AIプラットフォームを基盤とした新世代バンキングの時代到来

6月28日、ハノイにて、ベトナム技術商業銀行（「テクコムバンク」）が初めて大規模なテクノロジーイベント「テクコムバンク基調講演 - 先駆的なイノベーション、卓越したブレークスルー」を開催しました。これは、人工知能（AI）プラットフォームを基盤とした銀行時代の幕開けを象徴するものです。テクコムバンク基調講演は、銀行業界における最も革新的な金融テクノロジーソリューションを紹介することを目指し、今後毎年開催されるイベントとなることが期待されています。

テクコムバンク基調講演では、テクコムバンクの個人顧客、事業所、そして法人顧客向けの最新デジタル金融ソリューションをご紹介します。また、データとAI技術の力による大きな可能性についても強調し、テクコムバンクが顧客への卓越したサービス体験を向上させるとともに、銀行の飛躍的な成長につなげていくことを目指します。

人工知能（AI）ベースの銀行業務の時代の幕開け

イベントの冒頭、テクコムバンクCEOのイェンス・ロットナー氏は、5カ年計画（2021～2025年）の変革戦略の最初の3年間において、同行が「デジタル化」「データ」「人材」という3つの柱を基盤として目覚ましい進歩を遂げてきたことを発表した。テクコムバンクは現在、システム全体にデータ分析とAIを適用し、主要プラットフォームのほとんどをクラウドに移行することで、顧客にとって優れた価値を創造する先導的な役割を担っている。これらの技術の広範な適用により、テクコムバンクはベトナムの他の銀行よりも約3年先行しており、データとAIの力を様々な方法で活用することで、顧客満足度の向上と業績向上を実現している。

「テクコムバンクは、デジタルプラットフォーム、データブレイン、AI機能を最適化することで劇的な変革を遂げ、ハイパーパーソナライズされたカスタマージャーニーの創出、事業運営の加速、そして優れたリターンの提供を目指しています。画期的な開発により、最先端のテクノロジー製品と比類のない顧客体験の活用を通じて、ベトナムの銀行業界の変革を先導していきます」と、CEOのイェンス・ロットナーは述べています。

テクコムバンクのマイルストーン

テクコムバンクは、デジタル変革への力強い取り組み、金融サービスへのテクノロジーの適用、そして業務効率の高さで、国際機関から最も権威ある賞を多数受賞しています。テクコムバンクは、国際金融誌『Global Finance』と『Finance Asia』から「2024年ベトナム最優秀銀行」に選出され、フォーブス誌の調査では顧客から「ベトナムでナンバー1」に選ばれた唯一の銀行です。

超パーソナライズされたユーザーエクスペリエンスを推進し、銀行業務のやり方を変革

テクコムバンクの基調講演イベントで、テクコムバンクのデジタル変革オフィスのディレクターであるプラナフ・セス氏は、同銀行のデジタルプラットフォームのイノベーションが、顧客の深い理解に基づいた超パーソナライズされた体験の提供に貢献していると強調しました。

テクコムバンクは、モバイルアプリを通じて、顧客一人ひとりのニーズに合わせたパーソナライズされたソリューションに関するアドバイスを提供することで、顧客の財務管理スキル向上を容易にし、将来の目標に向けたキャッシュフローの管理・最適化を図りながら、生活を楽しめるよう支援しています。テクコムバンクは、テクコムバンクモバイルのパーソナルファイナンシャルアシスタント機能の提供開始以来、400万人以上の顧客に5,200万件以上のパーソナライズされた財務アドバイスを提供してきました。AIアシスタントや機械学習技術を活用したアプリケーションにより、テクコムバンクは資産管理分野における「ゲームチェンジャー」としての地位を確立しており、2023年にはコンサルティング情報へのアクセス数が1億件を超える見込みです。

テクコムバンクが新たに立ち上げたロイヤルティ・エコシステムは、顧客一人ひとりの好みやライフスタイルに合わせた多彩な体験を提供しています。現在、銀行・金融業界において最大規模かつ最も多様なロイヤルティ・プログラムの一つであり、300ブランド、19,000以上の販売拠点と連携し、顧客は自由にポイントを貯めたり利用したりできます。現在、テクコムバンクのロイヤルティ・エコシステムには850万人以上の顧客が登録しており、そのうち約半数が毎月アクティブです。

テクコムバンクの顧客体験のハイパーパーソナライゼーションに向けた取り組みは、具体的には次のような重要な数字をもたらしました。

ターゲットマーケティングキャンペーンのコンバージョン率が700%増加
クロスセル：クレジットカードのコンバージョン率が最大21%向上
新規銀行顧客（NTB）アクティベーション率：13% 増加。

あらゆる顧客のニーズに応える革新的なソリューション

コーポレートバンキングおよび金融機関担当ディレクターのPhung Quang Hung氏は、Kyribaと協力して企業資本管理ソリューションであるC-Cashを紹介しました。

C-Cashソリューションは2023年に試験運用が開始され、2024年からはすべての法人顧客に導入されています。このソリューションは、国際基準に近づく資本管理能力の向上を目的として設計されています。C-Cashでは、財務データが一元的に統合・分析されるため、企業はキャッシュフローの状況を監視し、タイムリーな投資・借入の意思決定を行うことができます。これにより、コスト効率と財務収益を最適化し、運転資本の改善を図ることができます。

小売業者向けには、リテールバンキングディレクターの Nguyen Anh Tuan 氏が、Techcombank Merchant と呼ばれる包括的な銀行ソリューションを提供しています。このソリューションは、次のような方法で事業主の事業運営と発展を支援するように設計されています。

包括的なスマート決済受付機能
遊休現金から自動的に利益を生み出す機能
個人およびビジネスのニーズを満たすためのクレジットへの容易なアクセス
魅力的な顧客ロイヤルティエコシステム
銀行業務を超えたサービスで、企業の業務管理と成長を支援します。

現在、60 万社を超える企業が Techcombank Merchant ソリューションを使用しており、銀行の CASA 残高の 20% 増加に貢献しています。

多様な投資ソリューションのパイオニアとして、テックコム証券会社（TCBS）のグエン・スアン・ミン会長は、TCBSがベトナム有数の証券会社となったのは、先駆的な「ウェルステック戦略」によるものだと説明しました。この戦略に基づき、TCBSはスーパーアプリケーション「TCInvest」と高度なデジタル資産管理ソリューションを開発しました。2024年第1四半期には、最大31,187人の顧客がTCInvestアプリケーションを通じて新規TCBS口座を開設しました。このアプリケーションは、特に積極的な顧客が大多数を占める有力な顧客基盤を有し、月間平均1,480万回以上のアクセス数を記録しています。TCInvestを通じて、顧客は証券、債券、ファンド、デリバティブなどの取引を、シンプルかつ容易に、安全に、そして100%オンラインで行うことができます。多くの投資家の選択肢として、TCBSは急速な発展を遂げ、2013年から2023年にかけて年間約40%の堅調な利益成長を達成するとともに、技術インフラへの投資により運用コストの最適化を進めています。データとAIの力を活用テックコムバンクは、IT、テクノロジー、データ分野の1,800人以上の専門家、特に一流のデータエンジニアを擁し、データとAIを活用した銀行を目指し、顧客にとって有意義で魅力的な体験を提供することで、標準を確立し、未来を変革しています。テックコムバンクのデータ＆アナリティクス担当ディレクター、サントシュ・マヘンディラン氏は、同行が高度なデータ分析、生成AI、大規模言語モデル（LLM）を適用することで、数百万人の個々の顧客にパーソナライズされた顧客体験を提供する能力が強化されていると述べています。

テクコムバンクは、AWSクラウドコンピューティングプラットフォームに接続された銀行の50を超える主要システムからのデータを持つ「データレイク」に基づき、優れたデータ分析機能を「アップグレード」し、銀行のすべての活動に適用できるようにしています。その一例が、クラウドベースの顧客関係管理（CRM）プラットフォームです。これは各顧客の包括的なビューを提供し、顧客関係サービス担当者（RM）は顧客の行動に関する完全な情報と多面的でシームレスなビューを取得し、タイムリーなアクションをとれます。テクコムバンクは、大手プロバイダーであるSalesforceのCRMシステムを導入した最初の銀行であり、銀行全体で6,000人を超える従業員によって効果的に使用されています。テクコムバンクは、「データブレイン」と1,000を超える利用可能な顧客属性からのマイニングデータに基づき、45の高度な機械学習モデルを運用し、銀行が顧客のニーズを非常に正確に予測して対応できるようにしています。このデータリソースを実際の業務に適用する、AIを活用した自社開発の「LACE」システムは、カスタマー・リレーションシップ・オフィサー（RM）に顧客に関する深く包括的なインサイトを提供し、より正確な見込み客リストの作成と生産性向上を支援します。テクコムバンクは現在、生成型AIが銀行とその顧客にどのような高度なイノベーションをもたらすかを研究しています。

世界クラスの戦略的パートナーシップネットワークAdobe、AWS、Kyriba、Salesforce といった大手テクノロジー企業とのパートナーシップは、テクコムバンクのデジタル変革において重要な役割を果たし、顧客に新しいパーソナライズされた体験を提供しています。たとえば、テクコムバンクは AWS と連携して、Amazon Q などの生成 AI サービスのパワーを探求して適用し、開発者の生産性を向上させています。これは、顧客体験を向上させるために Amazon Bedrock テクノロジーを使用して導入された 3 つの新しいアプリケーションに加えて、4 番目のアプリケーションです。AWSベトナムのディレクターである Eric Yeo 氏は、次のように述べています。「AWS はテクコムバンクのデジタル変革の取り組みに参加できることを誇りに思っています。この取り組みにより、銀行は大規模な生成 AI を活用し、コスト効率を維持しながらイノベーションを推進するために必要なサービス、AI 機能、インフラストラクチャ、セキュリティ機能にアクセスできます。」「今日の顧客は、オンライン、オフラインを問わず、複数のタッチポイントにおいてシームレスでパーソナライズされた体験を求めています。アドビは2022年からテクコムバンクと提携し、Adobe Experience CloudとAdobe Real-time CDPを通じて、同行がハイパーパーソナライズされた体験をリアルタイムで提供できるよう支援できることを誇りに思います」と、アドビアジア担当バイスプレジデントのサイモンデールは述べています。「テクコムバンクの変革の取り組みにおいて、データとAIを活用し、顧客サービスの向上と、より力強い従業員の育成に協力できることを大変嬉しく思います。銀行全体で統合されたデータは、AIが信頼性が高く実用的な結果をもたらすために不可欠です」と、 Salesforce ASEAN担当シニアバイスプレジデント兼ゼネラルマネージャーのスジスアブラハムは述べています。テクコムバンクの初基調講演イベントの締めくくりに、テクコムバンクCEOのイェンス・ロットナー氏は次のように述べました。 「高度なデータ処理能力、最新のデジタルインフラ、そして世界クラスの人材という優れた組み合わせが、テクコムバンクの比類なき開発戦略を生み出しました。戦略的パートナーと株主の皆様の力強いご支援のもと、アジア屈指の銀行となるための確固たる地位を築いています。テクコムバンクは、お客様、株主の皆様、そして銀行にとって優れたメリットを提供し、「金融業界を変革し、生活の価値を高める」というビジョンを実現するために、次のステップに進む準備ができています。」

コイ・ンゴ

出典: https://daibieunhandan.vn/doanh-nghiep1/danh-dau-ky-nguyen-ngan-hang-the-he-moi-tren-nen-tang-ai-i377448/