10년 이상 은행자금 수색
베트남 국가은행 호치민시 지점(2지역)의 응우옌 득 렌 부행장은 기관이 하반기에 신용 성장을 촉진하고 무역, 서비스, 관광, 수출 분야에 집중하여 경제 성장 목표를 달성할 것이라고 말했습니다.
그러나 건설 기업, 중소기업, 그리고 영세기업의 자본 조달 능력은 여전히 많은 어려움에 직면해 있습니다. 하노이 주택 건설 및 무역 주식회사의 응우옌 반 만(Nguyen Van Manh) 대표는 담보가 있음에도 불구하고 10년 넘게 은행에서 자금을 조달할 수 없었다고 말했습니다. 복잡한 절차, 엄격한 대출 조건, 그리고 공공 투자의 느린 집행으로 인해 기업들은 자체 자본에 의존하거나 파트너 및 합작 투자를 통해 사업을 유지할 수밖에 없었습니다.
마찬가지로, 하탄 투자무역 주식회사(하노이)는 계좌 개설 지원을 받았지만 담보 부족으로 자금을 조달할 수 없었습니다. 응우옌 득 쑤언 이사회 의장은 "약 500억 동(VND) 규모의 의료 장비 공급 입찰에서 2~3건의 낙찰을 받았지만, 여전히 대출이 거부되었습니다. 은행은 재정 능력 증빙과 낙찰 확인을 요구했지만, 투자자는 보증을 제공하지 못했습니다. 결국 다른 대기업에 의존하여 우리 명의로 자금을 조달해야 했고, 이는 개발 기회를 놓치는 결과를 초래했습니다."라고 말했습니다.
일부 소기업들은 대출을 받더라도 은행으로부터 거의 지원이나 조언을 받지 못했다고 말했습니다. 하노이에서 소기업을 운영하는 딘 주이 훙 씨는 "대기업도 소기업이었습니다. 제대로 된 지원을 받았다면 많은 중소기업이 크게 성장할 수 있었을 텐데, 지금은 재정을 포함한 모든 단계에서 거의 자력으로 헤쳐나가야 합니다."라고 말했습니다.
게다가, 이윤율이 낮을 때 기업들이 감당할 수 있는 수준보다 대출 금리가 여전히 높은 것으로 여겨집니다. 한편, 많은 기업들이 저금리 혜택을 누리기 위해 단기 차입을 한 후, 그 자금을 중장기 투자에 사용해야 하는 악순환이 반복되고 있으며, 이는 끊기 어려운 악순환의 고리를 만들고 있습니다.
불균형적인 신용 분배, 담보 부족, 짧은 토지 임대 기간, 복잡한 절차, 매력적이지 않은 이자율은 많은 중소기업이 은행 자금을 찾는 데 지쳐 실패하게 만드는 주요 장벽입니다.
실제로 대부분의 신용 흐름은 여전히 대기업, 평판이 좋은 기업, 또는 부동산 프로젝트에 집중되어 있습니다. 한편, 베트남에서 운영되는 전체 기업의 약 98%를 차지하는 중소기업은 전체 미상환 신용의 20%에도 미치지 못하는 것으로 국가은행이 발표한 자료에 나타났습니다.
이러한 상황에 직면하여 많은 전문가들은 사업 현금 흐름, 산출 계약 또는 대출 자본으로 형성된 자산을 기반으로 하는 무담보 대출 등 중소기업을 위해 특별히 설계된 신용 상품이 필요하다고 생각합니다.
동시에, 은행 시스템은 담보에만 의존하는 대신 신용 평가 방식을 혁신하여 실제 거래 데이터, 기업 평판, 수익성까지 확장해야 합니다. 절차를 간소화하고 신청 처리 시간을 단축하는 것 또한 자본이 적시에 적절한 장소와 대상에게 도달하도록 돕는 핵심 요소입니다.
신용 성장은 있지만 여전히 "동기화되지 않음"
베트남 국립은행(SBV)에 따르면, 올해 첫 5개월 동안 신용 증가율은 6.52%로 전년 동기 대비 두 배 이상 증가했습니다. SBV 호치민 지점의 응우옌 득 렌 부국장은 자본 흐름이 주로 성장 동력을 담당하는 생산 및 사업 부문과 산업으로 유입되었다고 밝혔습니다.
특히, 상업은행들은 무역진흥센터와 기업협회와 협력하여 미국 관세 정책으로 인한 세계 경제 변동 속에서 3대 경제 기둥 중 하나인 수출 부문을 지원해 왔습니다.
또한, 사회주택 대출, 수생·임업 신용 패키지 지급, 35세 미만자를 위한 주택 지원 등의 정책적 신용 프로그램도 생산, 사업 촉진 및 부동산 시장 회복에 기여합니다.
그러나 전반적인 성장세와는 달리, 많은 기업, 특히 중소기업들은 여전히 은행 자금 조달에 어려움을 겪고 있습니다. 전문가들은 신용이 증가했지만 산업과 기업 규모에 따라 균등하게 배분되지 않았기 때문이라고 분석합니다.
대부분의 자본 흐름은 여전히 대기업, 브랜드 기업, 또는 부동산 프로젝트로 향하고 있습니다. 한편, 경제에서 큰 비중을 차지하는 중소기업들은 담보 부족이나 취약한 신용 기록으로 인해 종종 "소외"되는 경우가 많습니다.
금리 인하를 위한 조정이 있었지만, 일부 우선 업종과 특정 기간 내에만 선택적으로 적용됩니다. 대출 조건은 여전히 매우 엄격합니다. 기업은 재정적 잠재력, 실현 가능한 사업 계획, 안정적인 수익, 그리고 담보를 입증해야 하는데, 이는 대부분의 중소기업이 충족하기 어려운 기준입니다.
이러한 현실로 인해 신용 성장이 고르게 퍼지지 않고, 많은 기업이 자본이 절실히 필요함에도 불구하고 여전히 필요한 재정 자원을 "확보"하지 못하고 있습니다.
이러한 상황에 직면하여 전문가들은 사업 현금 흐름에 따른 무담보 대출, 산출물 계약에 따른 대출, 대출 자본으로 창출된 자산에 따른 대출 등 보다 유연한 신용 상품이 필요하다고 권고합니다.
동시에 담보에만 의존하지 않고 실제 거래 데이터를 기반으로 한 신용평가 모델을 확대하고, 절차를 간소화하며 신청처리시간을 단축해 기업의 신속한 지원을 제공할 필요가 있습니다.
출처: https://baodaknong.vn/dong-von-ngan-hang-chua-chay-deu-doanh-nghiep-van-khat-von-255848.html
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