Peraturan baru Bank Negara membuka peluang bagi masyarakat yang membutuhkan pinjaman kecil untuk meminjam dari bank dengan prosedur yang lebih sederhana - Foto: PHUONG QUYEN
Peraturan baru ini diharapkan dapat menarik minat nasabah yang perlu meminjam uang dalam jumlah kecil, alih-alih harus pergi ke perusahaan keuangan atau kredit gelap, karena bank tidak lagi mewajibkan nasabah untuk memiliki dokumen yang lengkap dan rumit seperti sebelumnya. Namun, pada kenyataannya, meminjam kredit konsumen di bank tidaklah mudah.
Lebih sederhana tapi tidak mudah
Setelah mendengar tentang peraturan baru terkait prosedur pinjaman konsumen, Tn. Tuan (Distrik Go Vap, Kota Ho Chi Minh), dengan penghasilan sekitar 10 juta VND/bulan, mengatakan ia akan mempelajari prosedur untuk meminjam sekitar 100 juta VND untuk merenovasi rumahnya.
"Saya berniat merenovasi rumah orang tua saya di pedesaan, tetapi tabungan saya hanya lebih dari 50 juta VND. Jika prosesnya lancar, saya akan meminjam 100 juta VND lagi agar punya cukup uang untuk merenovasi rumah," kata Tuan Tuan.
Ibu Tuyet Anh (Distrik 12, Kota Ho Chi Minh) juga sangat gembira ketika dia mengatakan bahwa dia benar-benar ingin mengganti sepeda motornya, membeli kulkas mewah atau membeli kursi pijat... tetapi untuk waktu yang lama dia masih ragu karena dia takut meminjam dari perusahaan pembiayaan sementara prosedur banknya rumit.
"Suami saya dan saya punya sisa uang, tapi saya hanya berani membeli satu barang dalam satu waktu, dan baru setelah tabungan saya cukup, saya berani membeli barang lain. Seandainya prosedur bank lebih sederhana, saya akan berani meminjam uang," kata Tuyet Anh.
Namun, beberapa nasabah telah mencoba mencari tahu dan mengatakan bahwa mendapatkan pinjaman dari bank tidaklah mudah. Membutuhkan 80 juta VND untuk menyelesaikan renovasi apartemen, Tn. TTQ (Tay Mo, Hanoi ) mengatakan bahwa ia baru saja meneliti prosedur di dua bank untuk meminjam uang sebesar itu selama setahun, tetapi ternyata sangat "tidak memuaskan".
Menurut Bapak Q, meskipun dengan regulasi baru, nasabah tidak harus membuktikan kelayakan rencana pinjaman, peminjam tetap harus membuktikan kemampuan mereka dalam membayar utang dan tempat kerja, tempat tinggal..., beberapa bank bahkan mengharuskan nasabah untuk memberikan informasi peminjam bersama.
"Bank mewajibkan saya untuk menyerahkan laporan gaji enam bulan terakhir beserta kontrak kerja atau keputusan kenaikan gaji terbaru. Selain itu, saya juga harus menyerahkan fotokopi KTP, akta nikah, dan fotokopi istri saya, yang juga merupakan debitur, termasuk: nama lengkap, tanggal lahir, KTP, tempat kerja...", ujar Bapak TTQ, dan ia khawatir suku bunga pinjaman masih 10,5% per tahun, yang tidak murah.
Ibu VMN (Distrik Hai Ba Trung, Hanoi), yang baru saja meminjam 50 juta VND untuk membeli sepeda motor bagi anaknya yang akan berangkat kerja, mengatakan bahwa untuk menunjukkan kartu identitas warga negaranya, slip gaji... sebagaimana diwajibkan oleh bank, ia harus membuka rekening gaji di bank tersebut. Setiap bulan, bank akan memotong pokok dan bunga pinjaman secara otomatis.
"Bank juga menanyakan kepada dealer mobil tentang pembelian mobil saya. Setelah saya menerima mobil, bank mencairkan uang kepada dealer. Dengan begitu, bank bersikap ketat. Prosesnya juga nyaman dan mudah bagi peminjam," ujar Ibu VMN.
Masih harus membuktikan rencana pembayaran utang
Bapak Dao Minh Tu, Deputi Gubernur Bank Negara Vietnam, mengatakan bahwa penerbitan Surat Edaran 12, yang menetapkan bahwa pinjaman di bawah VND100 juta tidak memerlukan rencana bisnis yang layak, bertujuan untuk menciptakan kondisi bagi peminjam kecil. "Tujuannya adalah untuk memudahkan peminjam, menghapus persyaratan yang sebelumnya dianggap terlalu ketat untuk mendorong pembiayaan konsumen," ujar Bapak Tu.
Menurut Bapak Tu, aktivitas kredit konsumen di Vietnam telah berkembang pesat, baik dalam skala maupun keragaman produk, dalam beberapa tahun terakhir. Hingga saat ini, total pinjaman untuk keperluan hidup dan konsumsi di Vietnam telah mencapai VND2,9 miliar, setara dengan 20% dari total pinjaman yang beredar di perekonomian .
"Pengurangan regulasi dalam proses persetujuan pinjaman bukan berarti proses persetujuan pinjaman menjadi lebih longgar, melainkan untuk memenuhi kebutuhan praktis sekaligus membantu mendorong pembiayaan konsumen di masa mendatang," tegas Bapak Tu.
Menurut Bapak Le Hoang Tung - Wakil Direktur Jenderal Vietcombank , bank ini telah menerbitkan dokumen internal yang menerapkan peraturan ini, di mana nasabah tidak perlu membuktikan bahwa mereka memiliki rencana penggunaan modal yang layak untuk pinjaman di bawah 100 juta VND, hanya memerlukan informasi minimal tentang tujuan hukum penggunaan modal dan kapasitas keuangan.
“Kebijakan ini menjadi dasar bagi kami untuk mengembangkan produk kredit konsumen di saluran digital,” kata Bapak Tung.
Namun, berbicara dengan Tuoi Tre, direktur umum bank saham gabungan di Kota Ho Chi Minh mengatakan bahwa fakta bahwa nasabah tidak harus membuktikan rencana pinjaman yang layak tidak berarti bahwa mereka tidak harus membuktikan rencana pembayaran pinjaman, karena prinsip bank yang tidak dapat diubah adalah bahwa pinjaman harus memastikan kemampuan untuk menagih utang.
Berdasarkan informasi yang diberikan nasabah dan berbagai instrumen lainnya, bank akan menilai apakah nasabah memiliki kemampuan untuk melunasi utangnya atau tidak. Namun, prosedurnya akan jauh lebih sederhana dibandingkan dengan pinjaman besar, dan beberapa bank telah mengembangkan aplikasi pinjaman untuk mempromosikan segmen pinjaman ini, ujarnya.
Menjawab pertanyaan apakah bank bersaing dengan perusahaan keuangan untuk menarik nasabah ritel kecil yang enggan pergi ke bank, orang ini mengatakan bahwa meskipun sama-sama menyediakan pinjaman yang lebih kecil, bank dan perusahaan keuangan memiliki target nasabahnya sendiri dan kriteria bank akan lebih tinggi.
Berkontribusi dalam mencegah kredit hitam
Menurut Ibu Nguyen Linh Phuong - Wakil Direktur Departemen Kebijakan Moneter (Bank Negara Vietnam), mulai 1 Juli, dengan pinjaman kecil tidak melebihi 100 juta VND, nasabah tidak perlu menyediakan rencana penggunaan modal yang layak.
Oleh karena itu, bank pemberi pinjaman hanya perlu memiliki informasi minimal mengenai tujuan hukum penggunaan modal dan kemampuan keuangan nasabah sebelum memutuskan untuk meminjamkan modal. Dengan pinjaman bernilai kecil ini, lembaga kredit secara proaktif memiliki langkah-langkah untuk memeriksa dan memantau penggunaan modal pinjaman.
"Ini merupakan poin-poin baru untuk mempercepat proses penilaian dan peminjaman, membantu nasabah mengakses pinjaman kecil dengan lebih cepat dan mudah, sehingga membantu membatasi kredit gelap," tegas Ibu Phuong.
Harus memastikan rencana pembayaran utang, suku bunga lebih tinggi
Berbicara kepada Tuoi Tre, Bapak Nguyen Quoc Hung, Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, mengatakan bahwa dengan menerapkan Surat Edaran 12, bank akan mengembangkan proses, ketentuan, dan prosedur untuk menyediakan pinjaman kecil di bawah 100 juta VND dengan semangat memastikan kondisi yang paling menguntungkan. Dengan data nasabah yang terautentikasi, bank akan memiliki lebih banyak informasi untuk menyalurkan pinjaman.
Namun, ketika memberikan pinjaman, bank harus memastikan pemulihan utang, karena ini adalah uang deposan, sehingga tidak mudah. Oleh karena itu, meskipun tidak perlu membuktikan rencana penggunaan modal yang layak, nasabah harus membuktikan kemampuan mereka untuk membayar pokok dan bunga.
Yaitu kondisi keuangan seperti pendapatan, sumber pendapatan peminjam... sehingga setelah meminjam modal, harus ada sumber pengembalian ke bank. Selain itu, bank pemberi pinjaman juga harus mengetahui tujuan penggunaan modal pinjaman, yaitu untuk membangun atau memperbaiki rumah, membeli mobil, dan peralatan rumah tangga...
"Singkatnya, tidak mudah bagi bank untuk memberikan pinjaman sambil tetap memastikan pemulihan utang," tegas Bapak Hung, seraya menambahkan bahwa suku bunga pinjaman konsumen tanpa jaminan tentu lebih tinggi dibandingkan pinjaman untuk produksi dan bisnis, serta pinjaman dengan agunan.
[iklan_2]
Sumber: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm
Komentar (0)