Comparez les derniers taux d'intérêt hypothécaires des banques

Avant de souscrire un prêt immobilier, il est conseillé de comparer les taux d'intérêt des banques afin de faire le meilleur choix. Voici quelques taux d'intérêt proposés par certaines banques :

Chez BIDV , le taux d'intérêt spécifique des prêts hypothécaires dépend de la formule et de l'objet du prêt, la garantie étant le livre rouge ou le livre rose. Pour l'achat d'un logement, les clients peuvent emprunter jusqu'à 20 ans, avec un taux préférentiel de 7,3 % pendant les 6 premiers mois. Après cette période préférentielle, le taux d'intérêt est variable, calculé sur la base du taux d'épargne à 12 mois + une marge de 4 %.

Chez Vietcombank , les clients qui empruntent pour acheter un bien immobilier peuvent emprunter jusqu'à 70 % de la valeur de la garantie avec des taux d'intérêt préférentiels de 7,7 %/an pendant les 12 premiers mois et de 8,7 %/an pendant les 24 premiers mois.

Chez Vietinbank , le taux d'intérêt des prêts est d'environ 8,6 % par an. Pour l'achat d'un logement, les clients peuvent emprunter sur une durée de 5 à 20 ans.

À compter du 1er janvier 2024, Agribank ajustera sa politique de taux d'intérêt pour les prêts à moyen et long terme destinés aux activités de production et aux entreprises, ainsi que pour les prêts destinés aux besoins de la vie courante, avec un taux d'intérêt fixe de seulement 7,0 % par an. La durée de validité est prolongée de 12 à 24 mois. Parallèlement, le taux plancher des prêts à moyen et long terme destinés au secteur immobilier sera réduit de 0,5 % par an.

Chez VPBank, les clients de prêts immobiliers bénéficient d'un taux d'intérêt de 6,90 % et les mensualités de prêts automobiles sont de 7,49 %.

Attention, les taux d’intérêt spécifiques dépendent de chaque banque, de l’objet du prêt et de la durée du prêt.

Comment calculer le plus précisément possible les intérêts d'un prêt bancaire

Le calcul des intérêts hypothécaires bancaires dépend de la méthode de calcul utilisée par la banque. Actuellement, la méthode courante consiste à payer le capital et les intérêts mensuellement. Le calcul est le suivant :

Paiement mensuel total = Paiement mensuel des intérêts + Paiement mensuel total du capital.

Là-dedans :

Capital mensuel = Montant initial du prêt ÷ Nombre de mois de prêt

Intérêts du premier mois = Montant initial du prêt x Taux d'intérêt mensuel

Intérêts du 2e mois = (Montant initial du prêt - Capital remboursé) x Taux d'intérêt mensuel

De même, à partir du 3ème mois, des intérêts seront calculés sur le solde restant.

Comment choisir la durée de prêt bancaire la plus avantageuse ?

Pour choisir la durée de prêt bancaire la plus avantageuse, les clients doivent prendre en compte les facteurs suivants :

Capacité financière : Vous devez tenir compte de votre capacité financière pour vous assurer de pouvoir rembourser le prêt à temps. Si votre capacité financière est limitée, il est conseillé de choisir une durée de prêt plus courte afin de réduire le montant des intérêts à payer.

Objet du prêt : Les clients doivent déterminer l'objet du prêt afin de choisir la durée appropriée. Si le prêt est destiné à des achats ou à la consommation, une durée plus courte est recommandée. S'il s'agit d'un investissement, les clients peuvent opter pour une durée plus longue afin de disposer du temps nécessaire pour rembourser leur dette.

Lagerstroemia (synthèse)

Source