L'épargne en ligne est une forme de dépôt sûre si les clients choisissent une banque réputée et suivent les instructions de sécurité de la banque.

Pour assurer la sécurité et la sûreté des utilisateurs, les banques ont appliqué de nombreuses nouvelles technologies conformes aux normes internationales telles que : l'authentification multifactorielle, les mots de passe biométriques par empreinte digitale/Face ID, le cryptage des données... Par conséquent, le taux de risque lors des dépôts d'épargne est très rare, voire nul, cela est dû à l'habitude de l'utilisateur d'utiliser des services qui ne sont pas vraiment sûrs.

Risques liés aux habitudes des utilisateurs

Pour éliminer complètement les risques lors de l’enregistrement en ligne, les utilisateurs doivent être attentifs aux risques suivants :

Dépôt dans une fausse banque

De plus en plus de banques proposent des services d'épargne en ligne, mais on trouve aussi de plus en plus de faux sites web. Si vous cliquez accidentellement sur un lien envoyé par SMS, une application téléchargée depuis une source non officielle ou une interface ressemblant à s'y méprendre à celle d'une vraie banque, votre argent peut « disparaître ».

Si vous avez transféré de l'argent sur un faux compte bancaire, les chances de le récupérer sont très faibles. Les fraudeurs peuvent retirer la totalité de l'argent en quelques minutes sans laisser de trace. Par conséquent, si vous ne vérifiez pas attentivement l'adresse du site web, le lien de connexion ou l'origine de l'application, le risque de perte est toujours présent.

Perte d'argent due à l'oubli des conditions de taux d'intérêt

L'épargne en ligne présente l'avantage de taux d'intérêt plus élevés qu'au guichet, généralement compris entre 0,1 et 0,5 % par an. Cependant, si les clients ne lisent pas attentivement les conditions, ils risquent de perdre des intérêts ou de recevoir un taux d'intérêt inférieur à celui prévu.

Par exemple, un client effectue un dépôt à terme de six mois, mais le clôture par anticipation. Il ne percevra donc pas le taux d'intérêt du dépôt à terme (environ 3 à 6 % par an), mais seulement celui du dépôt à terme (environ 0,5 % par an).

Les clients doivent lire attentivement les conditions du service d'épargne en ligne avant de confirmer l'ouverture du compte, y compris le calcul des intérêts, le montant minimum du dépôt, les conditions de règlement anticipé, la période de demande d'incitation... S'il y a des informations qui ne sont pas claires ou incompréhensibles, contactez immédiatement la banque pour obtenir des éclaircissements.

Négligence dans la sécurité des comptes

Sauvegarder en ligne est plus rapide, mais comporte aussi des risques de sécurité. Partager des codes OTP, révéler des informations de connexion, utiliser des mots de passe trop simples… peut entraîner le piratage de votre compte.

De nombreuses personnes négligent leur accès à leurs comptes bancaires sur des appareils publics ou des réseaux Wi-Fi non sécurisés. Des criminels peuvent alors voler des informations et effectuer des transactions à l'insu du titulaire du compte.

Remarques lors de l'enregistrement en ligne

Selon les experts, avant de déposer de l'argent, vérifiez attentivement la banque, sécurisez votre compte et lisez attentivement les conditions de taux d'intérêt. Un peu d'inattention peut faire disparaître en un clin d'œil l'argent accumulé au fil des ans.

Pour plus de sécurité, au lieu de déposer de l'argent en ligne, les utilisateurs peuvent déposer leur épargne au guichet et conserver leur livret papier. En effet, une fois leur livret papier en main, en cas de perte accidentelle de leur épargne, la banque est entièrement responsable ; les clients peuvent donc demander un remboursement.

Si vous déposez votre épargne en ligne, vous pouvez demander à votre banque de confirmer que vous n'autorisez pas les règlements en ligne. Demandez à la banque de bloquer le compte et de ne l'ouvrir que lorsque le titulaire se présente directement au bureau des transactions pour en faire la demande.

De plus, vous pouvez constituer une épargne commune au guichet. Pour clôturer ou retirer une partie de votre épargne, les signatures des deux personnes figurant sur le livret d'épargne sont requises.

Pour sécuriser davantage votre compte de paiement, inscrivez-vous à l'authentification biométrique. Vous pouvez même demander à votre banque de confirmer que votre compte est autorisé à transférer des fonds jusqu'à un certain plafond, qui peut être inférieur à 10 millions de VND.

Choses à faire immédiatement lorsque vous perdez de l'argent

Les banques recommandent aux clients qui perdent des économies sur un compte d'épargne en ligne de contacter rapidement la banque pour obtenir l'assistance la plus rapide, en fournissant des preuves prouvant qu'ils ont été escroqués par :

Conservez l'original et imprimez une copie de toutes les communications avec l'escroc, telles que les messages SMS, les messages sur les réseaux sociaux, les courriels, les lettres, les enregistrements d'appels (le cas échéant) ; rédigez une déclaration/un rapport écrit de l'incident, en énumérant la chronologie complète, le contenu de l'incident et toutes les informations dont vous disposez sur l'escroc.

S'il existe des reçus ou des documents de transaction, les clients doivent également conserver l'original et imprimer une copie à envoyer à la banque.

De plus, les clients peuvent demander d’imprimer des relevés de transaction pour prouver la perte d’actifs.
Vous devez contacter la banque via la hotline ou le centre de service client dès que possible à compter de la découverte, dans les 30 jours suivant la date de l'incident.

Après réception des informations, la banque procédera à la vérification et à la récupération des informations relatives à la transaction frauduleuse. Le client devra alors fournir les preuves et documents supplémentaires nécessaires à l'enquête, tels qu'une copie du rapport de police, du rapport d'incident, etc.

Après 30 jours, si aucune réponse n'est apportée, les clients doivent contacter la hotline ou le service client de la banque pour se renseigner sur la procédure de traitement des réclamations. En règle générale, les banques s'efforcent de résoudre le problème dans un délai de 60 jours, voire 90 jours maximum, conformément aux dispositions de l'article 512 du Code de procédure civile de 2015.

Pour garantir que le processus de traitement des réclamations se déroule sans heurts et rapidement, les clients peuvent inviter un avocat consultant à suivre de près l'affaire, à conseiller sur les solutions optimales, à aider les clients à stocker des documents/dossiers ainsi qu'à communiquer avec la banque en votre nom.

En plus de la banque, les clients doivent également signaler l'incident à la police afin que les autorités puissent rapidement constituer un dossier et le traiter.