좋은 사업, 후회없는 은행

호앙민녓 주식회사는 깐토시 토이라이구에 본사를 두고 있으며, 연간 매출이 수천억 동(VND)에 달하는 쌀 수출 전문 기업입니다. 응우옌 반 녓 대표이사는 호앙민녓이 비엣콤뱅크 깐토 지점에서 연 5%의 금리로 자금을 차입하고 있으며, 최근 비엣틴뱅크 깐토 지점과 연 4.8%의 금리로 신용 관계를 구축했다고 밝혔습니다.

이전에 이 쌀 수출 회사는 18년 연속으로 비엣콤뱅크 칸토를 통해 자본금을 차입했습니다. 누트 씨는 2023년 중반에 비엣콤뱅크에서 연 6.5%의 금리로 자본금을 차입했다고 밝혔습니다. 그해 말에는 금리가 연 5.5%로 떨어졌고, 현재는 연 5%입니다.

응우옌 반 누트 씨는 "기업들은 항상 이자율이 하락할 것으로 기대하며, 하락할수록 더 좋습니다. 그렇지 않으면 기업은 안정적으로 유지되어야 합니다."라고 말했습니다.

응우옌 민 누트 씨 2558.jpg
Hoang Minh Nhat 합자회사의 Nguyen Van Nhut 대표이사. 사진: Tuan Nguyen.

저렴한 자본을 조달하는 "비결"을 공유하며, 서부 지역의 쌀 재벌은 이렇게 말했습니다. "우량 기업의 경우 은행 대출을 받는 것은 매우 쉽습니다. 이들은 현금 흐름이 항상 올바른 방향으로 흐르고, 효과적으로 운영되며, 적어도 어려운 상황에서도 안정성을 유지한다는 것을 입증한 기업들입니다."

또한, 비엣틴은행 하우장 지점은 하우장성 풍히엡군 킨꿍 타운에 거주하는 메기 양식업자 응우옌 반 히에우 씨의 가구 대출에 연 5%의 대출 금리를 적용하고 있습니다. 히에우 씨는 작년 같은 기간의 연 5.5%라는 낮은 금리에 비해 은행 금리가 크게 낮아졌다고 밝혔습니다.

"작년에는 비엣틴뱅크 하우장(VietinBank Hau Giang)에 연 5.5% 이자율에 150억 동(VND)의 빚이 있었는데, 당시에는 매우 저렴하다고 생각했지만, 올해 은행에서 빚을 더 줄여주었습니다. 덕분에 원래 4,000m²였던 연못이 총 면적 40,000m²가 넘는 8개의 연못으로 확장되었고, 연간 약 500톤의 어류를 생산할 수 있게 되었습니다."라고 히에우 씨는 말했습니다.

하지만 오늘날 많은 기업이 직면한 문제는 이자율이 아니라 주문입니다.

동나이에서 양식 사료 생산 시설을 운영하는 판 후 룩 씨는 "지난 1년 동안 은행 금리가 크게 하락했지만, 기업들은 여전히 ​​주문이 없어 대출을 꺼립니다. 일단 주문이 들어오면 금리가 10~12%에 달하더라도 기꺼이 대출을 받을 것입니다."라고 말했습니다.

VPBank에 따르면, 현재 일반 대출 금리는 기업 순위에 따라 연 7~9%로, 작년 말 대비 연 0.3~1%에서 인하되었습니다. 그러나 우선순위 부문 기업과 부채 상환 실적이 양호한 기업에는 연 6~6.5%의 대출 금리가 적용됩니다.

이 이자율은 LPBank에서도 수출입 요소가 있는 기업에 적용됩니다.

정부와 총리의 지시에 따라 기업과 국민이 생산과 사업을 발전시키고 은행 신용 자본에 대한 접근성을 높이기 위해, 5월 말 베트남 국립은행(SBV)은 신용 기관에 비용 절감, 절차 간소화, 대출 금리를 연 1~2% 인하하기 위한 솔루션을 지속적으로 대폭 시행할 것을 요청했습니다.

많은 은행이 적극적으로 나서고 있습니다. 실제로, 특히 우선순위 분야의 대출 금리는 연 5% 정도로 낮아졌습니다.

한 대형 상업은행의 사장은 은행들이 기업이 자본에 접근할 수 있는 최대한의 여건을 조성하기 위해 노력하고 있으며, 무엇보다도 대출 금리를 낮추고 있다고 말했습니다.

"은행들의 대출 금리 인하 프로그램으로 이렇게 낮은 금리가 유지된 지 오랜 시간이 지났습니다. 소매 고객 수수료는 물론 국제 결제 및 무역 금융 고객 수수료까지 모두 면제해 고객 여러분을 지원하고자 하며, 고객 여러분이 이 어려운 시기를 함께 극복하고 발전하시기를 바랍니다."라고 총재는 말했습니다.

은행 CEO는 부동산 시장이 활성화된 2024년 4월 이후 신용 증가율이 상승했다고 평가했습니다. 또한, 지난 두 달 동안 제조업 분야의 많은 기업들이 재투자를 위해 은행으로부터 자금을 조달받기 위해 노력했습니다.

5월 평균 대출금리, 일부 은행 연 1% 이상 인하

한 조사에 따르면, 5월의 평균 대출 금리(6월에 은행에서 발표)는 올해 초보다 저렴했습니다.

국영 상업은행 중 비엣콤은행(Vietcombank)과 BIDV는 5월 평균 대출 금리를 각각 연 5.9%와 5.82%로 발표했습니다. 예금 금리와 대출 금리의 차이는 각각 연 3.2%와 3.13%입니다. 자본 조달 및 자본 사용 관련 비용을 차감한 금리 차이는 각각 연 1.5%와 1.84%입니다.

비엣틴뱅크는 5월 9일부터 7월 15일까지 우선 고객에게 연 0.2%의 금리 인하 혜택을 제공합니다. 이에 따라 단기 대출 금리는 연 5%, 중장기 대출 금리는 연 5.6%입니다.

W-PVcombank (18).jpg
특히 우선순위 지역의 대출 금리는 연 5% 수준으로 하락했습니다. 일러스트 사진: 남 칸.

아그리뱅크는 2024년 초부터 3차례에 걸쳐 대출금리 하한선을 조정했다고 발표했습니다. 단기 대출금리는 연초 대비 연 0.5~1%p, 중장기 대출금리는 연 1~1.5%p 인하되었습니다.

이에 따라 Agribank의 일반 단기 대출 금리 하한은 연 5%에 불과하고, 중장기 대출 금리 하한은 연 7.5%입니다.

주식회사 상업은행의 경우 , VPBank의 일반 대출 금리는 현재 기업 등급에 따라 연 7~9%로, 작년 말 대비 0.3~1%p 하락했습니다. 그러나 우선순위 분야 기업, 부채 상환 실적이 양호하고 위험 수준이 양호한 기업의 경우, 은행에서 적용하는 대출 금리는 연 6~6.5%입니다.

LPBank는 수출입 활동이 있는 기업에 연 6.5%의 금리를 적용하고 있습니다. BaoViet Bank는 사업 운영 자금 보충을 위해 자금을 차입하는 중소기업 고객에게 이 금리를 적용하고 있습니다.

특히, ABBank의 2024년 5월부터 개인 고객의 평균 대출 이자율은 연 4.74%에 불과하지만, 기업 고객의 평균 대출 이자율은 연 6.8%가 될 것입니다.

VIB에서는 5월 평균 대출 금리가 개인 기준 연 6.81%, 기업 기준 연 5.8%로 전월 대비 각각 0.66%, 1.18%p 급락했습니다.

2024년 5월 ACB의 평균 대출금리는 연 6.7%로 전월 대비 0.08%p 하락했습니다. 대출 금리와 자금 조달 금리의 격차도 연 0.24%p 감소한 연 3.44%를 기록했습니다.

엑심은행은 연 7.23%의 평균 이자율을 발표한 직후인 5월에 연 0.53%의 평균 이자율을 인하했습니다.

5월 Sacombank의 평균 대출 금리는 연 7.53%로 전월 대비 0.1%p 하락했습니다. 유동화와 대출 간 금리 차이는 연 3.43%로 전월 대비 0.07%p 하락했습니다.

하지만 TPBank, Nam A Bank, SHB, OCB 등 일부 은행은 대출 금리를 지난달과 동일하게 유지했습니다 .

따라서 OCB의 개인 고객의 평균 대출 금리는 연 7.76%이고, 기업 고객의 평균 대출 금리는 연 8.02%이며, 동원과 대출의 금리 차이는 연 3.64%입니다.

TPBank에서 6개월 및 12개월 기간의 개인 고객의 기준 대출 금리는 각각 연 8.05%와 8.25%입니다. 특히, 자동차 대출에 적용되는 3개월 기간의 대출 금리는 연 8.95%입니다.

SHB는 4월과 마찬가지로 연 7.9%의 평균 대출 금리를 적용하고 있습니다. 대출 금리와 예금 금리의 차이는 연 3.7%입니다.