Inspektur menunjukkan serangkaian kesalahan di kantor transaksi VietinBank Dak Nong.

Pada tanggal 13 Agustus 2025, Inspektorat Bank Negara (SBV) Cabang Wilayah 10 mengeluarkan Pemberitahuan No. 242/TB-TTra tentang pengumuman publik tentang Kesimpulan Pemeriksaan di Kantor Transaksi Dak Song, Bank Umum Saham Gabungan Vietnam untuk Industri dan Perdagangan - Cabang Dak Nong (Kantor Transaksi VietinBank Dak Song).

Pemeriksaan dilakukan sesuai rencana berkala tahun 2025, termasuk isi pembukaan dan penggunaan rekening pembayaran, kartu kredit, dan aktivitas kredit. Periode pemeriksaan berlangsung dari 1 Januari 2023 hingga 31 Mei 2025.

Hasil pemeriksaan menunjukkan bahwa VietinBank Cabang Dak Song telah mematuhi ketentuan hukum dan peraturan internal VietinBank dalam membuka dan menggunakan rekening pembayaran dan kartu kredit.

Sementara itu, terkait kegiatan perkreditan, di samping hasil yang telah dicapai, kesimpulan Inspektorat Bank Negara menunjukkan sejumlah kekurangan dan kesalahan dalam kegiatan perkreditan pada unit ini.

Kantor Transaksi Dak Song, Bank Umum Gabungan Saham Vietnam untuk Industri dan Perdagangan - Cabang Dak Nong. (Foto: Surat Kabar Dak Nong).

Khusus mengenai pengumpulan dokumen, berdasarkan hasil pemeriksaan, terdapat beberapa kasus buku-buku dan laporan keuangan belum terkumpul secara lengkap untuk dilakukan penilaian; sertifikat areal garapan masih kurang informasi; faktur pajak pertambahan nilai pinjaman usaha belum terkumpul; dokumen pembuktian tujuan penggunaan modal pinjaman tidak mencukupi untuk penilaian; dan tidak tersedianya dokumen sebagai dasar penilaian alasan pemindahtanganan golongan utang.

Terkait penilaian dan persetujuan pinjaman, beberapa pinjaman dinilai tidak ketat dan tidak memiliki dasar pemberian limit kredit. Peringkat kredit tidak sesuai dengan pengajuan. Persetujuan pinjaman untuk usaha skala besar tidak sesuai dengan siklus bisnis. Beberapa pinjaman pertanian memiliki biaya produksi dan investasi yang lebih tinggi daripada biasanya, sehingga menimbulkan potensi risiko.

Untuk beberapa catatan pencairan uang tunai, unit tersebut belum memiliki konfirmasi hukum atas komitmen bahwa penerima manfaat tidak memiliki rekening. Proses pemeriksaan dokumen pencairan masih mengandung kesalahan dan informasi yang tidak jujur.

Mengenai keamanan pinjaman, beberapa berkas tidak memiliki catatan pemeriksaan, catatan penilaian agunan, atau analisis informasi yang tidak lengkap.

Pemeriksaan pasca-pencairan masih belum memadai, dan belum dapat menilai situasi bisnis nasabah dengan baik. Unit belum memeriksa kondisi produksi dan perawatan pertanian untuk pinjaman terkait. Beberapa utang yang jatuh tempo tidak memiliki waktu untuk menyelidiki penyebabnya dan menilai kemampuan membayar.

Kesimpulan inspeksi menunjukkan bahwa penyebab utama permasalahan di atas adalah petugas hubungan pelanggan belum sepenuhnya mematuhi proses pemberian kredit; pekerjaan pengumpulan dan penyimpanan catatan masih kurang; pengendalian internal tidak tepat waktu. Selain itu, terdapat alasan objektif seperti tim spesialis yang masih muda, pemutakhiran dokumen hukum, dan praktik profesional yang tidak teratur.

Tanggung jawab langsung berada di tangan petugas hubungan pelanggan, diikuti oleh pengawas dan pengambil keputusan kredit (Manajer Transaksi, Wakil Direktur Cabang). Departemen Dukungan Kredit di Cabang juga memiliki tanggung jawab.

Berdasarkan hasil pemeriksaan, Tim Pemeriksaan tidak melakukan tindakan penanganan yang menjadi kewenangannya.

Namun, Kepala Inspektur Bank Negara Vietnam, cabang Wilayah 10, meminta VietinBank Dak Nong untuk membuat 1 rekomendasi dan meminta kantor transaksi VietinBank Dak Song untuk membuat 10 rekomendasi guna mengatasi kekurangan dan kesalahan yang disebutkan di atas, guna membantu unit tersebut beroperasi dengan aman dan efektif sesuai dengan ketentuan hukum.

Komentar (0)