不良債権警報、金融会社は債権回収サービスの再開を望む

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2月末時点で、消費者信用の伸びは前年比2.5%減とマイナスに転じました。同時に、金融機関の不良債権は現在15%近くに達し、深刻な水準に達しています。

4月16日午前に開催されたワークショップ「消費者向け融資の健全性、規制、債権回収慣行の改善」で講演した銀行協会のグエン・クオック・フン副会長兼事務局長は、消費者信用の伸びがマイナスになった理由は、困難な経済成長によって消費者信用の需要が減少し、個人や世帯の収入に影響が出ているため、将来に向けた貯蓄の必要性が高まり、支出拡大のために銀行融資を借りる必要性が減ったためだと述べた。

さらに、消費者信用の質も低下しており、信用機関、特に金融機関による不良債権の処理と回収は多くの困難に直面しています。多くの企業が困難な状況に陥り、高リスク引当金による損失を被ることさえあります。

グエン・クオック・フン氏は、「不良債権の増加は、客観的な要因や経済全般の困難だけでなく、顧客が故意に債務を支払わない、ソーシャルネットワーク上で「債務不履行」グループを形成する、債権回収担当者に反対・中傷する、銀行や金融会社のイメージや評判に悪影響を与える、債権回収担当者の心理にも大きな影響を与えるなどの主観的な要因も原因となっている」と強調した。

銀行協会評議会会員でTP銀行副総裁のグエン・ホン・クアン氏は、2024年最初の数か月における信用の伸びは過去4年間で最低だったと述べた。消費者信用は信用の伸びの原動力となっているが、未払い債務の減少にも寄与している。

主な原因は、借金の回収活動が困難であることであり、借り手の借金返済意識が低いため、借り手は故意に借金を返済せず、借金回収担当者を故意に反対、非難、中傷します。消費者金融の借金回収活動には法的ルートがなく、商業銀行や金融会社が借金を回収する手段を持たないことにつながっています。

それに伴い不良債権が増加し、商業銀行や金融会社は、経済が多くの困難に直面している時期に多額の引当金を積み立てなければならなくなり、成長計画を縮小せざるを得なくなった。

信用機関によると、現在、2020年投資法では債権回収サービスが禁止されているが、これは効果的な融資管理には不可欠な要件である。

したがって、消費者金融クラブのリーダーたちは、国立銀行が専門的な債務整理サービスの提供を許可し、管理するための法的通路を調査し、開発することを推奨しています。

消費者金融クラブ代表のレ・クオック・ニン氏によると、2020年投資法では禁止されているものの、債権回収活動は消滅したわけではなく、従来のように投資や事業条件に縛られなくなり、形を変えてきたという。

多くの先進国では債務整理サービスが人気である一方、ベトナム市場には依然として専門的な債務整理サービスが不足しています。そのため、ニン氏は、この事業を現在のように禁止するのではなく、設立条件、運営条件、そして明確な管理メカニズムについて明確かつ透明性のある規制を設けた条件付き事業として計画すべきだと考えています。

ニン氏はさらに、債務返済義務を故意に逃れる行為に対する刑事責任を取り扱い、訴追するための具体的かつ統一されたガイドラインを管轄当局が策定することを勧告した。

グエン・ホン・クアン氏はまた、商業銀行や金融会社による消費者向け融資プロセスを支援し、専門的な債権回収仲介組織が債権を回収できるようにするための法的回廊を研究し構築することを提案した。

クアン氏はまた、借り手の意識と責任感を高め、国民信用スコアリングシステムを構築し、消費者向け融資活動を透明化するための解決策が必要であることにも同意した。商業銀行と金融会社は、債務返済の故意の遅延に対する制裁措置について共通の声明を出すための交渉に合意する必要がある。

銀行協会はまた、近い将来、電子IDの統合によって個人顧客の信用スコアリングが促進され、人々の意識と責任感の向上に貢献することを期待しています。さらに、債権回収活動がより円滑かつ効果的に行われるよう、債権回収に関する法的枠組みも早急に整備する必要があります。

「要するに、不良債権への対応、信用フローの滞留解消、そして消費者向け融資の促進は、今日の喫緊の課題です。これは私たちにとって、効果的な解決策を見出す機会であり、同時に、信用機関が健全かつ持続的に発展するための支援と条件整備について、関係当局に提言を行う機会でもあります。これにより、消費者向け融資が人々にとってより効果的な資金調達チャネルとなるよう、支援していくことになります」と、グエン・クオック・フン氏は強調しました。

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