L'argent inactif qui afflue dans les banques atteint un niveau record

DNVN - D'ici fin 2024, les taux d'intérêt de l'épargne bancaire devraient légèrement augmenter, notamment à long terme, ce qui stimulera l'afflux d'argent inactif dans le système bancaire. Cela marque un changement notable dans le contexte économique et financier actuel.

Selon un rapport de Maybank Securities Company, en septembre 2024, les taux d'intérêt de l'épargne à 12 mois avaient augmenté en moyenne de 0,6 point de pourcentage par rapport au niveau le plus bas enregistré en mars 2024. Cette augmentation provenait principalement des banques privées, tandis que les banques publiques maintenaient des taux d'intérêt stables pour soutenir l'économie.

Plus précisément, de nombreuses banques ont ajusté leurs taux d'intérêt sur l'épargne. DongA Bank applique ainsi un taux d'intérêt de 7,5 % par an pour une durée de 13 mois avec un dépôt minimum de 200 milliards de VND. HDBank propose même un taux d'intérêt allant jusqu'à 8,1 % par an pour une durée de 13 mois, mais exige un solde minimum de 500 milliards de VND.

Dans le groupe des banques publiques telles que Vietcombank, BIDV et VietinBank, les taux d'intérêt des dépôts sont toujours étroitement contrôlés, le taux d'intérêt le plus élevé pour une durée de 36 mois étant de 4,8 %/an, maintenu stable pour soutenir la croissance économique.

Pendant ce temps, d'autres banques commerciales offrent des taux d'intérêt plus attractifs comme Bac A Bank qui applique un taux d'intérêt à 1 mois de 3,95 %/an, Eximbank avec un taux à 3 mois de 4,3 %/an et ABBank atteignant 6,3 %/an pour un taux à 24 mois.

La politique de réduction des taux d’intérêt des prêts de la Banque d’État à partir du deuxième trimestre 2024 joue également un rôle important dans la promotion du crédit.

La Banque d'État du Vietnam (SBV) vient également d'annoncer une croissance significative des dépôts des clients auprès des établissements de crédit à fin septembre 2024. Les dépôts des organismes économiques ont atteint plus de 7,07 millions de milliards de VND, en hausse de 3,43 % par rapport à fin 2023, tandis que les dépôts résidentiels ont augmenté de 6,5 % pour atteindre plus de 6,95 millions de milliards de VND.

Rien qu'en septembre 2024, le total des dépôts dans le système bancaire a augmenté de 270 700 milliards de VND, soit plus de 9 000 milliards de VND d'argent liquide déposé chaque jour dans les banques. L'Association bancaire vietnamienne (VNBA) avait également prévu que le capital total mobilisé du système bancaire devrait dépasser 15 millions de VND d'ici fin octobre 2024, soit le niveau le plus élevé jamais atteint.

Selon les analystes financiers, cette croissance s'explique par deux raisons principales. Premièrement, les taux d'intérêt de l'épargne ont augmenté après une longue période de maintien à un niveau bas, ce qui incite les particuliers à transférer leur argent inutilisé vers les banques. Deuxièmement, d'autres canaux d'investissement, comme l'immobilier, les actions ou l'or, présentent encore de nombreux risques potentiels, faisant des banques un choix plus sûr et plus attractif.

Dans un contexte où la fin de l'année est souvent la période de pointe du crédit, la Banque d'État du Vietnam a élargi la marge de crédit des banques commerciales afin de répondre aux besoins en capitaux des entreprises. Au 22 novembre 2024, le crédit dans l'ensemble du système a augmenté de 11,12 % par rapport à fin 2023, se rapprochant de l'objectif de croissance de 15 %.

La politique de réduction des taux d'intérêt des prêts de la Banque d'État du Vietnam à partir du deuxième trimestre 2024 joue également un rôle important dans la promotion du crédit. Cependant, la légère hausse des taux d'intérêt de l'épargne à ce stade est considérée comme une stratégie des banques pour garantir la mobilisation des capitaux et répondre à la demande croissante de crédit.

Par ailleurs, le transfert des flux de trésorerie d'autres canaux d'investissement vers les banques a également contribué de manière significative à la croissance des capitaux mobilisés. De nombreux particuliers et organisations économiques estiment qu'épargner avec des taux d'intérêt stables est un moyen sûr et efficace de préserver le capital dans un contexte d'incertitude économique.

Les experts prévoient que la tendance à la hausse des taux d'intérêt sur l'épargne pourrait se poursuivre au cours des premiers mois de 2025, la demande de crédit des entreprises restant élevée. Parallèlement, les banques sont également incitées à maintenir des taux d'intérêt attractifs pour attirer les capitaux des résidents et des organisations économiques.

Avec des chiffres impressionnants en termes de capitaux mobilisés et de crédit, le système bancaire démontre son rôle important dans le maintien de la stabilité macroéconomique et le soutien de la croissance économique. Cependant, pour assurer un développement durable, il est nécessaire de continuer à surveiller de près les fluctuations des taux d'intérêt ainsi que les politiques de gestion du crédit de la Banque d'État.

La combinaison de mesures visant à augmenter les taux d’intérêt de l’épargne et à contrôler le crédit devrait créer une dynamique de croissance pour les banques et l’économie en 2025.

Duy Khanh

Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tien-nhan-roi-do-vao-ngan-hang-dat-muc-ky-luc/20241203010334248