Menurut laporan Asosiasi Perbankan Vietnam, per September 2023, terdapat sekitar 84 lembaga kredit di seluruh negeri yang menjalankan kegiatan kredit konsumen. Total kredit yang disalurkan kepada perekonomian mencapai sekitar VND 12.749 triliun, di mana kredit konsumen dari keseluruhan sistem mencapai sekitar VND 2.703 triliun, yang menyumbang 21,2% dari total kredit yang disalurkan kepada perekonomian.
Dari jumlah tersebut, perkiraan jumlah pinjaman konsumen yang beredar dari perusahaan keuangan adalah VND134.279 miliar, yang mencakup sekitar 5% dari total pinjaman konsumen yang beredar di seluruh sistem. Hal ini dapat dianggap sebagai saluran modal yang efektif bagi masyarakat.
Bapak Nguyen Quoc Hung, Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, mengatakan bahwa akhir-akhir ini, untuk membantu masyarakat mengakses pinjaman dengan mudah, terutama di bidang pinjaman untuk kehidupan pribadi dan konsumsi, sehingga membatasi kredit gelap dan menguniversalkan keuangan nasional yang komprehensif, lembaga-lembaga kredit telah secara aktif menerapkan banyak langkah untuk meningkatkan operasi mereka dan meningkatkan kredit beredar sebagaimana disetujui oleh Bank Negara Vietnam (SBV).
Saat ini, banyak sekali kelompok yang saling mengajak untuk "gagal bayar utang" yang tersebar di media sosial, sehingga menimbulkan banyak konsekuensi bagi lembaga kredit namun tidak tertangani... (Foto: DT)
Misalnya, mengendalikan dan meningkatkan kualitas kredit, mengurangi biaya, meningkatkan efisiensi modal secara bertahap, mereformasi prosedur administrasi, mendiversifikasi portofolio produk, memperluas jaringan, terutama di daerah terpencil...
Namun, saat ini, situasi ekonomi domestik menghadapi banyak kesulitan dan ekonomi global berkembang secara kompleks dan tidak terduga, sehingga menimbulkan banyak tantangan bagi kegiatan penyaluran kredit secara umum, khususnya kredit konsumsi, dengan tingkat pertumbuhan yang rendah. Hingga akhir September 2023, kredit konsumsi yang beredar di seluruh sistem hanya meningkat sekitar 1,53% dibandingkan dengan akhir tahun 2022 (peningkatan yang sangat rendah dibandingkan dengan 5 tahun terakhir).
Selain itu, rasio utang macet dalam kredit konsumen di seluruh sistem cenderung meningkat (sekitar 3,7% dari total kredit konsumen yang beredar, sementara dari tahun 2018 hingga 2022, rasio utang macet ini hanya di atas/di bawah 2%), bahkan rasio utang macet perusahaan keuangan berisiko meningkat lebih dari 15%, banyak perusahaan berada dalam situasi sulit, bahkan merugi karena harus menyisihkan cadangan risiko utang macet yang tinggi.
Nguyen Quoc Hung memaparkan, selain faktor-faktor objektif dan kesulitan-kesulitan yang umum, masih ada pula faktor-faktor subjektif yang sangat membahayakan dan belum tertangani, seperti nasabah yang sengaja tidak membayar utang, orang sebelumnya menasihati orang berikutnya agar tidak membayar utang, bahkan ketika pejabat perusahaan datang menagih utang atau mengingatkan untuk membayar utang, mereka justru menentang, mengecam, dan memfitnah pejabat tersebut dengan tuduhan melakukan tindakan agresif dalam menagih utang kepada pemerintah;
Khususnya, kelompok orang yang saling mengajak untuk "gagal bayar utang" merajalela di jejaring sosial, yang mengakibatkan banyak konsekuensi bagi lembaga kredit tetapi tidak ditangani...
"Semua hal di atas membuat aktivitas penagihan utang, terutama utang kredit konsumen, di lembaga kredit menjadi sangat sulit. Beberapa lembaga kredit terpaksa secara proaktif mengurangi portofolio pinjaman konsumen mereka untuk menghindari kredit macet lebih lanjut," ujar Bapak Hung.
Sementara itu, Bapak Dao Minh Tu, Wakil Gubernur Tetap Bank Negara Vietnam, mengatakan bahwa pinjaman untuk kebutuhan hidup dan kredit konsumen merupakan bidang yang potensial.
Di negara-negara maju, tingkat kredit konsumen tinggi. Di Vietnam, ketika kondisi ekonomi dan pendapatan masyarakat meningkat, melampaui ambang batas negara-negara berkembang, pinjaman konsumen dan pinjaman konsumen merupakan kebutuhan masyarakat yang sangat objektif dan penting.
“Pinjaman konsumen tidak hanya memenuhi kebutuhan belanja masyarakat, tetapi juga berkontribusi dalam mendorong permintaan, mendukung pertumbuhan ekonomi, dan mengurangi skala serta dampak kredit gelap,” ujar Bapak Tu.
Untuk mengelola aktivitas kredit konsumen, mengendalikan dan membatasi utang macet, dan meningkatkan kualitas kredit lembaga kredit, Bank Negara baru-baru ini menerapkan banyak solusi.
Misalnya, melengkapi sistem dokumen hukum untuk menciptakan kondisi yang menguntungkan bagi lembaga kredit untuk memberikan pinjaman konsumen; menerbitkan peraturan tentang batasan pencairan dan koefisien risiko untuk pinjaman untuk tujuan hidup untuk mengelola kualitas kredit secara efektif serta mengendalikan tujuan penggunaan pinjaman nasabah.
Pada saat yang sama, memperkuat pemeriksaan dan pengawasan aktivitas kredit konsumen untuk segera mendeteksi, mengoreksi, dan memperingatkan lembaga kredit tentang masalah risiko.
Para pemimpin Bank Negara Vietnam (SBV) menyatakan bahwa penanganan dan pemulihan kredit macet lembaga kredit, terutama perusahaan keuangan, menghadapi banyak kesulitan. Banyak perusahaan berada dalam situasi sulit, bahkan menderita kerugian akibat tingginya provisi berisiko.
Meningkatnya piutang tak tertagih, selain disebabkan oleh faktor-faktor objektif dan kesulitan ekonomi secara umum, juga disebabkan oleh faktor-faktor subjektif seperti nasabah yang sengaja tidak membayar utangnya, membentuk grup-grup "gagal bayar utang" di media sosial, menentang dan memfitnah petugas penagih utang, berdampak negatif pada citra dan reputasi bank serta perusahaan keuangan, dan sangat memengaruhi psikologi petugas penagih utang.
Bapak Tu menegaskan, hal ini menjadi perhatian serius Bank Negara, bagaimana menjaga pertumbuhan kredit, memberikan kontribusi bagi peningkatan taraf hidup masyarakat, mencegah kredit macet, mengonsolidasikan dan terus meningkatkan kepercayaan pasar - masyarakat - peminjam.
[iklan_2]
Sumber
Komentar (0)