包括的な退職プランの戦略は何ですか?

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包括的な退職プランには、労働市場から離れるリスクを考慮した、退職前および退職後の投資戦略を含める必要があります。

HSBCベトナムのウェルスマネジメントおよび個人金融サービス部門のカントリーヘッド、プラモス・ラジェンドラン氏。

無視できない3つのリスク

ベトナム人労働者は、退職後の生活水準を確保するために十分な資金を貯蓄することを第一に考えがちです。しかし、退職後のニーズも考慮に入れるべきではありません。日々の生活費のための定期的なキャッシュフローを計画するだけでなく、予期せぬ医療費など、退職後に発生する可能性のある事態も考慮することが重要です。

包括的な退職プランには、退職前と退職後の両方の投資戦略を含める必要があります。退職時には無視できない3つのリスクがあります。

一つ目は長寿リスクです。長生きは大きな恵みですが、退職者には経済的なリスクも伴います。データによると、ベトナム人は非常に長生きです。ベトナム統計総局によると、2023年の出生時の平均寿命は男性71.1歳、女性76.5歳です。ベトナム人の平均寿命は73.7歳で、25年前と比べて約5歳延びています。医療技術の進歩により、100歳を迎えることはもはや遠い未来の節目ではありません。しかし、年金だけで生活費を賄えない場合、長生きは大きなリスクとなります。

同時に、常に存在するリスクとしてインフレリスクがあります。約20年前、フォー1杯の値段はわずか7,000～10,000ドンでした。現在では、50,000～60,000ドンにまで値上がりしています。これらの数字は、インフレと物価上昇の影響を示しています。過去30年間、ベトナムのインフレ率は平均で年間約5%で推移し、2008年8月には過去最高の28.32%に達しました。一方、世界のインフレ率も長らく比較的高い水準で推移しています。投資収益がインフレ率に追いつかず、あるいは上回らなければ、生活費の上昇は退職者の貯蓄を徐々に減らしていくでしょう。

最後に、投資リスクがあります。インフレリスクに直面した退職者は、ビッド価格とアスク価格の差を利用して資産価値の増加を目指す投資を検討するかもしれません。しかし、投資にはしばしばリスクが伴います。株式などの高リスク資産は価格変動が大きいものの、期待以上のリターンをもたらします。一方、債券などの低リスク資産は価格変動は小さいものの、期待よりも低いリターンしか得られないため、インフレリスクへの効果的な対処にはつながりません。

したがって、退職者は投資ポートフォリオのバランスをとるとともに、投資リスクの分散に注意を払う必要があります。

退職後の計画

平均寿命、生活水準、そして経済状況は人それぞれ異なりますが、退職後は誰もが共通の課題に直面します。例えば、資産価値の増加、安定したキャッシュフロー、長寿、インフレ、投資、医療費などです。投資の観点から見ると、退職者にとって適切なポートフォリオとは、日々の生活ニーズを満たすための安定したキャッシュフローを生み出すと同時に、資産価値の増加によってインフレリスクに対処するものでなければなりません。

ポートフォリオに債券を組み込むことで、ボラティリティを抑え、キャッシュフローを増やすことができます。同時に、株式などのリスク資産を適度な量追加することで、インフレへの対応力を高め、元本割れを防ぐことができます。また、定期的に配当を受け取ることを目的とした資産混合ファンドもあります。

これらのファンドは、様々な資産クラスに所定のリスク水準で投資することで、元本の増加とリスク分散を促進します。また、多様な投資家のキャッシュフローニーズを満たすために、多様な配当金支払いを提供します。退職後の計画を立てる際には、長生きリスクをヘッジするために適切な年金商品の活用を検討するとよいでしょう。

困難な時期に備えて、年齢を重ねるにつれて発生する可能性のある医療費を賄うための健康保険に加入することもできます。退職後の生活への備えは人それぞれ異なるため、退職後に発生する可能性のある様々な課題に対応するために、異なる投資ポートフォリオを活用することも検討しましょう。

変化に適応する

投資新聞とベトナム・ウェルス・アドバイザー・コミュニティ（VWA）が主催する唯一のフォーラムである第2回ベトナム・ウェルス・アドバイザー・サミット（VWAS）2024が、2024年6月6日木曜日にハノイのプルマンホテルで開催されます。

VWAS 2024は「不確実性への適応」をテーマとし、国内外から多くの著名な講演者が参加します。フォーラムでは、世界経済のシナリオ、特にベトナムの経済状況、機会、ポートフォリオの効率性を高めるための投資資産の割合、そして株式ポートフォリオへの重点などについて、深く議論します。

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出典: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html