ビットコインに投資するために10億ドンの貯金を引き出すべきでしょうか？

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専門家によると、ビットコインは潜在性があるものの、法的に認められておらず、市場価格の変動が激しく、多くの投資知識が必要であるためリスクがあるという。

10億ドンを1年満期で銀行に預けていますが、金利が低く、インフレと消費者物価を補うには不十分です。全額引き出して投資したいのですが、不動産価格は低迷しており、一部地域では価格下落の兆候が見られます。株価は常に変動しており、力強い回復は見られません。

知り合いからビットコインを買って4～5年は保有しておけば必ず利益が出るとアドバイスをもらったのですが、個人的には不安なので、全額を仮想通貨に投資するのではなく、他の投資手段に投資したいと思っています。

アドバイスをお願いします、よろしくお願いします！

ファム・ヴァン・サン

ビットコインは現在市場で最も人気があり、最大の暗号通貨です。写真：タット・ダット — ビットコインは現在市場で最も人気があり、最大の暗号通貨です。写真：*タット・ダット*

コンサルタント：

ビットコインの成長ポテンシャルは、非現金決済への応用、供給量の制限、そして不安定な政治経済情勢からの恩恵にあります。ビットコインは、外貨換算が不要で取引コストと管理コストが低いという利便性から、ますます利用が拡大しています。さらに、世界的な政治不安の高まりや、欧米の銀行セクターにおける近年の不安定化により、投資家は紙幣や株式といった投資チャネルへの信頼を失い、これらの影響を受けにくい暗号通貨などの投資チャネルへと注目が移っています。

さらに、ビットコインの供給量は限られており、約2100万枚しかなく、2140年までにそれ以上は発行されなくなります。代替となる暗号通貨はますます増えていますが、ビットコインは依然としてこの市場で最も人気のある通貨であり、他の通貨の売買に使用されています。したがって、ビットコインの成長の可能性は有望です。しかし、この資産のリスクも考慮する必要があります。

各投資チャネルには、オペレーショナルリスクと市場リスクという2つの主要なリスクグループがあります。オペレーショナルリスクは、売買の需給に関連しないリスクであり、通常は投資家の取引活動に関連する問題、例えば資本注入、資本引き出し、そして資産損失につながる可能性のある投資チャネルの特定の運用方法などです。この種のリスクは、政府機関の監督と法的規制によって管理されています。

市場リスクとは、主に参加者の需給変動に関連するリスクです。需給は投資チャネルの特性やマクロ経済要因の影響によって変動します。この種のリスクは制御が難しく、各投資チャネルに固有のものです。

例えば、不動産投資チャネルでは、所有権移転に伴う運用リスク、取引契約リスク、法的問題などが生じます。不動産チャネルの市場リスクとしては、不動産取引の需要変動が挙げられ、流動性の喪失、元本割れリスク、そして長期にわたる資金の「埋蔵」リスクにつながります。

ご質問に戻りますが、ベトナムでは、ビットコインのように国家に認められておらず、法律で保護されていない投資チャネルは、専門的な管理機関や投資家の権利を保護する法的規制がないため、運用リスクが非常に高くなります。そのため、詐欺や財産の横領のリスクがある場合、投資家は簡単に元本と利息の両方を失う可能性があります。

ビットコインは継続的な取引による市場リスクも高いです。暗号通貨は従来の資産に比べて世界でまだ広く認知されておらず、価格変動も無制限であるため、資産価値が短期間で急激に上昇したり下落したりする可能性があり、計画通りに利益を上げることが困難です。

現在、ビットコインに対する各国の見解は異なります。しかしながら、情報技術先進国を中心に、管理と利用に関して穏健な見解を持つ国も依然として多く存在します。このグループは、デジタル通貨取引を奨励するものの、否定的に禁止するわけではありません。規制当局は、課税政策や、デジタル通貨を用いた密輸やマネーロンダリングを監視するための措置を導入するのみです。このグループの代表的な国としては、日本、オーストラリア、米国、韓国、シンガポール、フィリピン、ニュージーランドなどが挙げられます。

つまり、ビットコインは、リスク許容度が高く、暗号通貨市場に関する十分な知識を持つ投資家に適した、ハイリスク・ハイリターンの投資チャネルです。

投資配分については、主にあなたの財務状況と目標、投資リスク許容度、そしてバックアッププランによって決まります。一般的に、高リターンの資産は高リスクであり、逆もまた同様です。したがって、投資ポートフォリオを分散することで、長期にわたって適切なリスクと良好なリターンを実現できます。

年齢、職業、収入、支出、財務目標、経済的扶養家族、バックアッププランに関する情報が不足しているため、具体的な資産配分比率を示すことはできません。私のアドバイスとしては、投資ポートフォリオは、経済状況に関わらず、不動産、株式、預金、その他の金融商品など、幅広いチャネルを維持する必要があります。長期的には、これらのチャネルはベトナムの経済発展とともに成長し続けるでしょう。

各チャネルへの投資比率は、その時々の経済状況、財務状況、リスク許容度に応じて変化させる必要があります。すべての資産を1つのチャネルに集中させると、「すべてを失う」リスクが大幅に高まり、長期的な収益性が低下する可能性があります。

現在、世界経済全体、特にベトナムは、インフレ対策として金融引き締め政策の最終段階にあります。多くの世界の専門家は、この措置が今後6～12ヶ月以内に経済危機を引き起こすと予測しています。このような経済状況において、新たな経済成長サイクルが到来した際に機会を捉えるために資産を保全することは、資産総額の大幅な増加につながるでしょう。

流動性、安全性、持続的な成長性が高い資産、例えば貯蓄預金の割合を40～70%程度まで引き上げる必要があります。2024年は、貯蓄預金の割合を減らし、より高いリターンとより高いリスクを伴う資産クラスへの投資を開始する好機となるでしょう。どの投資チャネルを選択する場合でも、望ましい結果を得るには戦略とリサーチが不可欠です。

ファン・ホアン・クアン

FIDTの個人金融プランニング専門家

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