Les progrès en matière de décaissement sont trop lents
Répondant aux questions posées à l'Assemblée nationale sur l'état d'avancement du décaissement du programme de crédit de 120 000 milliards de dongs pour les prêts au logement social, le matin du 6 novembre, la gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a déclaré que récemment, 18 des 63 comités populaires provinciaux avaient annoncé la participation de 53 projets au programme. À ce jour, 105 milliards de dongs ont été décaissés pour trois projets dans trois provinces/villes.
Conformément à la résolution gouvernementale, visant à atteindre l'objectif d'un million d'appartements d'ici dix ans, le programme de crédit de 120 000 milliards de dongs bénéficie de financements provenant d'établissements de crédit et de taux d'intérêt préférentiels accordés par les banques. Quatre banques, Agribank , Vietcombank, VietinBank et BIDV, participent volontairement au programme, s'engageant chacune à débourser 30 000 milliards de dongs.
La Banque d'État a publié un document demandant à ces quatre banques de le mettre en œuvre ; elle a également adressé un document aux comités populaires des provinces et des villes intéressés par l'annonce des projets éligibles à des prêts dans le cadre de ce programme de crédit. La Banque d'État exige des banques qu'elles élaborent des procédures internes de mise en œuvre.
Cependant, la gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a admis que le décaissement est limité en raison de l'offre limitée de logements.
Selon le gouverneur, la demande de logements est importante, mais la nécessité d’emprunter pour acheter une maison est une question que les gens examinent attentivement.
Les conditions de prêt présentent encore quelques points inadaptés. Cependant, le programme sera mis en œuvre sur une période de dix ans et, parallèlement, les banques commerciales pourront y participer, ce qui augmentera le montant de ce programme de prêts. Actuellement, certaines banques ont participé à ce programme de crédit pour un montant de 5 000 milliards de dongs.
« Par le passé, l'octroi de crédits était limité en raison de l'offre limitée de logements. La demande de logements est forte, mais la nécessité d'emprunter pour acheter un logement est une question que les gens examinent attentivement. Certains points des conditions de prêt demeurent inadaptés », a déclaré la gouverneure Nguyen Thi Hong.
La Banque d'État du Vietnam recommande aux comités populaires des provinces et des villes d'annoncer prochainement la liste des projets éligibles aux prêts. Parallèlement, elle renforcera la diffusion d'informations afin que la population soit pleinement informée.
Les investisseurs ne sont pas non plus intéressés.
Selon le rapport du Gouvernement à l'Assemblée nationale, à la fin du mois de septembre 2023, l'ensemble du pays avait achevé 46 projets de logements sociaux en zone urbaine, d'une envergure d'environ 20 210 unités ; 419 projets sont en cours de réalisation, d'une envergure d'environ 392 635 unités.
On constate que le déblocage de ce programme de crédit progresse trop lentement. Cependant, les difficultés et les obstacles proviennent de multiples sources, notamment des banques, des entreprises investies, des autorités locales et même des emprunteurs.
Début juillet 2023, le Comité populaire de Hô-Chi-Minh-Ville a annoncé six projets éligibles, pour un montant total de prêts attendus de 2 776,7 milliards de VND. Parmi ceux-ci, trois projets de logements sociaux destinés aux personnes à faibles revenus, pour un montant total de prêts attendus de 910 milliards de VND ; un projet de logements sociaux locatifs pour les travailleurs, pour un montant total de prêts attendus de 700 milliards de VND ; et deux projets de rénovation et de reconstruction d'appartements, pour un montant total de prêts attendus de 1 166,7 milliards de VND.
Cependant, parmi les 6 projets mentionnés ci-dessus, seul le projet de logements sociaux à louer pour les travailleurs dans le parc industriel du quartier Thanh My Loi, ville de Thu Duc, investi par ThuThiemGroup Joint Stock Company (ThuThiemGroup Company), a fait l'objet d'un prêt de la part de la banque.
Plus précisément, la succursale du district 7 de la BIDV Bank a évalué et accepté d'accorder un crédit à la société ThuThiemGroup dans le cadre du programme de crédit de 120 000 milliards de VND avec une limite de prêt maximale de 585 milliards de VND.
Toutefois, BIDV a indiqué que l'investisseur, ThuThiemGroup, n'avait pas encore demandé le versement des fonds nécessaires à la mise en œuvre du projet et n'avait donc pas encore signé de contrat de crédit ni de garantie avec la banque, comme prévu. La banque a indiqué qu'elle verserait les fonds une fois que le maître d'ouvrage aura achevé le projet et fourni tous les documents nécessaires.
Entre-temps, un représentant d'entreprise a déclaré à VietNamNet que lors de la réception des documents d'évaluation, les banques ont leurs propres réglementations sur les conditions de prêt pour garantir le recouvrement des créances.
Selon cette personne, le règlement de la banque concernant les propriétaires de logements sociaux et de logements sociaux exige un certificat de droits d'utilisation du sol. Or, selon la loi foncière, les organismes auxquels l'État attribue des terrains sans percevoir de redevances foncières n'ont pas le droit d'hypothéquer.
Par conséquent, les investisseurs ne peuvent pas utiliser le terrain du projet de logement social comme garantie pour emprunter auprès des banques, mais doivent utiliser d’autres actifs même si le projet a été approuvé par l’investisseur et converti en terrain de projet de logement social conformément à la planification.
Le représentant de cette entreprise a également déclaré que la plupart des investisseurs de projets de logements sociaux, après avoir pris la décision d'attribuer des terrains ou de changer l'usage des terrains, n'ont pas encore terminé les procédures d'octroi de certificats, ils ne sont donc pas éligibles aux prêts.
Dans une interview accordée à VietNamNet début octobre, Mme Phung Thi Binh, directrice générale adjointe d'Agribank, a déclaré que bien que de nombreux projets soient en cours d'approche, le processus de mise en œuvre se heurte à de nombreuses difficultés pour résoudre les procédures juridiques, ce qui fait perdre beaucoup de temps aux entreprises lors de la mise en œuvre.
Mme Binh a expliqué que les entreprises ne souhaitaient pas participer à des projets bénéficiant de ce programme de crédit, car leur marge bénéficiaire est limitée à 10 %. De plus, le prix de vente et les acheteurs sont sélectionnés par les services et organismes de la province ou de la ville où se situe le projet.
« Si le projet est juste en retard, l’investisseur ne fera pas de profit, il n’est donc pas intéressé à participer à des projets comme celui-ci », a déclaré Mme Binh.
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