キャッシュレス決済によりデジタル経済が加速

キャッシュレス決済はもはやオプションではなく、ベトナムのデジタル経済にとって不可欠な要素となっています。急速なデジタル化、決済インフラの大幅な改善、そして中央レベルから地方レベルに至るまでの政策により、ベトナムは地域におけるデジタル決済発展の明るい兆しとなりつつあります。

Tạp chí Doanh Nghiệp•18/06/2025

デジタル決済がデジタル経済を形作る

ベトナム国家銀行（SBV）によれば、2024年末までに、ベトナムでは個人決済口座が2億450万件以上、銀行カードが1億5410万枚流通し、成人の86.97%が銀行口座を保有しているという。

写真のキャプション — 平均すると、銀行間電子決済システムは 1 日あたり約 820 兆 VND を処理します。

さらに、銀行間電子決済システムは、1日平均820兆ベトナムドン（4,000万米ドル超）の取引を処理しており、1日あたり約3,000万件の取引が行われている。同時に、金融スイッチング・電子決済システムも1日あたり2,600万件の取引を処理している。これらの指標は、ベトナムのデジタル決済プラットフォームが規模と対象範囲において急速に拡大していることを示す。

キャッシュレス決済は数字だけでなく、明確な経済効率をもたらします。企業はキャッシュフローを最適化し、現金保管コストを削減し、経営能力を向上させ、資金フローの透明性を高めます。特に電子商取引においては、デジタル決済によってこの業界は年間16～30%の成長率を達成し、国内GDPの18.7%を占めています。

ホーチミン市は、公共サービス、教育、医療、交通、商業など、あらゆる分野にデジタル決済を導入する先駆者です。ホーチミン市人民委員会のグエン・ヴァン・ズン副委員長によると、ベンタイン市場やタンディン市場といった伝統的な市場の商人を対象としたデジタルスキル研修プログラムにより、非現金決済を導入したことで収益が25%増加しました。ホーチミン市はまた、2027年までに伝統的な市場における現金取引を50%削減することを目指しています。

さらに、ベトナムは東南アジアで最初にタイ、ラオス、カンボジアとQRコードによる越境小売決済接続を導入した国の一つでもあり、国際取引が15％増加し、観光産業と貿易産業を強力に支援しています。

ベトナムでも、2024年7月1日からすべての金融取引に生体認証が義務付けられました。現在までに、1億1,080万件以上の個人記録と71万1,000件の組織記録が検証されており、より安全で信頼性の高い決済システムへの道が開かれています。

ホー・ドゥック・フック副首相は、「キャッシュレス決済は取引時間の短縮に役立つだけでなく、キャッシュフローの透明性や経済管理に大きく貢献し、持続可能な成長を促進します」と断言した。

キャッシュレス決済は進展しているものの、消費者の不安を反映し、電子商取引における代金引換（COD）比率の高さ（77.5%）など、依然として課題が残っています。特にハイテク犯罪が巧妙化する中で、デジタル決済システムへの信頼をいかに構築していくかが大きな課題であるという意見が多く見られます。

決済ソリューションの拡大

目覚ましい進歩を遂げているにもかかわらず、ベトナムのキャッシュレス決済エコシステムは、持続的に発展し、広く普及し、社会経済生活に深く浸透するためには、依然として更なる解決策が必要です。特に、重点的に取り組むべき3つの重要な課題は、デジタルインフラの不均衡、ネットワークセキュリティの不備、そして特に農村部や発展途上地域における現金使用の習慣です。

ホーチミン市は、キャッシュレス決済を単なるトレンドや習慣にとどまらず、将来的に主要な決済ソリューションとなるべく、様々な施策を実施してきました。グエン・ヴァン・ズン副議長によると、近年、ホーチミン市は公共サービス、行政、教育、医療、交通、商業など、あらゆる分野でデジタル決済を推進しています。現在、TikTokやZaloなどのプラットフォームを通じたコミュニケーションを促進し、現金利用が依然として主流の伝統的な市場、住宅街、郊外において、デジタル金融スキルに関するセミナーやワークショップを開催しています。

さらに、ホーチミン市は、政府に対し、2024年に改正された信用機関に関する法律や政令52号と同期させるための法的文書、特に個人データのセキュリティに関する規制を早急に完成させることを提案した。同時に、省庁や部門間の調整を行い、データを接続し、部門間のスマート決済エコシステムを構築する必要がある。

国家レベルでは、ベトナム国家銀行と公安省がリスク管理のための技術プロジェクトを同時並行で実施しています。特に注目すべきは、不正の疑いのある口座について取引前に警告を発するシステムです。これにより、ユーザーはハイテク技術による不正利用のリスクを40%削減できます。さらに、2025年7月1日からは、企業にも取引時に生体認証が義務付けられ、システムセキュリティが強化され、仲介業者によるリスクが最小限に抑えられます。

最近開催されたワークショップ「キャッシュレス決済 - デジタル経済成長の原動力」において、ホー・ドゥック・フック副首相は、「適切な制度と法政策を整備し、革新的な決済モデルにとって好ましい環境を整備するとともに、リスクを抑制し、人々の資産を保護する必要がある」と強調した。また、副首相は、学校における早期金融教育、地域社会のデジタル能力向上、遠隔地のインフラ支援などを通じて、人々を中心とする包括的なデジタル決済戦略を早急に策定する必要があると指摘した。

商工省は、2030年までに電子商取引におけるキャッシュレス取引の80%を達成することを目標としています。この目標達成のため、2026年から2030年までのマスタープランが策定され、従来の市場事業者の支援、低価格モバイル端末での決済統合、電子ウォレット、QRコード、非接触カードなどの普及に向けた仲介機関との協力など、一連のソリューションが盛り込まれています。

新韓銀行の注目すべき提案は、ベトナムが韓国のデジタル決済利用者の個人所得税控除に学ぶべき点です。この政策により、韓国ではキャッシュレス決済率が15%上昇しました。ベトナムでも同様に導入され、デジタル決済を導入する企業への税制優遇措置と併せて、デジタル経済は年間10%の成長が見込まれます。

経済専門家によると、キャッシュレス決済は単なる技術の問題ではなく、デジタル経済発展戦略の柱となる。政府、企業、そして国民が協力すれば、ベトナムはデジタル時代における近代的で透明性が高く、競争力のある社会の構築に向けて必ずや大きな飛躍を遂げることができるだろう。

出典: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/kinh-te-so-tang-toc-nho-thanh-toan-khong-tien-mat/20250618051631866