를 구매하고, 그 일부를 금에 투자하는 것을 전문가들은 제안합니다.
저는 29세 남성이고, 동갑내기 여성과 결혼했습니다. 현재 대기업에 근무하며 아내가 운영하는 소규모 회사를 운영하고 있습니다. 매달 모든 비용을 공제한 후 아내와 저는 5천만~7천만 동(VND)의 흑자를 기록하고 있습니다.
현재 경제 상황에서 인플레이션을 피하기 위해 이 잉여 자금을 어디에 투자해야 할지 전문가에게 조언을 구했습니다. 은행 예금과 금 매입, 두 가지 방법이 헷갈립니다. 은행 예금의 경우, 금리가 낮아 인플레이션을 상쇄하기에 충분하지 않을까 봐 걱정됩니다. 금 매입의 경우, 국내외 가격 차이가 크고 금값이 상승하고 있어 "정점"에 도달할까 봐 걱정됩니다.
주식 등 다른 투자 수단은 이렇게 변동성이 큰 시기에는 투자하고 싶지 않습니다. 제가 경험한 바에 따르면 시장에서 "돈을 끌어올릴" 능력이 부족하다고 생각하기 때문입니다. 현재 부동산 투자 자금도 부족하고, 이미 아파트와 작은 부동산 몇 채를 소유하고 있기 때문에 현금 흐름에 대한 위험이 두렵습니다.
후이
호치민시의 한 매장 직원들이 1월 31일 재신의 날을 맞아 금을 전시하고 있다. 사진: Thanh Tung
컨설턴트:
질문을 통해 투자 채널에 대한 조사와 개인적인 경험이 풍부하신 것을 알 수 있었습니다. 따라서 관심 있는 두 가지 채널, 즉 은행 예금과 금에 대한 간략한 설명을 드리고, 다른 투자 채널에 대한 정보도 함께 보내드리겠습니다.
매달 5,000~7,000만 VND의 잉여금에 적합한 투자 채널을 결정하기 전에, 귀하는 이미 재정 계획을 가지고 있고 모든 잉여금을 투자에 완전히 사용할 수 있다고 가정합니다.
은행 예금과 금 모두 안전하고, 자산을 보호하며, 자산 가치를 높이는 장점이 있습니다. 앞서 언급했듯이 현재 예금 금리가 연 5~6%에 불과하기 때문에 인플레이션의 영향으로 은행 저축을 통한 수익 잠재력이 제한될 수 있습니다. 하지만 일부 은행에서는 예금증서를 추가하는 것을 고려해 볼 수 있습니다.
양도성예금증서는 은행이 기관이나 개인으로부터 자본을 조달하기 위해 발행하는 귀중한 증서입니다. 이 증서는 은행에 예치하는 저축 통장과 같습니다. 예치한 돈은 일정 기간 동안 보관되며, 은행은 해당 기간 동안 예치금에 대해 정기적으로 이자를 지급합니다. 이자율은 일반적으로 정기예금보다 높지만, 계약 만료 전에는 계좌에서 돈을 인출할 수 없습니다. 만기일 이전에 돈을 인출할 경우, 은행과의 계약 조건 및 계약에 따라 벌금이 부과됩니다. 일부 은행에서는 이 증서를 "이체"하여 매일 이자를 받을 수 있도록 허용합니다. 그러나 양수인이 있는지 여부는 시장 상황이 충분히 매력적인지 여부에 따라 크게 달라집니다.
이 상품의 장점은 일반 저축 금리보다 금리가 높다는 것입니다. 단점은 기간이 길고(중장기), 유동성이 높지 않으며, 유연성이 부족하고, 올해 초처럼 매력적인 저축 금리를 활용할 수 없다는 것입니다.
금에 관해서는, 이는 안전 자산 투자 채널이자 인플레이션에 대한 방어 수단이며 지정학적 상황이 불안정할 때 유용합니다. 국내 금 가격은 여전히 상승세를 보이고 있으며, 세계 금값 하락세에도 불구하고 1냥당 7천만 동(VND) 안팎에서 등락하고 있습니다. 현재 두 시장의 금 가격 차이는 1냥당 1천만 동(VND) 이상입니다.
전문가들은 국내 귀금속 가격 상승의 원인으로 귀금속 수입이 장기간 중단되고 공급이 부족한 점을 꼽습니다. 또한, 달러화 가격 상승도 국내 금 가격 상승의 주요 원인입니다. 더 나아가, 국내 금 가격 상승은 심리, 현재 금리 상황, 그리고 이스라엘-하마스 분쟁 우려와 같은 지정학적 불안정성에도 기인합니다.
저는 이것이 여전히 안정적인 수익을 창출하는 투자 채널이라고 생각합니다. 드래곤 캐피털 펀드의 통계에 따르면, 2000년부터 2021년까지 이 채널의 평균 수익률은 연 9%였습니다. 하지만 국내 금 가격이 높은 수준을 유지하고 있으므로, 전체 포트폴리오의 수익을 최적화하고 시스템 리스크를 최소화하기 위해 월간 잉여금의 일부만 이 채널에 투자하는 것을 고려해야 합니다.
또한, 귀하의 부동산 포트폴리오에 대한 정보가 부족하여 부동산 포트폴리오의 타당성과 효율성을 평가할 수 없었습니다. 그러나 부동산은 장기적으로 안정적이고 상당히 높은 수익을 창출할 수 있는 채널입니다. 현재 안정적이고 양호한 잉여 현금 흐름을 바탕으로, 주택과 토지 매입을 위한 재무 레버리지 활용을 고려해 보실 수 있습니다. 대출 금리가 매입 부동산의 성장 잠재력보다 낮을 경우, 레버리지 활용은 합리적일 것입니다.
예를 들어, 연평균 9%의 금리로 은행에서 대출을 받는 경우, 대도시의 주택 부동산 성장률이 보통 연평균 11~12%인 상황에서 이는 "레버리지"를 활용하여 가계의 자산을 늘리는 것입니다. 반대로 대출 금리가 부동산의 성장 잠재력보다 높다면, 레버리지를 활용해서는 안 됩니다. 이 나라의 대출 금리가 매력적인 수준이고 안정적일 것으로 예상되는 만큼, 금융 레버리지를 활용하여 자산을 축적하는 것은 매우 합리적이며, 이를 고려해 볼 만합니다.
응우옌 티 투이 치
개인 재정 계획 전문가
FIDT 투자 컨설팅 및 자산 관리 회사
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