Paiement sans espèces : une avancée dans la transformation numérique

À l'épicerie Hong Loi, dans le hameau de Vay Ang, commune de Vay Nua (Da Bac), Mme Xa Thi Hong s'affaire à vendre des produits aux clients. Contrairement aux années précédentes, au lieu de fouiller dans leur portefeuille pour trouver de la monnaie, de nombreux clients utilisent désormais leur téléphone, scannent des codes QR et paient en quelques secondes. Les paiements sans espèces sont devenus monnaie courante pour les habitants, réputés pour avoir difficilement accès aux services bancaires.

Les gens utilisent des méthodes de paiement sans espèces lorsqu'ils font leurs achats dans les épiceries de la commune de Vay Nua (Da Bac).

« Citoyens numériques » dans les villages reculés

« Lorsque la boutique a ouvert ses portes, les gens payaient en espèces. À l'époque, seuls quelques habitants du village possédaient un compte bancaire, principalement pour leurs enfants, leurs conjoints et leurs proches qui travaillaient loin et envoyaient de l'argent à leurs familles. Mais aujourd'hui, les choses ont bien changé : les personnes âgées reçoivent leur retraite par carte et les jeunes transfèrent de l'argent par téléphone. Chaque jour, des dizaines de clients de ma boutique utilisent des codes QR pour payer », se réjouit Mme Hong.

L'évolution des habitudes de consommation et de l'utilisation des moyens de paiement en ligne chez les Vay Nua n'est pas unique. Elle s'inscrit dans la vague de transformation numérique qui se propage dans toute la province. Il y a quelques années encore, les comptes bancaires des familles isolées comme Vay Nua servaient uniquement à recevoir de l'argent de leurs proches travaillant au loin. Les personnes titulaires d'un compte bancaire étaient autrefois comparées aux « distributeurs automatiques de billets » du village. Aujourd'hui, de nombreuses personnes, notamment les jeunes, les retraités et les bénéficiaires de l'aide sociale, possèdent un compte personnel et maîtrisent les services bancaires numériques.

Selon les statistiques de la Banque d'État du Vietnam, succursale de la région III, le taux d'adultes bancarisés dans la province de Hoa Binh a atteint 78,3 % à ce jour. 100 % des dépenses budgétaires sont effectuées via des comptes personnels. Il s'agit d'une avancée majeure dans la transformation numérique du secteur bancaire local. Les banques commerciales collaborent également activement avec la Sécurité sociale, la Poste et les autorités locales pour verser les pensions et les subventions via des comptes. Il s'agit non seulement d'une réforme des procédures administratives, mais aussi d'une contribution à la diffusion du commerce électronique dans les zones défavorisées.

La province compte actuellement neuf banques commerciales, une banque sociale, trente agences provinciales, cinquante bureaux de transaction de district et trois caisses populaires. L'infrastructure de paiement numérique s'est également fortement développée, avec 73 distributeurs automatiques de billets et 492 terminaux de paiement, couvrant de nombreuses communes et villes. Aujourd'hui, non seulement les commerces et les particuliers, mais aussi de nombreux expéditeurs et commerçants des marchés traditionnels se sont familiarisés avec la lecture de codes QR et le transfert d'argent via les services bancaires en ligne et mobiles. Les moyens de paiement modernes, autrefois considérés comme un luxe en zone rurale, sont désormais devenus des choix populaires.

Le taux de croissance moyen des transactions de commerce électronique dans la province au cours des trois dernières années (2022-2025) est impressionnant : le nombre de transactions a augmenté d'environ 50 % par an et la valeur des transactions d'environ 20 % par an. En particulier, les transactions de commerce électronique effectuées par téléphone mobile ont augmenté de 70 % par an. Le paiement par code QR a doublé chaque année. Il est à noter que la province compte environ 700 000 personnes âgées de 15 ans et plus utilisant un compte bancaire ou un service de paiement, ce qui représente plus des deux tiers de la population.

Les risques vont de pair avec la commodité

Selon les autorités, le fort développement du commerce électronique pose des défis à la sécurité financière. Selon les statistiques de 2023 à aujourd'hui, la police provinciale a reçu des informations sur près de 50 cas de fraude et de détournement de fonds sur Internet, pour des sommes s'élevant à plusieurs dizaines de milliards de dongs. Dans la plupart des cas, les fraudeurs utilisaient de faux comptes, louaient des comptes pour recevoir de l'argent de leurs victimes, puis le transféraient sur d'autres comptes afin d'effacer les traces.

Avec le développement des technologies, les escroqueries deviennent de plus en plus sophistiquées. Parmi les astuces courantes, on peut citer : se faire passer pour des policiers , des procureurs, des autorités fiscales… en demandant aux gens d'installer de fausses applications et de transférer de l'argent ; recruter des collaborateurs commerciaux en ligne, délivrer de faux ordres pour inciter les victimes à transférer de l'argent ; créer de faux sites web de banques et de sociétés financières proposant des prêts avec des procédures rapides, puis s'approprier des frais ; utiliser la technologie deepfake, une IA se faisant passer pour des proches afin de demander des transferts d'argent. Outre les astuces mentionnées ci-dessus, on a récemment observé des cas où des individus ont créé des entreprises « fantômes », ouvert des comptes bancaires pour recevoir de l'argent de plateformes d'investissement, de monnaies virtuelles… puis se les sont approprié. Les victimes sont généralement des personnes ignorant les transactions numériques, utilisant les réseaux sociaux, les smartphones et ne possédant pas les connaissances de base en matière de sécurité.

Face à cette situation, les banques de la province ont déployé des mesures de sécurité avancées, telles que l'authentification multifactorielle (OTP, biométrie, reconnaissance faciale), le cryptage des données des utilisateurs, l'utilisation de la technologie blockchain pour protéger l'intégrité des transactions et le déploiement de systèmes de surveillance de la fraude en temps réel.

Selon les autorités, la criminalité liée aux hautes technologies dans le secteur bancaire devient de plus en plus complexe. Bien que les banques aient déployé de nombreuses technologies pour protéger leurs clients, la lutte contre la fraude par l'IA demeure un défi. Actuellement, de nombreuses banques intègrent des alertes de risque dès que les utilisateurs effectuent des opérations inhabituelles, envoyant proactivement des notifications d'authentification si elles détectent des connexions provenant d'appareils inconnus. Cependant, l'efficacité de ces alertes repose encore largement sur la vigilance et la compréhension des utilisateurs.

Selon le lieutenant-colonel Nguyen Cao Cuong, chef du département de cybersécurité et de prévention de la criminalité liée aux hautes technologies de la police provinciale, pour garantir la sécurité du commerce électronique, outre le renforcement de la sécurité bancaire, il est primordial de sensibiliser les citoyens, de développer leurs compétences numériques et leur « intelligence numérique », c'est-à-dire leur compréhension, leur vigilance et leur esprit d'initiative. Désormais, chaque smartphone ne sera plus seulement un outil de paiement, mais aussi un moyen de se rapprocher d'une société numérique transparente et moderne.

Manh Hung

Source : https://baohoabinh.com.vn/12/202252/Thanh-toan-khong-dung-tien-mat-buoc-tien-tr111ng-chuyen-doi-so.htm